从案发原因看管理

编者语：由于农村金融机构发展的诸多历史因素，使农村合作金融机构内部管理和控制在当前仍滞后于商业银行和股份制金融机构，其弱势具体体现在对操作风险的防范识别与控制能力上。多年来，农村信用社因内控失控或控制不力导致的违规、违法案件时有发生。完善农村合作金融内部控制是创新发展方式，实现理性扩张，促进自身又好又快发展的现实选择。当前全市银行业机构正在大力开展合规文化建设和良好银行创建活动，我们希望活动的开展在注重全局的同时，进一步关注各个基层盲点，切实做到“点面结合、全局推动”。余庆县农村信用合作联社张静作者《从案发原因看管理》一文以一个普通基层工作者的眼光从“历史现实因素”、“收入差距因素”、“领导表率因素”、“治人与人治”等四个方面对农村信用社发案原因进行了分析，有一定的现实意义与参考价值，现予刊发，供各级管理层参考。

在总结银行业金融机构发案原因时，“内控不严密，内部管理混乱，规章制度没有完全覆盖风险点，制度执行不力，检查流于形式，走过场”等等类似结论成了最显而易见的原因，可以说，只要发生了案件，用不着深入分析总结，把这些理由往上一贴，几乎八九不离十。当然，这样的说法或理由也无可非议，毕竟现象是有的，现实也是存在的。但是造成这种现象和现实的根源恐怕就很少有人深究，或者不愿深究。我来自基层，从自己的所见所闻，所思所想，以基层的视觉分析了一些问题，提出一些观点，重点是从案发原因看的管理，希望对农村信用社管理工作有所裨益。下面着重从四个方面阐述。

历史现实因素。历史和现实很多时候都是矛盾着的，历史已静止不动，而现实却日新月异。用现代金融企业的现实标准去规范和检视农村信用社那并不规范甚至说是有些混乱的发展历史，问题肯定不少，困难当然会很多，付出的代价也会很大。随着以县为单位统一法人改革的深入推进，规范化管理要求日益严格，农村信用社长期以来形成的不良习惯和深层次矛盾逐渐暴露，如假冒名贷款，员工的违规、违法行为等再也藏不住。案件专项治理工作的推进，轮岗轮调的施行，领导班子的不断调整，内部管理的规范，使有严重问题的员工和机构通过原来的手段再也无法掩饰其不轨行为，所以，出现了案件频发的时期。在改革之前或改革期间，农村信用社的管理是混乱的，是失之于软失之于宽的，因为农村信用社内部关系复杂，“近亲繁殖”严重，人情代替制度的现象普遍，领导对员工过于仁慈，过于宽容，不想把违规事件处理得“太过份”，不想“太得罪人”。这在一定程度上纵容了部分问题员工，助长了其铤而走险的嚣张气焰，所以在合规管理力度不断加大，法人治理结构不断深化，现代企业管理理念不断加深时，各种案件层出不穷也就不再奇怪。

收入差距因素。这几年通过改革，农村信用社员工待遇和各种条件得到很大提高，为什么有很多人还不知足，不知道珍惜呢？要知道，待遇的提高和条件的改善只是近五年来的事，在五年之前，农村信用社的待遇和条件是很差的，社会地位也不高，员工经商办企业现象较为普遍，在收入不高而又需要投入的情况下，部分员工只好把手伸向自己管理的现金，于是自批自贷、假名冒名贷款便出现了，遇到经营亏损或失败，这些违规违法现象更是趋于疯狂，甚至不惜挪用、盗用所保管的库款。就算在改革的这五年，待遇得到提高的，在部分联社只是管理层，绝大部分员工的待遇和工作条件改变不大，高管人员、中层管理干部和一般员工收入差距悬殊很大，这在很大程度上激起员工的不满、报复情绪和侥幸心理，不惜以身试法，因为按照案件专项治理责任追究的有关规定，不被发现则已，被发现了受处分的是一大群人，有可能大部分是他不满甚至憎恨的人。员工待遇差，工作和生活条件差，对单位和集体缺乏归属感，主人公意识就会丧失，违规成本低，这就是员工不知足、不珍惜的根本原因。

领导表率因素。试看案件频发的机构，管理肯定是混乱的，但是管理混乱的原因是什么呢？其中一个原因就是领导不深入基层，不了解情况，底数不清。习惯于坐听汇报，喜好于听好听的汇报，对上更是报喜不报忧，对上讨得上级领导的欢心，对下则不闻不问，出现问题一交了事，由下面去处理。下面处理了，有人求情时，便不顾影响，擅自修改下面的处理建议或决定，碍于人情面子或只顾个人私利，象征性处理或免于处理，这样就纵容了违规违纪事件。还有就是领导工作作风飘忽，只知道搞好同上级的关系，不懂得与基层沟通感情，有的高管人员，一年难得到基层一次，即使去了，也是走马观花，到就近的个别机构摆摆谱，应付了事。有的基层员工在信用社工作几年了，连谁是理事长、谁是主任都不认识，这真是悲哀，是员工的悲哀，也是管理者的悲哀。领导只知道要业绩，要高工资，好待遇，而不顾基层的实际情况，不顾员工的感受，这样的管理难道不出问题吗？

治人与人治。管理，说到底就是人的事。选好人，用好人。就是去发现人才，然后把人才放在适合的位置人。精简出来就是治人与人治。治人，从狭义上说就是把你该管的人管好，不让他做不该做的事，而让他干好本职工作。从广义上讲，就是不断学习提高自己，树立科学积极的人生观、价值观，形成符合企业发展的思想理念，并用以影响企业的每一个员工，指引企业不断改革创新，向前发展。这狭义和广义是相融相通的，如果做到了广义上的治人，狭义上的也就做到了。企业的每一项工作，每一个流程都必须由人去完成，这就是人治。人治不光是人去做工作，还关系到用什么人去做什么工作最恰当，用什么样的人去管理什么部门最适合。治人与人治，关键在人，但缺点也在人。有的人深得其中“精髓”，钻营取巧，手眼通天，只谋人不谋事，和上级搞好关系就能平步青云，这种人不是真正做事的人，只是追名逐利，爱慕虚荣，不干实事。当然，如果心思不放在事业上，不懂得担当责任，任人唯亲，任人唯利这也就成了治人与人治的最大弊端。真正的企业家，真正出色的管理者是任人唯贤的，是知道为企业的未来培养接班人的。

农村信用社长期以来的历史裙带关系，“近亲繁殖”，错综复杂的门生关系，有句俗话“扯了鸡毛鸡骨痛”，这就是农村信用社规范管理中的不能承受之重，也是治人和人治的难点，是农村信用社改革发展中的梗阻。治人与人治是内部管理的核心，选好人，用好人，是至关重要的一环。治人与人治也是发案的根本原因。什么都好防，就是道德风险难以防，更是防不甚防。一个人如果思想出了问题，就已经从根本上烂掉了，所以，最好是防患于未然，而不应该亡羊补牢。

历史现实因素，收入差距因素，领导表率因素，治人与人治，是农村信用社案件频发的四大原因，但是，只要能做好治人与人治，建立科学公正的用人体制，其他的都可迎刃而解，假以时日，农村信用社就不难走出沼泽，看见光芒四射的太阳。