浅谈反洗钱工作

反洗钱是当今世界各国迫在眉睫的一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。目前反洗钱工作还处于起步阶段，工作力度、深度、广度还有所欠缺，长效管理机制的建设还在探索中，隐蔽洗钱、智能洗钱、网络洗钱等活动时有发生，反洗钱工作亟待加强提高。反洗钱工作要从一线抓起，提高所有金融从业者对反洗钱工作的正确认识，提升金融机构反洗钱和反恐怖融资履职尽责管理，强化制裁合规，增强风险防范能力，增强反洗钱管理履职能力。以下从五个方面对反洗钱工作加以浅谈。

一、成立领导小组，优化人员配置

提高政治站位，强化责任意识，把反洗钱工作作为“一把手工程”全面推进，为保证反洗钱工作的有序推进，强化反洗钱管理及业务人员履职能力，成立反洗钱工作领导小组”,并具体明确相应工作职责，确保分工明确、职责清晰、相互配合。各网点设置反洗钱A、B岗，挑选反洗钱兼职管理人员，让反洗钱工作的顺利开展给予人员上的保障。

二、制定奖惩机制，双向引领员工

坚持结果导向，充分发挥考核“指挥棒”的效应。为进一步增强反洗钱管理履职能力，有效推动各网点、各条线履职尽责，应制定《反洗钱及制裁合规管理考核方案》《反洗钱及制裁合规检查方案》《反洗钱及制裁合规宣传培训工作方案》，确保反洗钱工作考核有制度、检查有依据、宣传有计划，把反洗钱工作抓实抓细。考核方案分别细化考核指标，明确奖惩措施，明析检查方式，明确检查重点。奖励措施的制定从正向引导激励员工更好地开展反洗钱工作，惩罚措施的制定从反面威慑员工不得不履职好反洗钱工作，一奖一惩的制定形成双向合力，更好地督促指导员工开展反洗钱工作。

三、加强学习培训，提升业务素养

多形式强化反洗钱工作人员的学习培训，坚持集中学，每月网点自主培训2次以上，及时组织学习反洗钱法律法规政策制度、风险提示、典型案例等。日常反洗钱工作人员加强自主学习，随时充电，提升素养。适时邀请上级行到各网点进行了“一对一”下沉式培训，解决工作中难点、痛点，不断提升反洗钱工作质效。征订《2021年全国反洗钱征文比赛获奖作品汇编》《反洗钱客户尽职调查知多少》《远离洗钱犯罪 尊享金融服务》等书籍，拓宽学习渠道，保持学习步伐，与全国全世界接轨。通过一系列地培训学习，有效提升反洗钱工作业务水平和专业技能。

四、强化内部管理，严格履职要求

召开反洗钱专题工作会议，对反洗钱工作进行再部署再安排再督导，及时传达监管部门及上级行反洗钱工作会议精神。通过内部管理、外部宣传引领全社会共同参与反洗钱，掀起反洗钱热潮。

（一）提高政治站位意识，持续强化责任担当。务必认清当前反洗钱所面临的严峻形势，切实提高反洗钱使命感和责任感，深刻认识反洗钱工作的重要性、急迫性，强化责任担当，积极主动作为，切实提高反洗钱的工作成效，维护正常的社会秩序。

（二）前置风险防控措施，重把开卡第一关口。客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效保护金融体系的安全和稳定。员工要主动作为，重拳出击，持续做好账户的管控工作。一要源头管控，做好身份核查。按照“谁开卡（户）谁负责”的原则，全面落实账户管理的主体责任，形成“主动防、智控防、全面管”的风险管理；持续做好客户身份识别，落实风险告知义务，强化掌银、网银渠道管控，严格审查异常开户情形，严格落实公安机关、人民银行及上级行相关要求，守好第一道关，降低准入风险。二要履职尽责，做好风险告知。强化交易监测职责，提升账户风险管理意识，严格履行风险告知义务，向客户告知“出租、出借、出售”银行结算账户法律后果的风险，切实提高账户风险管控能力。三要加强监测，做好后续管理。实行开户后电话回访制，严格落实三日回访制度，对可疑情况进行二次回访或是进行账户管控，关注集中开卡、代理开卡和特殊群体开户等情况，及时捕捉异常苗头。

（三）做好监督管理，及时报告制止。将可疑交易报告质量和高风险业务的针对性措施纳入反洗钱及制裁合规考核重点指标，要求各网点严格按照监管部门和上级行要求开展可疑交易报告工作，按规定时限完成反洗钱平台可疑预警的分析、识别、处理和报告，可疑预警确认和排除理由必须充分，切实提高可疑交易报告质量。各网点建立高风险客户台账，并定期审核和持续识别，及时落实高风险客户风险控制措施。

