浅谈“人民调解+司法确认”实现债权保障

为快速有效的保障债权实现，遵义农商银行平正支行采用了“人民调解+司法确认”的形式对不良贷款进行清收，该方式可节省司法资源，对逾期客户形成多方压力，降低诉讼过程中的人力财力，现将有关情况梳理如下，以达抛砖引玉之效。

人民调解+司法确认的背景。在日常工作中，我们常常遇到借款人不履行借款合同义务，银行正当权益遭受侵犯的情况，根据贷后管理的相关规定进行催收后，借款人仍然拒不履行义务，我们更多的是选择向人民法院提请诉讼通过法律手段保障债权实现。但随着国民法律意识的增强，以及经济下行压力增大，越来越多的人选择拿起法律武器维护自己的权益，法院民事案件数量急剧上升，出现“诉讼爆炸”的情况。遵义农商银行平正支行对接区人民法院、乡党委政府，与司法所、综治办、人民法庭协调采取“人民调解+司法确认”形式，实现快速化解社会矛盾纠纷，保护当事人合法利益，维护法律权威。

人民调解+司法确认的优势。一是效率较高。如平正支行客户牟某某贷款于2020年1月25日到期，一直未归还。5月12日，由乡综治办通知到乡政府进行调解。从到乡政府完成调解，耗时二十分钟左右。在人民调解员主持下，在镇乡即可完成，当事人到达即可处理，双方签署即生效，不受法官时间和法庭物理空间限制，效率较高。二是节约人力财力。可节约当事人往返于法庭开庭的时间，节省司法资源。同时根据《诉讼费用交纳办法》第八条之规定，司法确认不交纳诉讼费，可减少当事人垫付成本。三是具有强制执行力。在调解生效的基础上，最快当日即可获得法院司法确认，赋予调解协议强制执行力，当事人若未按调解协议履行义务，即可据司法确认文书向法院执行局申请强制执行。四是对当事人形成多方压力。在支行催收的基础上，通过政府综治办、司法所的通知，会给借款人形成更大压力，有利于不良贷款的清收。

人民调解+司法确认的流程。每月支行将本息逾期客户名单保留关键信息后交到政府，由综治办及司法所工作人员根据名单通知借款人到政府，当事人承诺到场后支行派员持相关资质前往，在人民调解委员会主持下，双方就借款处置达成协议并签署相关文书，司法所与法庭联系获得司法确认裁定，完成司法确认程序。