以案例为镜鉴，守住合规底线------兴业银行遵义分行成功堵截“远程遥控”开户

疫情防控期间，兴业银行遵义分行不忘加大账户业务风险防范。2020年 3月10日，客户田某到遵义分行营业部要求开立借记卡，并主动提出网银不限转账额度和笔数的要求。在客户出示身份证件后，大堂经理发现客户身份证上是外地地址，遂询问其开卡用途。客户回答含糊其辞，并强烈要求开通网银，这立即引起了大堂经理的警觉，并向客户解释：个人网银转账均有限额管理。客户很不耐烦的又要求按照最高限额办理。

本着谨慎和“了解你的客户”原则，大堂经理在与客户的交谈中发现客户前言不搭后语，如：客户第一次称居住地址为“珠海路”，大堂经理继续询问详细地址时，又称住在“海尔大道”。当询问客户工作单位名称时，客户第一次称为“无业”，第二次又称“出租车公司”，询问单位具体名称时客户称不记得了，说自己是在工地上班，不记得单位名字。在大堂经理的再三询问下，客户提供了具体单位名称，并称自己是企业法人，因为资金转账需要高额度的借记卡。大堂经理对客户提供的工作单位进行网上查证，发现该单位确实存在，但已被列入经营异常名录。

在和客户沟通过程中，大堂经理发现客户一直在用手机软件聊天。并发现是有人要求客户使用指定的手机号进行开户，并开通高额网银，指示客户回答相关问题。大堂经理对客户进行了“不得非法买卖银行卡和转借网银”的温馨提示，但客户仍强烈要求办理。大堂经理以需换人复核为由稳住客户，及时将发现的异常情况上报营业部会计主管，客户却以出去打电话为由离开网点。

正因为大堂经理较高的风险敏感度，与客户进行有效沟通，一方面了解客户办理业务的真实意图，另一方面发现可疑、识别风险，才有效避免了一起银行卡出租、出借或买卖行为。

回顾案例，总结客户的可疑情况为：新开立银行账户，且网银限额设置要求不合理；存在隐瞒居住地、工作单位等信息倾向；声称开立账户且开通网银是用于公司转账需要，但最开始拒绝提供单位名称，同时被人“远程遥控”进行开户。

为进一步加强开户环节风险防控，切实履行客户身份识别义务，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，对开户环节我们必须严格做到“望、闻、问、切”的审核要求。

望：客户形形色色，我们必须通过观察客户的脸型、五官、神情、衣着等，从而判断和确定客户的身份是否真实、是否继续为客户办理业务。

闻：即是“听”。通过听取客户的言谈，从中捕捉有助佐证身份的信息。在听的时候，不仅仅要听出客户的表面信息，还要听出客户的弦外之音。

问：在了解客户身份的过程中，要通过开口询问，主动地与客户核实信息，或是根据客户对自己所问问题的回答来作出判断。

切：完成了望闻问这三个基本动作，应该初步确定客户的真实身份和意图，然后通过自己的分析，结合客户所办业务的种类，“切”除假冒风险，准确无误判断客户身份，安全高效的办理好相应业务。