红花岗农商银行成功阻止多起异常开户

2019年5月5日至7日，我行陆续接到基层支行反映成批户籍地为四川省成都市高新区的人员到网点集中办理开卡业务，同时要求开通个人网上银行，开户理由是经营微商或进行招标需要，提供的居住地址均为XX酒店或酒店附近，但不能说出酒店的具体位置和房号。工作人员进一步询问开户事由及经营范围时，客户支支吾吾说不清楚。

5月6日，我行远程授权中心工作人员发现有身份证登记地址为云南省曲靖市麒麟区的5名客户集中开户，其中3名客户在我行北海路支行申请开立借记卡， 2名客户在我行天津路支行申请开立借记卡。该5名客户提供的常住地址均为遵义汇川酒店，其中登记为同一房间的3人有男有女，情形可疑。授权人员发现异常后，立即对接经办行，要求经办人员进一步核查客户身份信息，经办人员拨打客户预留联系电话无人接听，或接听后客户拒绝说清情况便充忙挂断。

我行反洗钱监测中心在接到情况汇报后，立即向全行进行通报，并下发洗钱风险提示。要求各支行应高度关注外地户籍人员开卡行为，通过加强客户身份识别，认真审核客户身份信息，把好反洗钱和账户管理第一关。对已经开立的账户，应加强账户监测，重点关注账户交易情况，同时提高客户风险等级，如发现异常行为应及时采取限制措施，严格进行风险防范。

上述异常开户事件呈现的可疑特征有以下几点：一是开户人均为外地户籍客户，在本地没有固定居住地址；二是不能说清开户事由，对工作人员的尽职调查不配合；三是集中开户，户籍所在地相同；四是均要求开通网上银行U盾或者手机银行V盾。

本次异常开户事件充分反映了我行柜面人员风险防范意识逐步提高，反洗钱和防范电信诈骗意识逐步增强，为切实履行反洗钱职责，有效防范诈骗犯罪积累了经验，面对日益复杂的金融外部环境和犯罪分子多变的手段，我行柜面人员和授权人员严守工作职责，为维护金融秩序稳定，打击犯罪行为，维护人民财产安全贡献了一份力量。