争创良好银行 促进业务发展

金融是现代经济的核心、是国民经济和世界经济血液命脉，深入学习实践科学发展观，用科学发展观武装头脑，深化全面协调可持续发展，把工商银行建设成最盈利、最优秀、最受尊敬的银行具有重要的意义。今年以来，工商银行遵义分行高度重视合规文化建设暨“良好银行”创建工作，及时根据《遵义市银行业合规文化建设暨“良好银行”创建活动实施方案》，并结合本行发展现状及风险管理水平，对2010年合规文化建设暨“良好银行”创建工作进行具体安排落实，制定了《遵义分行2010年合规文化建设暨“良好银行”创建活动安排意见》，指导和督导全行的创建工作。在上半年主要开展了以下工作。

一、强化组织领导，落实具体责任。

工行遵义分行高度重视创建活动的组织领导，党委班子把创建活动作为今年工作的重点之一来加以安排落实，并做到逢会必安排，逢会必督促。为加强对创建活动的组织推动，我行明确各行、各部室（中心）一把手全面履行对创建工作的直接领导职责，组织、指导创建工作，定期对创建工作进行分析、研究。形成领导亲力亲为，全行重视、全员参与推动创建活动的良好氛围。

二、强化整章建制，规范内控管理。

今年初，制定了《遵义分行2010年内控合规工作要点》《遵义分行2010年反洗钱工作要点》《遵义分行员工禁赌、职业道德、遵纪守法承诺书》《遵义分行内控管理事件应急预案》《遵义分行2010年反洗钱宣传工作计划》《遵义分行“七个风险点”防控治理责任与任务分解的通知》《遵义分行2010年教育培训工作指导意见》《遵义分行县支行行长坐堂制考核管理办法》《遵义分行2010年网点差错管理奖惩办法》《遵义分行关于进一步加强2010年反洗钱工作的通知》《遵义分行2010年合规文化建设暨“良好银行”创建活动安排意见》等内控管理；《遵义分行2010年内控案防工作考核实施细则》等，从机制上为合规文化建设暨“良好银行”创建工作提供积极的保障。

（1）加强“两个责任制”建设，落实工作职责。为认真落实《中国工商银行案件防范工作责任制暂行规定》和《中国工商银行党风廉政建设工作责任制暂行规定》，工行遵义分行层层签订《案件防范工作责任书》，同时与在职党员签订了责任书，明确责任人的廉洁自律工作责任和案防工作职责，并实行对责任人廉洁自律工作和案防工作履职情况进行百分制量化考核，每两个月进行一次履职情况的检查，根据量化综合考核检查情况进行奖惩。确保2010年案防工作、廉洁自律工作各项工作措施落实到位。

（2）强化业务培训，增强员工制度遵循意识。工行遵义分行根据全行员工业务素质和年龄结构，在全行遴选素质强、业务娴熟的员工作为师资，采取“短、快、活、实、新”的方式，实施对员工业务培训，按照“缺什么补什么”和“急学先用、立竿见影”的原则，把培训作为员工队伍再造、作为认真履职、作为适应岗位、打造核心竞争力的一项常态化工作来抓。通过实施滚动式的培训，切实解决了“员工本领恐慌”的问题，达到了队伍再造。截止上半年，培训开班42期，培训1650人次，先后组织开展了银监委“三个办法一个指引”即《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》的培训以及《业务操作指南》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》《员工违规行为暂行规定》《营业网点内控管理若干规定》、小企业信贷业务、网贷通业务、银保业务、银行卡业务、电子银行业务、个金业务、信贷业务等内容的培训。

通过实施制度、操作的培训，不断提高员工对违章、违规操作危害性的认识，自觉学法、知法、守法，克服有法不依，有章不循，执法不严，我行我素的不良倾向和违规行为，全面提高员工业务素质、制度观念和遵章守纪意识，做到精业务、懂制度，守纪律，不逾矩。

（3）强化风险控制，确保依法合规营销。根据银监会关于整顿营销平台的要求，工行遵义分行开展了“清洁店面、清理产品、清除闲杂”清理整顿工作，切实遵循“真实代销、专柜管理、卖者有责”的原则。通过清理检查，进一步规范了营销意识，倡导了依法合规经营的理念，全行没有发现违规行为。在今后营销中，切实把业务发展与审慎工作结合起来，针对客户的需求做好营销工作，严格按照银监会的要求，依法合规讲解，确保业务发展“零风险”。

