发展普惠金融，助力乡村振兴

党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，以“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，2018年国发一号文件也以乡村振兴战略为题，对实施乡村振兴战略进行了全面部署，为顺应时代新发展、描绘“三农”新蓝图定下了主基调。

乡村振兴战略的实施，离不开金融行业的支持与支撑，桐梓农商行作为服务地方经济的主力军，一直以来秉承“矢志不移支持三农发展，持之以恒精耕小微市场，全力以赴助力脱贫攻坚”的服务精神，夯实“五张名片”基础，多年来一直扎根支农支小一线，为服务“三农”提供坚实的金融保障，为地方经济发展提供强有力的金融支撑，始终冲锋在助力乡村振兴的前线，成为桐梓县域内金融行业助力乡村振兴战略最强大的力量之一。

加强信用工程建设  构建农村信用体系

为构建更加和谐的信用环境，多年来，桐梓农商银行一直致力于推进全县信用农户、信用村组、信用乡镇的创建工作，着力打造农村信用环境，让利广大信用农户，减轻利息负担，使老百姓主动形成讲诚信，守信用的良好风貌。

桐梓农商行以农户小额信用贷款为基础，通过培育信用农户，围绕“精、细、实、透”维护信用工程，高标准打造信用村组，信用乡镇，推动建立符合桐梓农村实际、实情、农民意愿的可操作、可持续的信用工程，大力改善全县农村金融生态环境，不断提高农户小额信用贷款的授信额度、扩大农户贷款面、提高农户有效信贷需求满足率。2018年还将围绕提升信用工程创建质效需要，积极探索推进“整村授信”、“商圈授信”工作试点。

为加大信用工程建设的宣传力度，确保信用工程取得实效，桐梓农商行充分利用当地电视台、党政部门各类会议、客户经理下乡宣讲、召开农村金融夜校等渠道，大力宣传信用工程创建，充分介绍阳光信贷，信用农户利率优惠等方面的内容，切实加大信用工程创建的宣传力度，做到深入人心，家喻户晓，宣传不留死角。

各农商支行通过深入摸排，加强农户资产图片录入，重视信用工程“回头看”及农户信用档案年审工作，全面掌握农户的道德品质、家庭状况、社会信用、生产经营能力、资金需求、偿还能力、人口、土地及生产资料等信息，建实农户信贷经济档案，为有效维护和巩固信用工程创建成果，促进柜面放贷、线上放贷的大面积推广打下坚实的基础。

凡信用乡镇、信用村组的农户，将在贷款、利率、贴息补偿等方面享受一定程度的优惠，同时，此举也是优化信用环境，巩固信用工程，打造诚信社会的重大利器。农村信用村组、信用村镇的创建，减轻了农民的贷款负担，为农民脱贫致富提供了强有力的资金支持。

截止去年年底，全县已创建信用乡镇21个，信用村171个，信用组1294个，农商行着力打造农村信用环境，让老百姓讲诚信，享受诚信贷款优惠利息，减轻农户利息负担，仅2017年就为全县信用农户优惠利息2283余万元。

此外，桐梓农村金融信用县的打造已作为2018年县政府重点工作之一，写入政府工作报告，力争2018年成功打造农村金融信用县，为广大农户谋取更大的利益。

丰富金融产品创新  满足百姓金融需求

我国当前的社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。在金融产品服务上，随着人民生活水平的提高，加上科技创新和互联网金融的蓬勃发展，打破了资金融通过程中时间与空间的限制，客户需求也变得日趋多元化、个性化。

为充分应对客户需求的变化，桐梓农商行通过产品创新、服务升级，充分利用“互联网金融”平台搭建电子金融服务渠道，大力发展信合卡、手机银行、扫码支付等业务，逐步转变客户现金交易的思维，促进电子业务渠道替代率明显上升，创新适合广大“三农”地区实情的结算、理财、代理等产品，以多层次、多元化、全方位的金融服务满足不同层次客户的金融需求，扩大农村金融产品供给。

存款组织方面，2018年1月以来，在全县推出“幸福家庭”系列存款产品，分“先得利”和“步步高”两款特色产品，采取灵活计息的方式,让存定期的客户享受利息先得的便利，从根本上增加客户的存款利息收入，深受广大客户欢迎。仅两个月的时间，全县就新增个人储蓄存款12亿元。

贷款营销方面，在持续做好“致富通”“薪动力”“黔微贷”等贷款产品外，还积极响应国家政策，在精准扶贫“特惠贷”，人居环境改造上寻求新突破，为满足线上放贷需求，积极宣传推广贵州农信“黔农e贷”贷款平台，此外，在景区门票收入、林权、土地承包经营权等方面也有相应探索。

桐梓农商行还在加大中间业务推广上架方面下功夫，陆续投入贷款保险、代理贵金属售卖等业务，为确保业务种类更加齐全，在产品设计上更加注重广大农民朋友服务体验，更加契合广大农村客户需求，不断满足广大农村客户日益多元化的金融需求。

