小微 大有可为 ——记习水联社金融助力小微企业缩影

 “习水联社作为地方法人机构，在此次助力复工复产及决战决胜脱贫攻坚工作中，一定要体现地方金融主力军作用，力争投放小微企业贷款10亿元，投放涉农贷款30亿元。”联社党委书记、理事长吴光霞在年初工作部署中如是强调。一直以来，习水联社始终坚持“支农支小”定位不动摇，在小微企业金融服务工作中下苦力、下重力，竭诚服务于地方小微企业发展。

对于众多小微企业来说，时间就是金钱，资金就是“生命”，习水联社深刻了解其资金融资状况，深耕小微企业发展沃土，以扶持小微企业为核心，致力于为更多的小微企业提供资金额度和利率的最大优惠，解决融资难、融资贵的问题，持续加大金融支持小微企业发展力度，助力实体经济稳健发展。

制定专属产品 落实监管政策

创新信贷产品，深入贯彻落实政策。2020年新冠疫情发生后，面对全县复工复产在即，全县民营企业、中小微企业及个体经营户、农户等受灾群体资金需求较大的情况，习水联社专门设计并推出抗疫复工专属贷款产品“战疫贷”，配套出台多项措施，最大程度地申请优惠政策，运用人民银行扶贫再贷款累计发放“战疫贷”3.8亿元。

在全县复工复产步入正轨后，为切实贯彻落实“稳企业、保就业”相关政策，习水联社再次创新，推出信贷产品“复工贷”，以低利率向符合条件的中小微型企业发放用于支持复工复产、发展实体经济、助力乡村振兴、决战决胜脱贫攻坚的企业流动资金或个人经营性贷款,截止2020年12月末，已发放“复工贷”1.11亿元。

根据《习水县乡村旅游发展三年行动实施方案》及县域经济发展实际，习水联社主动作为，积极对接，创新信贷产品“乡村振兴·旅居贷”，用于支持农户个体工商户乡村民宿发展，利用向人民银行借入的扶贫再贷款资金进行发放，截至2020年12月末，共计发放“旅居贷”0.36亿元。

勇于担当金融主力军，切实贯彻落实人行“两直达”政策。根据监管部门关于对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息以及信用贷款支持力度的文件要求，下发《关于进一步做好小微企业贷款阶段性延期还本付息及信用贷款支持金融服务的通知》（习农信发〔2020〕181号），并创新信贷产品“复工贷”，对小微企业实施阶段性延期还本、付息及信用贷款支持政策。截止2020年12月末，向普惠小微企业发放信用贷款1.33亿元（不含线上），已获得人民银行普惠小微企业信用贷款支持计划3笔金额4,640万元；向普惠小微企业办理延期还本1.13亿元，已获得人民银行普惠小微企企业延期还本付息利率互换金额2笔105.17万元。

优化审批流程 提高审批效率

提升金融服务能力，助力地方经济发展。习水联社全县共有固定网点32个，其中城区内涉贷网点4个，乡镇涉贷网点23个，实现全县镇乡网点全覆盖；确保信贷人员配置，所有涉贷网点均可办理小微企业贷款。

高效简化，进一步提高金融服务效率。习水联社于2020年2月3日下发《关于做好新型冠状病毒感染感染疫情信贷服务工作的通知》，要求各网点开辟绿色通道，提高放款效率，对复工复产期间小微企业信贷需求优先加快审批，原则上在收到申请资料后3日内审结，确保小微企业所需资金早到位、早见效。

下放审批权限，缩短小微企业融资时间。2020年，为切实解决小微企业融资难题，习水联社在创新小微企业信贷服务产品的同时，下放对小微企业授信额度的审批权限。对涉贷网点审批小微企业的权限由30万元提升至300万元，网点审批权限基本能满足小微企业信贷需求，小额贷款基本当天发放，金额较大的融资时间约5天。

下调贷款利率 降低融资成本

量增价降，进一步加强金融有效供给。习水联社积极向人民银行争取信贷增量，全部用于支持小微企业、个体工商户、农民在疫情过后复工复产，2020年累计发放贷款51.82亿元用于疫情防控及复工复产信贷需求，2020年发放贷款执行加权平均利率7.33%，较去年发放贷款下降153个基点。其中，对小微企业发放贷款11.02亿元用于复工复产，完成目标计划的110.2%，执行加权平均利率7.66%，较去年下降117个基点。

减费让利，普惠小微企业。习水联社2020年累计向4275户小微企业投放信贷资金11.02亿元用于复工复产，让利小微企业约1,200万元。截至12月末我社普惠小微企业贷款余额16.99亿元，增速18.68%，高于全部贷款增速5.09个百分点；户数6,568户，较年初增加208户；不良率6.1%，高于全部贷款不良率2.63个百分点；贷款加权平均利率7.66%，低于去年1.17个百分点,在有效完成普惠小微企业“两增两控”的同时，让小微企业享受到实实在在的利率优惠政策。

转变审批理念 提高信用贷款占比

习水联社将2020年创新的“战役贷”和“复工贷”、“旅居贷”贷款方式均设定为信用和担保，在充分考虑第一还款来源且风险可控前提下，鼓励采用信用贷款方式，提高信用贷款占比，切实缓解借款人融资难问题。一是充分使用省联社系统开发功能，精简审批环节、优化审批流程、提升审批效率、节省办贷时间，例如通过线上放款平台“黔农e贷”，嫁接个体经营户贷款，实现个体工商户信用贷款7×24小时随借随还；二是通过制定小微信贷产品额度管理权限将小微企业信用贷款额度由30万元调增至50万元，下发贷款发放权限，缩减贷款审批流程。截止12月末，小微企业信用贷款余额6.56亿元，占全部小微企业贷款余额的31.14%，占比较年初提升1.39个百分点。

狠抓政策落实 取得工作实效

为深入贯彻落实《遵义银保监分局办公室关于进一步做好金融支持复工复产和助力决战决胜脱贫攻坚相关工作的通知》遵银保监办发〔2020〕103号）文件精神,习水联社于2020年6月29日印发《习水县农村信用合作联社金融支持复工复产和助力决战决胜脱贫攻坚方案》（习农信发〔2020〕200号），成立以党委书记、理事长为组长的领导小组，制定金融支持复工复产具体措施及计划。将可细化的目标任务分解到7-12月，并将目标完成情况纳入联社高管层和业务发展部、合规风险部绩效考核。目标任务按月考核，月度目标任务未全面完成，对高管层当月绩效考核工资的20%和部门当月绩效考核工资的10%实行延期支付；年度计划目标未全面完成，月度延期支付工资不予返还；年度计划目标全面完成，月度延期支付工资全额返还。

截止12月末，习水联社各项贷款余额69.32亿元，全年累计投放贷款51.83亿元，其中，对小微企业发放贷款11.02亿元用于复工复产，完成计划目标的110.2%；涉农贷款累计投放35.95亿元，完成计划目标的119.83%。各项贷款较年初新增8.29亿元，贷款增速1.58%。其中，小微企业贷款余额21.07亿元，占全部贷款余额的30.39%，较年初增加2.88亿元，占全部贷款增量的34.74%；普惠型小微企业贷款余额16.99亿元，增速18.68%，高于全部贷款增速5.09个百分点；户数6,568户，较年初增加208户；贷款加权平均利率7.66%，低于去年1.17个百分点，全面完成小微企业“两增两控目标”。