（4）加强风险教育，筑牢思想意识。风险意识的高低是决定案件防控成效的重要因素。年初以来，工行遵义分行积极利用教育的、案例的、奖惩的等行之有效的手段对员工进行坚持不懈的风险警示教育，构筑全行员工风险意识防线。一是坚持向各级机构和相关部门负责人宣传国家的法律法规和外部监管要求，及时通报社会治安形势，使全行始终保持对内控案防工作的持续关注，及时组织落实各项内控案防工作和措施；二是对上级行下发的《金融案件信息摘报》和〈风险提出〉快速转送到一线营业网点，使临柜人员能够及时获知典型案例作案特点、犯罪手段，结合实际，举一反三，堵塞漏洞，落实好预防性措施；三是督导做好应急演练，增强全行外部案件抵御能力，确保全体员工在遭遇突发事件时能够临危不乱，沉着应对，采取正确对策的条件反射提高现场处置能力和心理承受能力。 

三、重视开好分析会，彻底消灭隐患

工行遵义分行十分重视分析会，实行二级分行每季度、支行每2个月、网点每月召开1次案防分析会议，强化“七个风险点管控”(企业开户、预留印鉴卡片管理、U盾申领、票据承兑和贴现业务、银企对账、员工涉赌)，认真总结所做的案件防范工作，存在的隐患和漏洞。坚持抓住苗头，揭示风险，提前预警，限时整改。达到了思想问题早发现、存在问题早介入、疑难问题早报告，异常情况早根治。

做好员工行为动态管理工作，加强了员工日常思想动态的管理、教育和引导工作。

四、加大跟踪检查力度，强调责任追究

工行遵义分行高度重视检查队伍的建设，调整充实分行专业部门的检查力量。以专业部门为“主力军”，加大相关业务日常检查的频率，认真落实整改措施，有效规避风险隐患。强化整改落实情况跟踪检查，实行整改工作问责制，对违规整改不到位、责任追究不到位、屡查屡犯问题，依据《业务操作指南》、《违规积分管理办法》、《员工违规行为处理暂行规定》、追究相关人员责任，严格按照违规积分标准进行积分，对积分达到相应等级的，按照违规积分处理办法进行处理。

上半年，通过开展对存款风险滚动检查、运行风险管理系统运行情况的检查、对员工涉赌情况专项排查治理、反洗钱工作专项检查、案防履职行为及“两个责任制”排查、“七个风险点”的检查、各专业部门业务制度常规检查和对42名管理人员的离任离岗审计等专项检查，在各级内控案防制度的检查过程中，对违规人员严格按照《中国工商银行违规积分管理规定》相关条款对应进行违规积分处理，截止上半年，受到违规积分处理12人，其中违规积分一级（积1分）7人，违规积分二级（积3分）1人，违规积分三级（积6分）4人。同时根据《员工违规行为处理暂行规定》对112名违规责任人进行了扣减绩考核的处罚。通过实施违规积分管理和员工违规行为处理暂行规定，进一步规范了业务操作行为，提高员工内控合规意识。

五、重视差错管理，切实提高核算质量和风险防范能力

为进一步加强差错率管理，针对本行实际制定了《遵义分行2010年网点差错率管理奖惩办法》，通过每月通报、每季考核，有效促进了网点核算差错的控制和减少，逐步规范和提高差错率管理水平。通过实施有效的管理措施，达到全行30%的网点在年度实现单一零差错网点和全行平均差错率控制在省行下达的万分之1.2范围内的目标，使全行核算质量稳步提高。

六、强化思想认识的提高，积极抓好反洗钱工作

严格按照反洗钱工作要求，认真做好客户身份识别和大额、可疑交易的甄别补录，以及反洗钱监管报表的报送及资料的保存工作；同时，采取多种形式抓好反洗钱业务知识的学习教育。上半年，在各单位利用晨会、周会以及自学相结合方式组织员工培训的同时，二级分行组织了两次反洗钱培训班，对各县（市）支行网点反洗钱工作人员、城区各支行负责人及反洗钱经办人员和二级分行反洗钱专业部门成员共120多人反洗钱法规以及相关工作要求进行了培训。通过培训，进一步提高了全行反洗钱工作水平。    

上半年，工行遵义分行通过加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使合规文化成为银行一切经营活动的自觉规范行为，在全行形成了良好的合规文化氛围，也积极促进了遵义分行业务的快速稳健发展。截止6月末，全部存款余额比年初增加 15.28亿元；各项贷款比年初增加6.9亿元，实现中间业务收入6043万元，实现拨备后利润 19358万元，主要业务指标均实现“时间过半，完成任务过半”。