关于提升”黔农e贷”业务的浅性思考

在金融行业日趋激烈的今天，各银行金融机构“e贷”业务相继问世，“方便、快捷”逐渐成为金融消费者衡量金融机构金融服务水平的重要指标。贵州农信在不断创新金融服务的道路上砥砺前行，“黔农e贷”业务的上线，让广大客户体验到了贵州农信更加方便快捷的金融信贷服务。如何让 “黔农e贷”业务占领“e贷”业务顶峰，有效的业务宣传工作势在必行。结合工作实际，笔者就如何提升“黔农e贷” 业务谈几点浅性认识。

加强客户体验，宣传工作减半。自马山支行开展“黔农e贷”业务以来，不断致力于客户体验工作，因为客户是最好的宣传媒介。一是在各村各组挑选有影响力的客户前来办理“黔农e贷”业务；二是联络各单位负责人体验“黔农e贷”业务。加强客户体验，让“黔农e贷”业务产生蝴蝶效应，“黔农e贷”方便、快捷的优势能得到更有效的宣传。

深挖“黔农e贷”优势，让工作更细致。“方便、快捷”是“黔农e贷”的公认优势。结合工作实际，我们可以对“黔农e贷”“方便、快捷”作更加细致的诠释。一是体现在“有网络的地方就可以贷，有网络的地方就可以还，有网络的地方就可以查，有网络的地方就可以申请”；二是降低客户获得信贷资金的时间成本。按照传统信贷业务，客户欲获得信贷资金，客户必须到营业大厅排队办理，而使用“黔农e贷”，客户想贷就贷，想什么时候贷就什么时候贷，不受时间和空间限制；三是降低客户的利息支出成本。一方面体现在闲置资金上，客户如出现闲置资金，可以立马线上归还贷款，腾出可贷金额，需差资金时又可随时线上贷出。第二方面体现在缩短了贷款日与信贷资金实际使用日的时间差，完全实现了贷款日即资金使用日，比照传统信贷业务，“黔农e贷”节约了客户信贷资金账上闲置期间的利息支出。四是有利于发展“续贷业务”，尤其是对于外出务工人员，贷款到期日完全可以借钱归还贷款，然后通过贷款归还借款。

加强风险防控工作，多措并举降低贷款风险。自“黔农e贷”上线运行以来，每办一户“黔农e贷”业务，马山支行通过如下方式把控“黔农e贷”贷款风险：一是向客户强调“黔农e贷”禁贷条款，即客户出现连续三期本息违约或五年内累计十期违约（含他行贷款、信用卡等），“黔农e贷”将禁止线上贷款；二是强调贷款用途。贷款资金不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得用于民间融资、赌博等；三是通过配偶间相互牵制，降低信贷资金用于禁止生产、经营的领域和用途的风险，具体方式就是将借款人配偶的手机号码作为签约手机号码，借款人使用信贷资金。