合规是农行人必须的执业素养

合规，是指确保经营主体经营活动符合法律法规及内外部监管制度要求的行为。回顾这些年来，各行各业，特别是金融业，都在讲合规、谈合规、议合规。可见，合规何其重要和紧迫。纵观我们的周围，很多单位和个人，因为没有牢固树立合规意识、筑牢合规堤坝；因为没有熟知合规操作规程、了解业务办理风险点，做了不该做的违规之事，最后受到了政纪处分和经济处理，甚至还丢掉了饭碗。人们不免为此而感到十分惋惜和哀叹。对于老员工来说，他们在合规文化的长期熏陶下，知道了合规的重要，见证了违规的后果，也懂得了合规的底线。然对于新员工，尽管入职接受到了合规教育，但因为没有真正懂得和见证违规的厉害，也就忘记了时时做到合规，最后不断出现违规行为，给单位、自己带来了不可估量的经济损失和声誉风险。正因为如此，我们的管理层不得不一次一次地紧绷合规之弦，不折不挠地抓好合规文化建设工程的实施。其目的不言而喻，旨在通过合规教育，让不懂得合规重要性的员工真正树立合规理念，增强合规理念，为自己执业安全筑起坚强铁壁，进而畅享美好人生。合规是每个农行人必须要喝的心灵“鸡汤”；是每个农行人必须具备的基本执业素养。

一、树立合规意识，永远是农行人履职坚守的规矩。人们为了获取能够给自己及家人带来生活保障的收入，就会去选择一份属于自己的工作，成为执业人。既然选择了给单位办事的工作，就得去履行单位分配给你岗位的职责，并做到竭尽全力，让领导、老板不为你揪心、操心。责任和义务是对等的，收入与贡献也是对等的。只有保质保量地完成好工作任务，才会获取属于自己的收入。其中的保质，就是要做到保证合规。单位不养懒人，单位不喜欢不守规矩的人，这是每一个执业人都必须时刻牢记的。因为懒人会给团队带来多米诺骨牌效应；因为不守规矩会给单位带来灭顶之灾，甚至是无法挽回的损失。历史事实告诉我们，很多企业，就是因为一些人不懂得合规，办理业务不守规矩、随心所欲，最后导致走上倒闭之路。大家每每谈到合规，都会想起新加坡巴林银行倒闭的案例。1995年2月26日，新加坡巴林公司期货经理尼克·里森，在未经授权的情况下，以银行的名义认购了总价70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债券。殊不知，阪神地震到来，日本债券市场一直下跌，致使巴林银行遭受损失达14亿美元，最终无力继续经营而宣布破产。该事件虽然过去了二十多年，但其带来的深刻教训仍然值得每一个金融人、执业人记取。这也是今天，仍然不忘合规文化教育的缘由所在。农业银行为了让员工树立合规意识，先后依照人民银行及银保监等金融监管部门的要求，制订了自己的员工行为守则、营业网点服务规范、员工违反规章制度处理办法以及各业务条线操作规程等规章制度，其目的就是告诉每一位农行人，你在农业银行执业，就得敬畏规矩、遵守规矩，哪些能做、哪些不能做；如果你未能熟知规矩、遵守规矩，做了违规之事，就会受到严厉的处罚。诚然，凡是人都是不守规矩的，因为守规矩的人一旦被不守规矩的人影响和传染，就会一样变成不守规矩的人，所以凡是有团队存在的地方，都必须有供团队成员遵守的规矩出台。只有用制度去管人，才会真正达到管住人、管好团队的目标。让人感到欣慰和自豪的是，随着农业银行各项规章制度和业务操作规程的出台和不断完善；随着监管检查和奖惩力度的加大，越来越多的农行人认识到了合规对于单位、对于自己的重要性和紧迫性，违规的行为也逐渐少了起来。“合规是福，违规是祸”“合规从高层做起、合规创造价值”“合规优先、主动合规”“我的合规我负责、他人合规我有责”已经内化于心、外化于行。未来的天空是晴朗的，打造国际一流商业银行，还需要各位农行人时刻树立合规意识，时刻谨记合规理念，在业务发展和合规操作出现矛盾碰撞时，首先做到合规。只有这样，你才不愧为是一位合格的农行人、标准的金融人。

