“1+N”打造场景金融新生态

通过打造“金融+商品储蓄‘活利宝’+儿童主题银行‘私塾宝’+家装建材联盟‘安家宝’+旅游板块‘游乐宝’+健康医疗‘康养宝’+黔农驿站+无人超市”的“1+N”新金融业务布局，将“金融+生态”转型战略落到实处。

近年来，贵州正安县联社主动顺应商业模式变革，按照“换种思维做银行、跳出银行做银行、建立生态做银行、利他原则做银行”的思路，大力实施“金融+生态”转型发展战略，精准细分客户群体，主动对接客户日常生活及消费需求，与不同行业开展跨界合作，初步形成了“金融+商品储蓄‘活利宝’+儿童主题银行‘私塾宝’+家装建材联盟‘安家宝’+旅游板块‘游乐宝’+健康医疗‘康养宝’+黔农驿站+无人超市”的“1+N”新金融业务布局，贵州农信首家黔农驿站、首单商品储蓄业务均在正安诞生。

“多位一体”，丰富消费场景内涵

金融+商品储蓄——“活利宝”。商品储蓄是正安农信推出的活期增值储蓄业务，通过与“黔农云”平台商户合作，将客户利息收益转化为商品、教育培训课程等增值服务，让客户享受到全新的金融服务体验。“活利宝”产品的签约对象为在正安农信开立结算账户的客户，在协议范围内，客户每月的月日均余额大于或者等于签约金额，即可享受相应签约档次所配送的礼品或服务。商品储蓄对于稳定存量存款、吸收新增存款。2019年4月，商品储蓄“活利宝”产品试点推出，截至2020年8月末，正安县农信联社共签约10594户，签约金额20170万元，吸收外行资金4403.50万元，总签约户数时点余额43500万余元。

金融+教育——“私塾宝”。将位于县域中心城区的解放街分社试点打造为“儿童主题银行”，在原有营业大厅的基础上搭建一个儿童游乐区，客户通过消耗积分来获取玩耍次数或玩具，金融场景搭建后，陆续吸引了更多的家长客户到网点。通过与县域四家优质教育培训机构合作，正安农信进一步推出“私塾宝”系列教育储蓄存款产品。“私塾宝”是一款定期储蓄存款产品，客户在农信机构存入一定金额的定期存款，不仅可以获得定期利息，还可以对应获得四家教育培训机构免费提供的培训课程体验券以及全年的课程折扣优惠，农信机构通过为培训机构引流的方式，实现银行、培训机构、银行客户多方共赢。解放街分社儿童主题银行于2019年5月26日正式对外营业，截至2020年8月末，“私塾宝”产品共发放课程体验券6000余张，吸收存款5902余万元。

金融+旅游——“游乐宝”。近年来，旅游成为中老年人生活的重要组成部分。为帮助客户用最少的钱获得高质量的旅游服务，正安农信联合旅行社推出一款专门针对中老年客户的定期储蓄存款产品“游乐宝”，客户通过存定期或消费对应积分享受等值的旅游服务，旅游全程“零自费”“零购物”。截至2020年8月末，“游乐宝”共组织客户旅游43期，正安农信借此吸收存款超1亿元，服务客户达1600余人次。正安农信与贵州携程国际旅行社也已正式达成战略合作，未来将给客户带来更好的旅游体验。

金融+健康——“康养宝”。随着老百姓生活水平的逐步提高，健康和养生成为人们最为关心的话题。正安农信于2019年12月试运营推出“康养宝”定期储蓄存款产品，通过与遵义美年大健康体检中心合作，为定期存款客户提供免费体检服务、健康知识讲座和体检报告专家一对一解读，帮助客户提早发现潜在疾病。在此过程中，有多人被查出癌症早期并及时到医院进行了手术治疗。截至2020年8月末，正安农信已开展9期“康养宝”体检活动，共服务1000余人次，吸收存款12565万元。

