浅谈电子银行业务的意义

所谓电子银行业务，就是指以网络为媒介，以客户自助服务为特征，为客户提供全方位金融服务的离柜业务。现阶段的电子银行业务主要包括网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等业务。 

随着电子银行的快速发展，电子银行在商业银行核心竞争力中的地位已日益突出。其中，网上银行作为电子银行的高级形式，对各家商业银行的重要性更加不言而喻。 据省联社数据显示我省农信社网上银行自2013年开通至2014年底累计交易笔数达400多万笔，全省电子银行业务替代率34.5%。 

发展电子银行业务意义重大，主要表现在以下几个方面：

1.缓解柜面排队压力、改善服务质量的迫切要求。近年来，客户在对银行服务的需求量逐年扩大的同时对服务质量也是逐渐提高。而银行的服务供给相对不足，其中一个典型表现就是柜面排队现象。银行作为企业，在追求效益最大化的前提下，不可能无节制地增设服务窗口，增加人力资本的投入。而应通过提高银行的服务水平来化解供需矛盾。因此，将拥挤不堪、成本较高的柜面渠道，转移到成本低廉、方便快捷的电子渠道是必然趋势。 

2.进一步增强客户粘性、降低客户流失率的有效手段。随着小型股份制商业银行、城市商业银行跨区域经营步伐加大，客户争夺战愈演愈烈。增强客户稳定性，将有效提高后来加入竞争者的准入门槛，有利于保持持久的竞争优势。一旦客户熟悉并习惯了我们的电子银行操作界面，将会形成较强的路径依赖，客户就不会再选择其他银行的电子银行业务了。

3.电子银行业务可以提高农村信用社竞争力。由于电子银行业务具有成本低、客户使用方便等优势，各家商业银行纷纷采取多种营销策略，主动引导和培植客户的消费习惯，逐步向电子银行渠道转移。电子银行业务已经成为各家银行实现业务创新、提升品牌形象，提高综合竞争能力的主要手段。虽然农村信用社电子银行业务起步较晚，但在短短几年间，电子银行业务产品从无到有，已经形成较为完整的电子银行业务体系，具备了与其他银行竞争的能力。

因此，在当前形势下，农村信用社要继续加大电子银行产品营销力度，以增强自身综合竞争能力。一是通过电子银行业务可以拓展市场份额，满足客户多种业务需求，为客户提供快捷优质金融服务，从而带动其他业务发展。二是支付结算渠道进一步畅通，逐渐消除农村信用社支付结算手段单一的社会印象。三是可以有效提升农村信用社品牌价值，更多的发展潜在客户。

4.电子银行业务可以更好的满足客户需求。电子银行产品的推出，大大丰富了农村信用社金融产品数量，满足了客户对综合金融服务的需求，彻底改变了农村信用社服务单一的局面。拥有了较多的客户资源，就有了业务发展的潜力。因此，发展好电子银行业务，最大程度地满足客户需求，留住更多客户，将成为农村信用社当前的首要任务。