二、建设合规文化，永远是农行人需要做好的功课。合规文化建设是指确保单位和员工适时做好风险防范的一系列举措。农业银行十分重视合规文化建设。这些年来，先后通过各种形式开展了丰富多彩的合规文化建设活动。员工已对合规文化入脑入心。特别是将合规文化嵌入企业文化理念，使“合规创造价值、违规就是风险，安全就是效益”成为了员工的座右铭。人们已经深刻地认识到，合规经营是银行的基础，贯穿全行各项业务始终。正因为如此，农业银行适时开展了旨在提高员工合规经营理念，提升制度执行力，加强内部监管，强化内控制度建设，进而推进各项业务健康有序发展，让国有大型股份制银行稳健行远的合规案例教育。特别是“三线一网格”员工行为管理模式的推出，让员工在适时完成系统履职任务的同时，不忘提醒自己和同事，要时刻牢记和做到合规，让合规文化建设取得了丰硕的成果。不难看到，从管理层、操作层来说，人们大凡作出决策和办理业务，首先都会想到这事是不是合规。即使这项业务办理后将带来理想的收益，但违规了就坚决刹车，另寻路径。也应该看到，随着农业银行新老员工的不断更替，合规文化建设这个伟大工程还需继续一如既往地抓实抓好。也只有这样，才能让农业银行这艘航船安全驶向理想的彼岸。个人认为，未来的合规文化建设，需要从以下三个方面去落地落实。一是切实抓好制度建设。没有规矩不成方圆。要以制度为框架，为员工提供合规操作遵循，进而约束员工的行为举止。结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循。将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为发生。在追求经济效益的过程中，切勿违背内控制度要求。二是切实抓好合规教育。充分利用科技网络优势，强化规章制度学习和培训，进而端正员工思想，知晓合规与违规的界限，为构建员工不想违规、不敢违规、不愿违规的和谐文化打下坚实的基础。三是切实抓好网格管理。充分利用“三线一网格”管理模式所承载的系统管理平台和资源，将员工自我警醒和彼此提醒变为抓好员工行为管理的利剑，让员工违规无处遁形，合规时刻彰显。明天必将更加美好。应该坚信，伴随着合规文化建设的不断推进，合规一定会在农业银行这块沃土里开出靓丽、绚烂的雪绒花。

三、抓好合规管理，永远是农行人需要探讨的课题。合规管理与服务提升一样，永远是银行需要去探讨和思考的永恒课题。因为时代在变，环境在变，员工的思维在变，银行的经营思路在变。要实现一变应万变，必须要有“魔高一尺，道高一丈”的降妖本领。所谓合规管理，就是要制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为发生。合规管理的重点在于对内要遵守内部道德规范和规章制度，防范行业监管违规和出现法律、声誉风险；对外要保证自身妥善履行对外部利害关系人所承担的责任，如信息披露、保护公共利益、公平竞争、保护股东利益、不侵犯第三方权益等。这些年来，农业银行为了强化合规管理，先后在内部设立了审计、内控合规管理职能机构。在互联网络、大数据科技优势的催生下，通过不断的推成出新，对于合规的监管越来越直接和快捷。很多违规在没有造成损失和声誉风险前就得到了及时的遏制，合规管理职能部门功不可没。也应该看到，随着互联网和大数据技术的不断普及，给农业银行合规管理带来了不小的挑战。因为制度本身就是人制订的，难免在推行和执行中被别有用心之人钻空子，其违规手段也会越来越隐秘和深奥。只有合规管理人员具有火眼金睛，才能不失时机洞察秋毫，将违规消灭在萌芽状态。作为管理层，必须一如既往、坚持不懈、勇攀高峰，拿出敢为天下先的英雄气慨，在管理需要时敢于亮剑，敢于降妖、斩妖。合规管理犹如一本“圣经”，需要监管人员去读懂读透，进而实现思维超前、防范在前、抑制在前。展望未来，合规管理任重而道远。农业银行的合规管理，必将在一代一代矢志不渝坚守在合规管理岗位的守护神呵护下，迎来清晨的一轮朝阳，灿烂的天空；必将在一代一代不畏艰险、勇于担当的守门员努力下，迎来绚丽的风采、称赞的拇指。

