合规 · 良知

看到“党建引领发展 合规创造价值”的征文主题，觉得关于“合规”，是想说点什么，毕竟每年都在提合规，每年都在搞培训，却每年都会有违规，是合规太难？还是违规太易？这个问题一千个银行从业者就有一千个理解，我也认真的思考了这个问题的起因和后果，发现这个问题本身就不太成立，合规和违规之间哪有太难或太易的问题，不过是个体差异的因产生不同的果而已。合规的人事事谨慎，谨慎差错带来的影响，谨慎违规带来的损失；违规的人也处处谨慎，谨慎处理违规中的瑕疵，谨慎规避合规稽核检查。归根结底，这是良知的差异，亦或是良知与行为的差异。

认识良知

“良知”一词最早出自《孟子》，《孟子》中提到：“人之所不学而能者，其良能也；所不虑而知者，其良知也。”孟子认为“良知良能”是每个人心中都与生俱来的，这是人的天性与本能，是人性中本自具足的；那合规的良知是什么？是明令禁止的底线，是罚则不允的条款，也是从业本我的基本操守；作为银行从业者，我们的良知是什么，是无愧于单位的坦荡，是无愧于收入的正直，更是无愧于道德的本心。

刚刚参加工作的时候，听过一位领导这样教诲：“办贷款，只要你不往自己包里进钱，按照我们的管理办法要求，大胆办，放心办”。当时觉得这句话似乎很简单，但实践和历史经验告诉我，做到很简单，一直做到却不是每一个银行从业者都能坚守的。比如中介，我们通过微信转发关于“从未收取任何中介费用”的告知，通过“风险告知书”做到尽职免责，好像能做的都做了，但忽略了做这些事用手就可以，不一定需要用心，可以边做边错，还可以边做边“做”。“做”的目的无非钱财，钱财本是身外之物，可你我都为之奋斗一生，生活的压力从来没有让任何一个平凡的人好过，穷当思变，或跳槽另谋他路，或辞职下海经商，如果都做不到，是不是该思考自己与成为富人这件事是否还有联系，是不是该思考自己如何面对并接受自己乃一介凡夫俗子的现实，如果既无法脱离现实的苦海，又无力扬帆寻找新的航线，那为何不善待自己的当下，做个有正确良知的人。

“中介”的问题只是合规的一小支，窥一斑而知全豹，落一叶而知秋，从根本实现合规就得先认识到自己的良知，从思想上认同君子有所为，有所不为的觉悟，从意识上清楚合规的底线在哪里，从行动上做到合规的底线不能越。

唤醒良知

王阳明在“天泉四句教”中提出了“良知”的内涵：“知善知恶是良知”，说人自身有道德体让、辨别是非的能力，天性中有向上向善的本能追求，也就是“是非之心，人皆有之”。暂且认为迷失的良知都不是装睡的良知，尚且还有唤醒的可能，明辨合规的是非，就是要辨别人的是非，物的是非，企业的是非。

人的是非有放不下亲戚的面子，也有丢不起朋友的义气，人情社会或许本就有捷径，虽不是大道，但道亦有道，原则范围内的捷径是人情世故，原则范围外的捷径就是明知故犯了；物的是非有生活的窘迫，钱财的诱惑，都说人为财死，鸟为食亡，终究是一种良知丧失后的破碗破摔，所谓“君子爱财，取之有道，不义之财，分文不取”，就是对物的是非论述，而当前合规面临物的主要矛盾不是钱财有或无、多或少的矛盾，而是当下的工作相比前几年，投入了更多的生产成本，却换来了更少的生产产出，工作量不断的增加与收入不断的减少形成了巨大的反差引发的企业矛盾，这就涉及到企业的是非，企业的是非关乎着每一位员工的工作状态，领工资和发工资之间的平衡一旦被打破，人的良知将面临巨大挑战，接连下降的工资收入对于绝大多数银行从业者来说都是一种挑战，不仅是完成任务的难度升级，更是对人性善恶的挑战，为了迎接挑战，个人的看法有，尽量减缓收入下降曲线函数中的K值，通过其他薪酬补贴弥补当下部分收入的缺失，让收入下降的速度稳中有降，通过减少因收入下降带来的心理落差，避免因收入骤降引发的道德风险；尽量减少同岗位的薪酬差距，我们的工作，技术含量不高，可替代性很强，往往收入上的差距并不能完全体现能力上的差距，收入的高低更多的取决于岗位和网点的差别，减少差距能较好的抵制因比较形成的违背良知思想；尽量增加企业文化的熏陶，以典型案例为戒，用事实树敬畏，营造合规文化，同时增加八小时外的企业文化内涵，丰富员工精神面貌，从良知上获得企业认同。

遵从良知

《传习录》中说：“知是行之始，行是知之成”，说知是行的开始，行是知的完成。就是说做到知行合一，既要有良好的知，更要有准确的行，合规牢记于心，却不付之于行只会滋长形式主义的萌生，一说都懂，一做就错，这比不懂而做错更加危险，因为这本身就违背了良知，是装睡的一种体现，因此遵从良知应当是合规践行最重要一环。

知不可为而不为，即遵从良知。个人遵从良知应当是在是非中做出正确选择，在善恶中做到理性应对，把内心的良知付之于行动，以己为轴辐射周边，达到共识共知；企业遵从良知应当落实相关条例的执行，不准违规的人逍遥法外，也不让想违规的人蠢蠢欲动，在合规文化上建设出敬畏的堡垒，让企业合规文化不仅仅是一句口号，而是一项充满敬畏的日常工作。同时丰富合规机制建设，从制度上控制违规发生，增加排查机制，对于异常人员，从数据异常、绩效异常、行为异常上多维度分析；增加惩戒机制，对于违规人员，特别是三番五次明知不可为而为之的人员，从重处罚，以儆效尤。

与其说是写一篇关于合规的征文，倒不如说是一次关于良知的呐喊，台风中摇曳的大楼真的经不起偷工减料，如今埋下的缝隙会在时间的见证下不断膨胀，直到土崩瓦解，大楼坍塌之时，没有一片砖瓦是无辜的，你我都将成为参与者、见证者，更是受害者。

做个知善知恶的银行人，带着良知，与企业共存吧！