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凤冈农商银行“六步工作法”有效筑牢洗钱风险防火墙

阅读次数:244来源:凤冈农商银行  作者:吴洁  2024年12月13日
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为贯彻落实总体国家安全观,充分认识反洗钱工作面临的新形势、新任务、新要求,切实增强工作的责任感、紧迫感。近年来,凤冈农商银行始终坚持金融工作的政治性、人民性,牢固树立“金融为民”“风险为本”的服务理念,紧紧围绕中国人民银行总行及遵义市分行关于“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”(以下简称“反洗钱”)的监管要求,积极组织学习,迅速采取措施,通过“六步工作法”扎实推进反洗钱工作提质增效,全力维护金融环境的安全稳定。

精心搭建顶层设计,建立健全反洗钱工作体系。完善机制建设不仅为反洗钱工作的顺利开展提供保障,更为反洗钱工作提供了全方位的服务支持。凤冈农商银行成立了以董事长为组长,其他班子成员为副组长、各部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组,明确了各部门在反洗钱工作中的职责和分工,形成了“一把手”亲自抓、分管领导具体抓、各部门协同配合的工作格局。同时,设立了反洗钱监测分析中心,设置专门的反洗钱岗,配备了专职人员,负责反洗钱日常工作的组织、协调和管理,同时,为确保反洗钱工作的顺利开展,建立完善了反洗钱内控制度,包括客户身份识别制度与客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户风险等级划分管理制度、洗钱和恐怖融资风险自评估管理等17个洗钱风险管理内控制度。制定了详细的操作规程和工作流程,明确了各环节的工作要求和标准,使反洗钱工作有章可循、有据可依。

强化客户身份识别,把好守好反洗钱首道防线。客户身份识别是反洗钱工作的基础和关键。凤冈农商银行严格按照监管要求,对新开立账户客户进行身份核实、认真审核客户提供的身份证件、营业执照等资料的真实性、完整性和有效性。通过公民身份信息系统联网核查系统对客户身份信息进行查询和比对,启用人脸识别系统对客户身份进行辅助识别,确保客户身份的真实性和准确性。对于存量客户,定期开展身份重新识别,及时更新客户身份信息,特别是对于高风险客户、涉及刑事查、冻、扣客户。进一步加强客户身份识别的频率和深度,采取实地调查、电话回访、要求客户提供补充证明材料等措施。在客户身份识别过程中,特别注重对客户交易目的、交易性质、资金来源和用途等方面的详细了解,对于存在异常情况的客户,及时进行风险评估和分类管理,并采取相应的风险管理措施。

优化交易监测和分析,监测发现反洗钱可疑交易。对客户的交易进行实时监测和分析,依据省联社开发建设的反洗钱监测分析系统,根据客户的风险等级、交易特征等因素、对大额交易和可疑交易进行自动筛选和预警。对于预警的交易,反洗钱岗位人员及时进行人工分析和判断。通过对交易金额、交易频率、交易对手、交易时间等因素的综合分析,结合客户的身份信息、职业背景、经营状况等。对于确认为可疑交易的,按照规定及时通过反洗钱系统提交可疑交易报告。自中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院等11个部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动以来,我行累计向中国人民银行反洗钱中心报送大额交易报告109898份,上报可疑交易报告73份,向公安机关等多个部门移送相关可疑交易线索112份,涉及297人次;协助配合公安、检察院、法院、税务、纪委监委等有权机关查询、冻结2393人次;对涉嫌洗钱犯罪的线索进行深入调查,协助有权机关打击洗钱等违法犯罪,有效切断洗钱等违法犯罪资金链。