金融+装修——“安家宝”。目前，商品房房屋从购买到装修的市场需求量日益增大，而装修材料、装修费用差异性大，很多客户在房屋装修上花了钱但效果不尽如人意。对此，正安农信联合装修公司及建材供应商推出“安家宝”装修贷款产品，并打造了家装建材体验厅“安家”客户体验中心。“安家”客户体验中心在厅内分区域展示各系列家装用品，引进装修设计公司为客户量身定制装修方案，并根据客户实际需求发放装修贷款，为客户提供一站式服务。一方面，通过吸引高质量的建材商、装修公司入驻，正安农信客户可以享受到更优质、更高性价比的家装建材和高水准的家装建材咨询、房屋装修设计等服务；另一方面，建材商、装修公司及客户的资金在农信机构“体内循环”，既能解决客户装修资金短缺的难题，又有利于农信机构严格把控贷款的真实性，实现多方共赢。

“黔农驿站”打造场景金融典型案例

“真安壹•黔农驿站”是正安农信携手“真安壹”超市联合打造的贵州省内首家“真安壹•黔农驿站”，是承载了金融与综合服务场景功能的新型社区超市体验店。“真安壹•黔农驿站”连通正安农信自建的积分系统、收银系统以及“黔农云”二维码收银台，让客户、商户与银行之间形成了资金流动的闭环。“黔农云”二维码收银台将收银系统连接“黔农云”二维码支付通道，实现二维码扫码收银，支持支付宝、微信和云闪付等主流支付渠道。客户在“黔农驿站”购物时直接用积分抵扣消费，也可以用微信、支付宝、云闪付、“黔农云”等扫码付款，营业收入通过“黔农云”聚合码全部归入行社，提高资金归社率。

当前，正安农信“黔农驿站”分为三级，一级站立足于县域，二级站立足于乡镇，三级站则依托优质“村村通”商户立足于村居。“黔农驿站•瑞新居”三级站成立以前，商户每天营业额仅六七百元，与正安农信合作成立“黔农驿站”后，日均营业额增长到两三千元。此外，店里布设了助农取款“村村通”，每月大量的存取款业务能给商家额外带来两三千元的服务费和其他营销费收入。用商户老板的话说，“一个月能赚到这么多钱是当时想都不敢想的事”。

“黔农驿站”所有商品实行“一品两价”，即普通零售价和农信客户价，凡是正安农信的客户均可享受农信专属客户价，还可以用农信积分直接抵扣消费。例如，在“黔农驿站•瑞新居”三级站，客户购买金龙鱼菜籽油，市场价是75元，农信价仅为69元。立足于该场景，正安农信建立了“黔农驿站”导购激励机制，引导导购员主动营销和推荐顾客下载“黔农云”，不断拓展获客渠道，挖掘新的业务增长点。

除了在县域打造“黔农驿站”外，正安农信还探索建立了“黔农驿站•温州总店”，为数以十万计在温州务工的正安籍乡友提供金融与非金融服务。例如，帮助发布相关务工、招工信息，提供就业咨询等。在外农民工还可享受正安农信“黔农驿站”的各项优惠服务。

此外，建立“黔农驿站•无人超市”，提升正安农信的品牌形象。无人零售是新零售领域的重要组成部分，而无人零售的核心关键是支付。正安农信通过与超市合作，建立了正安县域第一家无人超市，旨在增加年轻客户群体获客渠道，在提升客户体验的同时促进正安农信加快数字化转型。无人超市基于人脸识别技术，实现门店的无人值守、无人结算和刷脸支付等功能。无人超市支付渠道与“黔农云”进行了系统对接，客户选择“黔农云”扫码支付，通过“黔农云”返回的动态二维码扫码付款，即可享受8.5折的会员折扣价。系统后台自动采集用户行为信息，通过大数据分析，优化用户购买流程，提升用户体验。农信机构可根据用户数据分析结果，获取精准的用户画像，进而实现精准营销。

截至2020年9月末，“黔农驿站”累计兑换积分8200万分，价值82万元，让客户得到实实在在的增值服务，批量获客效果显著。2019年7月，正安农信首家“黔农驿站”开业后，正安农信发卡量增加50886张，活卡率从2019年6月末的19.95%提升到2020年8月末的22.21%，提升2.26个百分点。