心存合规 沐光而行

《吕氏春秋》里讲：“为圆必以规，为方必以拒，为平直必以准绳。”坚守合规初心，是每一个银行人应有的最基本的职业操守。

合规是口碑。2020年5月演员池子账户“流水”外泄事件一时吵得沸沸扬扬，同时，也将中信银行推至风口浪尖，中信银行紧急发布致歉声明向池子道歉。保护客户信息是银行的生命线，《中华人民共和国商业银行法》也规定了存款要为客户保密的原则。如若银行员工肆意泄露客户信息，客户将何以信任银行，银行将何以立足？千里之堤毁于蚁穴。包商银行成立于1998年，曾获得“最佳城市商业银行”“亚洲银行第十位”等荣誉，是一家非常优秀的商业银行，但于2019年5月24日，包商银行因为出现严重信用风险，被央行和银保监会联合接管开始，建设银行负责托管，于2020年被并购宣布破产。银行是经营风险的，声誉是银行生存之基，每一笔业务，每一项操作都离不开“合规”二字，制度不是紧箍咒，而是安全带，是为银行这首巨轮保驾护航的重要组成部分。

合规也是护身符。2020年3月，建设银行余姚城建支行原行长沈某某，将1111条非法获取的余姚市东城名苑业主的财产信息，和127条该行受理的贷款客户财产信息提供给别人，用于招揽业务，侵犯公民个人信息，被判处有期徒刑3年，缓刑3年，并处罚金6000元。同年4月，北京银行上海分行张江支行的员工在任职期间利用银行系统，收取费用违规查询发送公民个人征信信息共830余条。被告人吴某某犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年二个月，并处罚金人民币4000元。这样的案例举不胜举，现实工作中，我们虽未蓄意犯罪，但总避免不了一些客户，总想以“最便捷”的方式办理业务，殊不知当我们看似“急客户之所急”，却踩在违法违规的边沿。勿以恶小而为之，主动合规，把合规意识根植于心，固化于行，才是对工作负责，对自己负责。以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以案为镜，可以正其身，才能行稳致远。

合规还是风险控制器。银行的制度是最健全的，每一项操作要求都是与时俱进，防患未然的，甚至是来自血的教训。当我们每一项操作都按照要求办理，其实是将风险降到最低。信贷业务中因合同瑕疵、或未及时追诉导致诉讼失败的有之；因其过度授信导致借款无法承受还款导致信贷资金损失的有之；因其信任代替制度导致柜员违法犯罪有之。合规是银行业生存发展的立身之本，在银行业中，“鱼和熊掌是必须兼得的”即发展与合规是必须并存的，离开合规谈发展，就如同“脱缰的野马”，得不偿失。

畏则不敢肆而德以成，无畏则从其所欲而及于祸。常怀合规之心，常思违规之过，只有我们敬畏合规，才能主动约束自己行为，才不会给单位和自己带来无妄之灾。只有我们心存合规，才能沐光而行。