（四）加大反洗钱问题整治整改力度。及时召开反洗钱评级问题整改工作专题会议，对所有通报的问题进行认真分析，举一反三，结合从当地人行获取的本行存在的短板及本行反洗钱工作情况进行认真的对照和梳理，特别是针对自身存在的问题进行深刻剖析和总结，制定切实可行的问题整改专项治理方案，提出解决问题的措施和办法。与此同时，做好持续整改、真改实改，绝不能边改边犯、屡改屡犯，并强化做到“当下改”和“持久立”结合起来。

（五）从严从实责任追究，重压倒逼责任意识。一是认真履职尽责。严格责任追究。针对反洗钱工作未按规定履职、未认真履职造成违规被上级行通报，引发监管处罚风险的，依据相关规定对违规员工进行严肃责任追究。

五、多形式宣传，营造宣传氛围

制定反洗钱宣传计划，要求客户部、各网点积极利用外拓时间进机关、访企业、去学校、走社区、到乡村有序开展反洗钱宣传活动。通过系列宣传活动，增强群众对反洗钱和反恐怖融资工作的重视程度和风险防范意识，提升反洗钱的社会影响力，让金融环境的怪现象、丑行为无处躲藏。

（一）阵地宣传。利用LED显示屏、展架、宣传小册子、微沙龙等多种方式进行广泛的阵地宣传。通过大力宣传，提高群众对反洗钱的知晓率和参与度，形成家喻户晓、全民参与的浓厚氛围，让更多的群众参与进来，推动常态化反洗钱向纵深发展。

（二）网络宣传。精心制作反洗钱宣传微视频让员工长期转发，并号召亲朋好友一起转发，充分借助网络快速传播力量，形成一传十，十传百，百传千的态势，让更多人知晓反洗钱的重要性和必要性。

（三）精准宣传。积极对接企业，开展精准宣传，2022进企业、进学校精准宣传，可按照提问题、讲故事、说后果、提建议的方式水到渠成地为听众讲明白什么是洗钱、洗钱的危害、反洗钱的目的及意义。增强了群众对洗钱活动危害性和破坏性的认识，强化群众远离洗钱活动的能力。

（四）联合宣传。多家金融机构一起联合发力，在人员集中地共同开展反洗钱宣传，拉横幅、设立咨询台、摆放宣传展板、发放宣传资料，营造浓烈宣传氛围。给群众讲明白、说清楚，确保群众真正了解反洗钱的意义，使群众明白不出租出借身份证、银行卡，远离洗钱活动，做合法公民。使更多群众以一种责任人的身份主动参与到反洗钱的队伍中，众志成城，形成全民反洗钱的良好氛围，维护好金融秩序。

总之，反洗钱工作在当今复杂的金融环境下是一项重要而艰巨的工作，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，做好反洗钱工作事关国家安稳和人民利益。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，反洗钱工作得以进一步规范完善，要保持对反洗钱工作的高度重视，不断探索、实践、总结，力争多措并举提高反洗钱防控水平。在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”强烈之势，切实维护好广大群众的切身利益，保证国家金融经济体系持续稳健发展。

一是加强向人民银行、公安机关等监管部门的沟通汇报，提升反洗钱工作履职能力。

二是梳理细化岗位职责，将反洗钱职责分解细化至员工的岗位职责中。

三是充分运用好反洗钱系统，及时处理信息，做好预警报告、尽职调查、风险管理、名单管理、监测管理、人工补正、综合管理、统计报表、综合管理，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上级进行处理。

四是严格执行客户身份识别制度，按照“谁开户谁负责”“谁的客户谁负责”的管理原则，严把开户审核关。

五是以问题为导向，提升反洗钱基础管理工作，针对存在问题，举一反三，坚决杜绝同质同类问题再出现。

六是加强学习及培训，提升全员反洗钱工作意识，要求全行员工贯彻执行“反洗钱是金融机构全员性义务”的监管要求，自觉遵守和严格执行反洗钱法律法规，切实承担起与工作岗位相对应的反洗钱职责。

七是对反洗钱工作不定期开展回头看，及时查缺补漏，做实反洗钱工作。

八是扩大宣传范围，在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”强烈之势，切实维护好广大群众的切身利益，保证国家金融经济体系持续稳健发展。