浅议商业银行员工合规行为管理

合规管理作为商业银行一项核心的风险管理活动，也是全面风险管理的基础，加强合规管理正是商业银行防范化解金融风险，坚持稳中求进，服务大局，持续发展的有力保障。从内控合规管理视角，如何促进员工行为管理值得探讨。

全面覆盖，探索员工行为管理思路

一是在员工行为管理上做到综合管理与日常工作相结合。注重将员工行为融入到经营管理之中，融入到内控案防工作之中，融入到管理人员职责之中；坚持全面管理与分级管理相结合，定期分析排查与不定期分析排查相结合、重点关注与帮扶教育相结合、落实责任与考核评价相结合、组织纪律与严格保密相结合。

二是在员工行为管理上做到统一协调与分工负责相结合。为避免职责不清，应建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工，同时明确从业人员行为管理的牵头部门，负责从业人员的行为管理。

三是员工行为管理排查上做到扩大范围与丰富手段相结合。在排查对象，将所有员工纳入排查范围；在排查范围上，按照《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号）、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）等相关法律法规，从员工业务操作、思想道德、社会交往、廉洁自律等四个方面，尽可能扩大排查范围，将更多的异常的员工行为纳入关注范围；在排查方法上，采取日常排查、定期排查、重点排查、专项排查等多种排查方式。对员工行为排查做到随时发现、随时报告、随时排查、随时监控。

丰富形式，完善员工异常行为排查机制

一是建立健全日常动态排查机制。明确排查周期，将员工异常行为的排查常态化。通过听、观、谈、查、交、访等方式，广泛收集员工信息，进行分析对比，从中发现异常现象和不良苗头。同时对相关信息进行判断、核实，得出结论性的看法和意见，进行控制、上报，防范和化解风险隐患。 对问题多、管理相对薄弱的部室网点，除按常规日常排查外，还应加大排查频率，便于及时发现苗头性问题。引入员工相互监督排查和定期排查机制，加强联防联保工作力度，明确报告路径，定期分析排查，定期汇总上报。

二是建立健全立体联动排查机制。对内上下结合，横向联动，重点了解和掌握员工上班期间的工作情绪、业务操作合规情况。对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以银行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。对外，加强与司法机关、工商部门及客户的联动沟通，了解行内员工有无被司法机关重点关注和跟踪、经商办企业或在工商企业兼职等信息。可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷，增强工作主动性。加强与工商、司法等部门的联动沟通，查询相关信息，预防员工利用职务之便谋取不正当利益。

三是建立健全重点排查机制。根据不同时期的案防形势和风险暴露特点，对关键部门、重要环节、重点岗位的人员进行专项和重点排查。开展从主要业务领域和重点管理环节、关键风险点出发，以防范案件、查处纠正违法违规行为为目的的监督检查活动。排查工作遵循“统筹安排、突出重点、整体联动、滚动覆盖、强化整改、落实责任”的原则。 对排查中发现的问题，在抓好整改落实的同时，对重点岗位人员及时采取措施，实施调离、换岗、待岗等处理，并按照异常行为管理要求进行处置。

四是建立健全检查评价机制。根据当年员工行为管理工作的实际情况制定检查考评方案，内容包括组织开展、责任落实、分析排查、重点帮教、档案管理情况等。针对管理人员在执行员工行为管理办法中，组织不力、责任不明、工作不落实、履职不认真，实行严格的责任追究机制。

员工行为管理是强化内控管理、防范案件的一项重要措施，涉及面宽，政策性和原则性强，商业银行应紧密结合实际，进一步加强调查研究，认真总结经验，完善对策措施，切实抓好这项工作，全面认真贯彻中央金融工作会议精神，坚决守住不发生系统性风险的底线，努力把员工行为管理工作提高到一个新水平。