深化教育宣传培训,持续提升员工反洗钱履职能力。为提高交易监测和分析的准确性和有效性,注重加强对反洗钱工作人员业务培训和现场指导,使其熟悉反洗钱法律法规和监管要求,掌握交易监测分析的方法和技巧。同时要求全体员工参与反洗钱工作中,并将反洗钱培训纳入员工培训体系,定期组织开展反洗钱业务培训,使员工了解反洗钱法律法规、监管要求和最新的反洗钱动态,掌握反洗钱工作的基本知识和技能。通过案例分析、专题讲座、业务讨论等形式,增进员工对反洗钱工作的认识和理解,提高员工的风险防范意识和识别能力。同时,鼓励员工积极参加反洗钱监管部门组织的培训和考试,不断提升自身业务水平。2023年,组织全行高管、中层干部、反洗钱业务人员和新员工,共计85人参加了中国人民银行郑州培训学院举办的2023年银行业反洗钱与反恐怖融资履职能力认证在线培训班学习和考试。为了营造良好的反洗钱工作氛围,还通过网点宣传栏、电子显示屏、微信公众号等线上线下渠道,向客户广泛宣传反洗钱知识,提高客户的洗钱风险防范意识和自我保护能力。引导客户自觉遵守反洗钱法律法规,配合银行做好反洗钱工作。在今年“5•15”打击和防范经济犯罪宣传日活动期间,凤冈农商银行以“反洗钱、远离非法集资、防范电信网络新型诈骗”为素材,与县公安局联合拍摄《筑牢金融防火墙》宣传教育片,在凤冈融媒体中心公众号上推出,深受广大人民群众喜爱,成功地将反洗钱理念深入人心,取得了很好的宣传效果。

加强与执法机关配合,打击消灭洗钱违法犯罪活动。强化内外部联动配合,2021年,我行在日常反洗钱监测分析过程中发现凤冈县部分茶叶企业频繁通过支取大额现金后存入个人银行账户,然后再通过个人银行账户转入该企业账户,其资金来源大多与一些外贸企业相关。经分析,这部分茶企存在虚增企业资金交易量的情况,可能存在为外贸公司提供虚增企业经营业绩,从而达到虚开增值税专用发票,虚构出口业务、虚假收汇等手段骗取出口退税的目的。凤冈农商银行将相关信息向有权机关进行了报告,经税务、公安、海关、人民银行等多部门联合依法查处了贵州某外贸公司等11户企业骗取出口退税团伙案件,追缴骗取出口退税1.01亿元。相关涉案人员及公司已被凤冈县人民法院分别以骗取出口退税罪、虚开增值税专用发票罪判处刑罚。自“断卡”行动开展以来,凤冈农商银行利用各种有利资源,加强客户账户资金交易监测,拦截了大量涉诈交易,有效遏制了电信网络诈骗犯罪的蔓延,同时,对监测到的可疑线索,积极向公安机关进行了移送,协助公安机关侦破了大量电信网络诈骗案件,抓获了大量犯罪嫌疑人,其中被凤冈县人民法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处刑罚9人,以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处刑罚9人,以掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪判处刑罚1人;以诈骗罪判处刑罚1人。为人民群众挽回了大量经济损失,保护了人民群众的财产安全和社会的稳定。

持续不断总结经验,优化完善反洗钱工作提档升级。反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务,需要不断总结经验,持续改进工作。凤冈农商银行定期开展反洗钱工作领导小组会议,对反洗钱工作进行总结和评估,分析工作中存在的问题和不足,提出改进措施和建议。通过反洗钱工作的总结和反思,不断完善工作机制、优化工作流程,提高工作效率和质量。同时,积极主动向监管部门汇报反洗钱工作情况,根据监管部门提出的意见或建议结合自身实际,有针对性地开展反洗钱工作,不断推动反洗钱工作取得新的成效。

截至10月末,凤冈农商银行在全省农信系统84家行社反洗钱专项考核中,基础板块排名第一,年度高质量考核排至第十一名。多次荣获县公安局、县人民法院及县人民检察院书面表彰。

下一步,凤冈农商银行将不断完善反洗钱工作机制,继续通过加强组织领导、强化客户身份识别、加强交易监测和分析、加强宣传培训、积配合有权机关、精准提供金融情报、深化部门联动以及不断总结经验和改进工作措施,持续加强与人民银行遵义市分行的汇报力度,及时高效地落实相关工作要求,有力防范洗钱、恐怖融资及逃税风险,切实维护地方金融秩序和社会稳定。以高站位的思想认识强化学习,以高标准的工作要求抓好落实,以抓铁有痕、踏石留印的工作作风持续推进反洗钱工作再上新台阶。                       

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