弘扬合规文化 护航企业发展

“合规创造价值，安全就是效益”。合规文化教育始终是银行业的立业之本，发展之基。在银行这个金融犯罪高发行业，业务处处潜伏着风险，人人关系着效益安全，尤其是在当今竞争日益激烈的环境下，各商业银行在追求利益最大化的同时更加不能忽视建立健全内控制度，否则将极大提高千里之堤毁于蚁穴的风险。

多措并举防控案件风险已迫在眉睫，然而合规文化的建设不是一蹴而就的，绝非一朝一夕、一人一事便可完成。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，都应被视为银行经营活动的组成部分。”由此可见，合规文化的建设是一项艰巨、系统的工程，它需要全行上下共同参与、长期坚持、始终恪守。以下从领导层重视引导合规文化、对员工培养种植合规文化、筑牢防范机制践行合规文化、多措并举补充完善合规文化、严以追责守护合规文化五方面对合规文化加以浅谈。                  

一、科学树立发展观，重视合规文化

（一）高层重视树表率，业务合规齐发展。彻底纠正支行常有的“重业绩发展、轻内控管理”的经营理念，确立内控管理与业务发展并重的思想。由于内控管理不能产生直接的经济效益，往往说起来重要，做起来次要，忙起来不要。然而合规文化的存在，是银行建立长效发展机制的前提，是保护经济效益的屏障，是稳健行远的必备条件。在任何单位，意识的传达、制度的执行是自上而下的流转方式，若在领导层这个源头就不重视合规文化，再经中间的层层沙漏式传导，最终能到达基层员工的信息将所剩无几，此时企图内控部门、行内员工对合规文化有很强的执行力只能是一种幻想。合规文化的有效建立，首先得领导层重视，坚定不移树立内控与业务同重要，合规与业务齐发展的思想，甩掉单脚发展业务的跛脚式危险发展模式，并将这种重视信号不打折扣地层层传导至每位员工，领导带头执行，引导员工自觉、自愿的遵守制度，使合规文化深深扎入基层。

（二）赏罚分明双引领，绩效挂钩筑保障。建立有效的激励机制和惩罚制度,将内控管理成效与绩效考核挂钩。考核机制中要结合各支行实际情况设置内控合规的比重，全面评估内控管理与执行，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，分值高低直接挂钩绩效的多少，以目标导向的方式用物质利益引导全行上下真正把合规文化重视起来，推动内控管理目标的实现。在网点，还可设置“合规之星”等称号，从精神层面激励员工合规操作，使评优者获得严守合规的成就感，鼓励其今后更加注重合规，保持合规，喜欢合规，发挥榜样带动辐射作用，激发更多的员工以合规为荣，实现从“人人知合规到人人想合规”的合规理念转变。

二、学习规章制度，种植合规文化

（一）学习制度明对错，孰为孰禁有底数；规章制度熟掌握，业务操作有思路。“物必先腐也，而后虫生之”，近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉。为防止金融案件呈上升发展趋势，管理必须从事后惩处、事中监管前置到思想源头预防，在全行员工中种植合规文化就显得尤为重要。为此《中国农业银行问责办法》、《中国农业银行员工违规行为处理办法》《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》《中国农业银行责任追究工作规程》《中国农业银行党纪处分工作规程》等相关制度的学习必不可少。对制度学习后才会明白行为准则、设立目的、违反后果等内容，才能知晓什么可为，什么不可为，从而以思想的甄别正确指导行为。无论是司机还是行人，当急于通行却恰巧遇红灯时若没有规则意识往往急躁抱怨，甚至抱着一丝侥幸心理争分夺秒与红灯赛跑，一念之差，往往酿成车毁人亡的悲剧，一条生命可能牵动几个家庭的和谐，生命、健康、财产就在一瞬间灰飞烟灭。如果一切可以重来，把时间倒拨一分钟，司机行人都按照交通指示灯有序通行，一时的等候换来彼此的平安。此时你还会抱怨等红绿灯是浪费时间吗？红绿灯的设置看似对车辆行人的限制，实则是对车辆有序通行的维护，对行人安全过往的保护，同样的我们银行的制度何尝不是一个个红绿灯呢？“十案九违规”，挑衅制度无异于玩火自焚。因此，全行上下都得学规章、懂制度，守法规，远离危险，谨遵制度。对违规行为相互提醒、纠正，达到上下步调一致，形成人人守制度、事事重执行的企业文化。

（二）正面激励传力量，反面威慑控歪想；条文案例共学习，形象易懂见奇效。学习先进，传播正能量。通过对农行先进代表、社会优秀榜样的正面宣传学习，使员工获得精神力量，感受道德风范，汲取正义滋养，让员工内心善良的触动转化为规矩办事的实际行动。防微杜渐，警钟长鸣。多形式开展政治思想教育、警示教育，组织员工观看反腐倡廉宣传片，从中深切感受“手莫伸，伸手必被捉”的真理。对员工的合规培训，不能仅限于对规章制度的学习，这样既枯燥也不利于理解。以案说法的方式对员工能起到极大的警示教育作用，在学习的过程中，可插入工作中相应的真实违规案例，以形象生动直观的方式阐释违规的前因后果，让躺在纸上的制度瞬间活了起来，使员工更真切的感受到违规后的严重后果，以加深员工的触动。经过正反案例的对比宣传，进一步加固干部员工思想防线，将守规遵纪、廉洁自律的思想升华为自身免疫力，排除各种腐朽思想和倾向的干扰，抵制各类诱惑，及时自我纠正出轨意识、行为偏差，努力做到“自重、自省、自警、自励”，做到从不敢腐、不能腐到不想腐的转变，促使全行上下履职尽责、勇于担当、守住底线。