四、做到合规操作，永远是农行人需要坚守的底线。作为一名企业员工，必须严格遵守职业道德。在金融同业竞争十分激烈的今天，社会大众，特别是股民，对农业银行这样的国有大型股份制上市银行的一举一动十分关注，一旦有风吹草动，出现声誉风险，就会在股价上反映出来。身为农行人，必须要有高度的政治自觉、思想自觉。只有按照规章制度及操作流程办理业务，才会保护自已的权益和维护客户的权益。规章制度犹如机器，每一项制度都是一个零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失。近些年，农业银行先后编印了违规案例学习读本。案例事实告诉我们，每一次违规都是因为相关业务环节、相关操作及管理人员未认真履职导致的。员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等知识，不断更新知识结构，进而提高综合素质，更好地适应业务提速发展的需要。作为农业银行员工，必须树立底线思维，牢牢守住合规的底线。不要因为自己的无畏和无知，导致违规被处理，给单位和团队带来灾难，给自己和家人带来损失。做到合规操作，是每个农行人必须坚守的行为底线。因为只有做到不违规，才能对得起组织、对得起团队、对得起自己。放眼看看，我们的一些员工，特别是一些处在管理层的员工，把单位看成是自家的自留地，任凭自己把弄。他们凡事不讲规矩，全凭自己的主观臆断、经验和偏好行事。开会不执行会议议事规则，参会人员没有发表意见的机会；不执行上级行规定，不关心员工利益，按自己的思想作出错误的决策，最终给员工利益带来了损失。其行为不难看出，他们在台上大谈特谈的合规，只不过是摆摆花架子，做给别人看。对于他们的违规行为，因为监管层没有有效的监管和做到对员工诉求的明察秋毫，导致其越来越肆意妄为，一发而不可收。因此，合规操作需要从管理层抓起。只有管理人员模范执行，才会使操作层员工模范践行。合规操作包含着方方面面，每一位农行人都做到，实在不易。因为家庭教养和文化底蕴的不同带来了对合规操作认识的不同。合规操作，需要全体农行人遵守和践行并能够实现有效监督；需要全体农行人从我做起、从现在做起，从小事做起，从细节做起；需要建立健全完善必要的违规处罚机制、合规奖励机制；需要对经常做违规之事的员工来一次大清查，让他们在合规操作上长记性、知错误、悔当初，进而达到教育一片、规范一批，促进全员合规操作的内部治理目标，迎来合规氛围浓厚、办事激情高涨的风清气正氛围，让农行阔步迈入金光大道。

综上所述，合规对于每一个企业，特别是金融业来说，需要切实抓好。因为违规带来的损失无法估价、无法弥补。作为农业银行，未来还应在技术监管、现场监管上推陈出新，让员工时刻敬畏规矩，做到业务操作合规。作为农行人，应在积极参加合规文化建设活动、学深学透搞懂法律法规、熟练掌握业务操作规程上做到一如既往、坚持不懈。我们坚信，在各级各部门的不懈努力下，在各位员工的模范践行下，农业银行的合规文化建设一定会迎来蔚蓝的天空；农业银行的业务发展一定会迎来跨越的时代；农业银行这块老字号招牌一定会越来越亮。让我们一起努力、携手前行，不忘初心和使命，以阳光的心态、美好的期待去拥抱农业银行稳健行远的明天。