促进金融夜校开展  推动金融知识普及

针对广大农村地区信息闭塞、交通不便，加上广大农民朋友主动获取信息的意识不强，金融信息的传播方式单一且不稳定等情形，桐梓农商行将“金融夜校”开展作为常态化的工作之一，持续向广大农村地区输送金融知识，着力将金融夜校打造成农民获取金融知识的“充电器”。

金融夜校结合金融知识、打击电信诈骗、反假币、反洗钱、防范非法集资、消费者权益保护等工作有机结合，采取灵活多样的手段，以农民喜闻乐见的方式，以简洁通俗的语言，向到场的农民朋友开展现场金融知识宣传，将大家关心的诸如定期存款利率、贷款条件、钞币辨识等内容普及到每一位农民朋友，和他们面对面交流沟通互动，强力推进金融知识在广大农村地区的普及力度。

一直以来，桐梓农商行持续做好金融夜校，结合致富讲习所与流动服务站同步开展工作，一贯坚持金融知识进村进组进社区，坚持“三进五访”工作开展，融入党建、工建、团建工作，将国家大政方针、人行、银监相关政策措施纳入其中，不断丰富金融夜校内容，创新教学模式，探索微信直播、网上教学、电视教学等方式，将其办成宣讲金融知识，营销金融业务，助力精准脱贫的大舞台，使更多农户充分了解最新的金融政策，从而紧跟时代步伐，找准努力方向，获取更多实惠。

同时加强与村支两委对接力度，精准掌握村组外出务工人员详细信息，加强与各农民工金融服务中心互动，与客户联动，开展好座谈问需工作，有效解决好失地农民、返乡农民工、外出务工人员的金融需求。

农商行进村入组开展金融知识、扶贫政策宣讲，切实提升贫困户金融知识，使贫困户“特惠贷”能够贷得到、用得好、能致富，使存定期的客户能合理调配存款金额，获得更多利息，使最新政策深入人心，更多了解国家大政方针，更好地服务地方经济发展，促进“农村美，农民富”，有力地推动社会经济繁荣，促进人民生活幸福。

桐梓农商行2017年全年累计开展农村金融夜校2685场，实现全县223个村，社区，政府以及学校的全覆盖，惠及13万余人次。

便捷乡村服务方式  实现多元服务渠道

为使广大农民朋友享受方便快捷灵活的金融服务，持续巩固线上线下服务优势，让老百姓足不出村就可享受取款、转账、缴费等服务，将银行开进村里、开到家中、开到手机上，真正打通农村金融服务“最后一公里”，让广大农村客户办理金融业务更加方便快捷。

基于此，桐梓农商行通过在全辖布设229台村村通，实现“取款不用东奔西走，银行就在自家门口”的强大优势，解决农户小额取款、转账、查询等金融服务，百姓足不出村就可以获得金融服务，节省往返时间、节约经济成本。随着科技进步，及时配套村村通基础设施，2018年将加快信合村村通升级版的试点推广工作，丰富业务功能，提升服务效率，将村村通打造成为具有综合服务功能的“金融便利店”，持续提升农村金融服务水平，巩固农村金融市场，实现村村通商户、客户和银行“三赢”的局面。

针对农村偏远地区，充分发挥贵州农信“跨包银行”的优良传统，及时推出助农脱贫流动服务站业务，进村入组开展助农脱贫流动服务，把“银行”搬到农户家门口，为广大客户办理手机银行、助农贷款、转账、短信签约等非现金业务，解决农村地区老弱病残、交通不便、时间紧张等原因不便前往银行办理业务的难题，采取定时、定点提供“零距离”的金融服务，将打通金融服务“最后一公里”推进为“最后一步路”。

不断加强网上银行、手机银行、电话短息等方面的推广，加大电子业务渠道替代率，加强业务引导，注重客户分流，减轻柜面工作压力，较少客户业务办理等候时间，尤其黔农e贷这一贷款平台成功实现线上放贷的跨越，打破传统线下贷款的束缚，增加了客户选择途径，节省了金融服务成本。总行制定各支行开展助农脱贫流动服务计划并进行有效督导，充分调动网点参与积极性，力求在服务方式、服务时间与传统业务相结合的方式上有新突破，做到流动服务工作全覆盖，加强银行与客户的互动，加深客户与银行员工的合作，从根本上为广大客户提供更加方便实惠的金融服务。

桐梓农商行在加强柜面服务、互联网金融等“软”实力的同时，贴近广大农村地区，大力开展普惠金融、注重产品创新、加强特色服务、做实“五张名片”，进一步缩小城乡金融服务差距，描绘“农业强，农村美，农民富”的宏伟蓝图，为助力桐梓乡村振兴战略添砖加瓦。