三、筑牢防范机制，执行合规文化　　

合规文化的建立首先得“有章可循，有法可依”，必须多途径多渠道建立健全合规文化。一是科学制定规章制度，出台制度前充分调研，反复求证，力争制定具有前瞻性、指导性的规章制度。若规章制度不接地气，对实际工作没有任何指导意义，甚至规章制度是错误的，那将造成“无章可循”的局面。二是合规队伍专业化。确保合规队伍自己先学通弄懂制度，熟练业务流程，否则制度传达不准确，不到位，就会造成行为偏差，形成“瞎指挥”。三是合规检查一致性。检查者与被检查者之间要信息对等，确保工作检查与工作开展口径的一致性，避免因信息不对等造成的“有章乱循”。四是合规检查反省化。制度往往滞后于现实，需要实践不断地检验修正，自上而下要保证新规新矩及时准确地传达；从下而上则要确保信息的顺畅反馈。执行力就是制度的生命力，制度只有被执行落实到基层才会生根发芽，而基层的信息反馈则是制度最好的养料，能让制度枝繁叶茂。若制度对实践没有指导意义，那只会被束之高阁，形成“有章难循”。故上下级、各部门间要经常沟通交流，注重解决实际问题，以便合规队伍不断总结工作方法，时时梳理业务流程，强化监督管理措施，增强规章制度的科学性、预见性、操作性和实效性。五是合规检查形式多样化。采取现场与非现场、定期与不定期相结合的检查方式，保持案防高压态势，重视对关键岗位人员的监管，掌握其思想动态，捕捉风险隐患，及时发现违法、违规苗头。

四、多渠道管理，完善合规文化

充分利用好我行正推行的“三线一网格”员工管理系统。“三线一网格”是总行适应新形势、新条件的管理抓手，是践行党中央“党要管党、全面从严治党”的重要举措，是夯实基层管理，提升案件防控能力的新武器。其以员工行为网格化管理为抓手，为关爱员工、防范风险，守护农行构筑了牢牢的防护网。

一是时时督导狠发力，纪检监督提时效。“三线”中的纪检线为更好把控员工思想动态筑牢了隔险栅栏。纪委按时段、分岗位细化工作，按时督导检查，一级抓一级、层层抓落实，能序时推进员工行为管理责任的有效落实，捕捉风险苗头，防范风险隐患。

二是工作家访测异常，运营管控竖屏障。“三线”中的运营线为及时排查员工异常行为提供了预警防线。运营线明确了内勤主任“内当家”的职责，对业务管理风险和员工行为差错全面负责。内勤主任通过观察员工日常行为，记录业务差错，建立员工台账，整理分析数据，做到早关注、找问题、早发现、早引导，将可能的风险和案件隐患消灭在萌芽阶段。家访的创举践行着农行“成就员工”的企业使命，在与员工及家属的谈心谈话中注入人文关怀，了解员工思想动态和工作生活诉求，做到在工作中监督，从生活中反馈，让员工及家属感受到支行党委的关怀，以归属感的营造增强支行凝聚力、战斗力，利于工作开展，益于家庭和谐。运营线有力解决了管理盲区、管控滞后问题，做到业务把控与人员管理两手抓、两手硬、两促进，两相宜。

五、强化问责机制，守护合规文化

风险无小事，合规须永恒。若制度执行缺乏监督环节，惩罚偏松偏软，出现“违章不究”现象，易因违规成本过低导致问题反复发生，合规文化的执行被埋葬在“最后一公里”。故在扎“案防之网”构建“不能作案”的防范机制外，还得悬“惩戒之剑”构建“不敢作案”的问责机制。做到违法必究，追责必严。建立明确的责任职权、清晰的追责路线、衔接紧密的移送流程，确保覆盖全面，管理严格，监督到位，坚决杜绝知而不报、漏报、少报、轻报等宽软行为的发生。不守规矩就应受到惩罚，就像刑法的定罪量刑一样，得用违法成本威慑违法违纪行为。纪委在接收移送信息后，得立即核查事实，找准依据，精准定性，合理处罚，罚教结合，使员工对于处罚心服口服，警醒思想意识，认识到错误行为及其严重后果。做到今后主动用政策法规约束自己，自觉用道德规范衡量自己，规矩办事，安全经营，清白为人。

合规文化的建设需领导重视、员工自律、执行有力、监管有方、问责精准等多维度的有机结合。根除以信任代替管理，以习惯取代制度，以情面凌驾纪律的思想，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，最终让依法合规经营成为全行员工的自觉行为，实现严治行、控风险、强队伍、稳发展的良好局面。