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浅思反洗钱工作之客户身份尽职调查

阅读次数:91来源:红花岗富民村镇银行  作者:李婷  2022年9月20日
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随着金融市场的不断开放,在金融领域出现的洗钱犯罪行为日渐增多,金融机构尤其是银行业金融机构很容易被试图洗钱的犯罪分子利用,客户身份尽职调查是反洗钱工作的第一道关卡,重要性不言而喻。

在实际工作中,为客户开立账户前均会开展客户身份尽职调查,调查内容包括姓名、证件号码、联系电话、联系地址、职业、开户用途等。正常情况下,大多数客户会配合开展尽调,但少数客户不配合,一部分不配合尽调的客户往往会站在“顾客就是上帝的层面”的“谴责”开户经办人,说到:“职业、开户用途等是我的隐私,我没有必要告诉你们。”“我在你们银行开个账户,是在给你们带来利益哪里来这么多问题,再不开我就去投诉你。”“我开户有急用,你抓紧时间办,不要问东问西的。”此时此刻开户经办人就处在了一个两难的境地,开户,风险无法把控,不开户,容易引起投诉。另外一部分表面上配合调查,但是提供的信息虚假,经不起核实。例如此前我行柜面遇到一名持异地身份证办理开户的客户,该客户居住地、经营地、工作地都不在我行所属网点附近,与不是我行员工主动营销上门,来到我行要求开通I类户,并要求开通最大额度的电子银行。开户经办人在事前尽职调查采集信息时能正常回答和提供信息,但是提供的资料经不起进一步的核实,当开户经办人告知该客户要开通最大额度的网银需要提供本地居住证明、租房合同、或者经营作为佐证,该客户立即便提供了一张租房协议,该租房协议有多处异常:一是协议内甲方和乙方签字笔迹相似,很可能出于同一人之手,二是联网核查租房协议内甲方的身份证号码,经核查结果显示系统内并无此证件,再次问客户提供的协议是否真实,客户便放弃了开户。该客户开户真实用途不得而知,但是如果经办人没有对该客户身份进行加强型尽职调查便为其开通最大额度的网银,那该账户开立后便可能存在较大的风险隐患。

不仅仅是在开户环节,客户身份尽职调查也是后续账户监测的重要依据,离开尽职调查,账户交易排查不能与客户身份结合分析,可疑交易的合理性无法有效甄别。

反洗钱作为一项长期而艰巨的系统工程,任重而道远。客户身份尽职调查作为反洗钱工作的第一道关卡,“守门员”一定要拿出一夫当关、万夫莫开的气势,有效履行客户身份尽职调查义务, 牢牢将试图使用银行账户从事洗钱行为的犯罪份子挡在门外。