深耕合规文化 漫开清廉之花

金融系统案件的高频发生，向我们重重地敲响了警钟。这一现象不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行信誉，波及着社会稳定和谐。习近平总书记曾强调：“经济是肌体，金融是血液。金融稳，经济稳；经济强，金融强。”因此金融案件背后的腐败问题不容小觑，金融领域反腐败斗争形势严峻复杂，金融腐败和金融风险相互交织、相伴而生，甚至互为因果，金融腐败诱发并加剧金融风险，金融风险背后往往潜伏腐败问题。金融业合规文化与清廉文化相辅相成，对合规的执行是对清廉的践诺，对清廉的恪守也是对合规的遵从，二者互相渗透，相互交织，共促共生。要一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，加快金融行业合规清廉文化建设，让合规清廉之花在每个人的自觉行动中灿烂绽放。

合规清廉文化建设前提在高层，要自上而下重视合规清廉文化建设。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最有效。”由此可见，合规文化的有效建立，首先得领导层重视，由高层做表率。由于合规清廉文化看不见直接的经济效益，往往说起来重要，做起来次要，忙起来不要，因此银行普遍存在“重业绩发展、轻内控管理”的现象。千里之堤毁于蚁穴，银行日积月累的隐患就是其致命的蚁穴，银行高层务必要把合规清廉文化建设视为首要经营理念，多措并举使合规清廉文化转化为一切经营活动的自觉行为规范，银行才能稳健行远。银行要甩掉单脚发展业务的跛脚式危险发展模式，银行高层要坚定不移树立内控与业务同重要，合规与业务齐发展的思想，并将这种经营理念不打折扣地层层传导至每位员工。领导要带头执行，引导员工自觉、自愿的遵守制度，使合规清廉文化深深扎入基层，植入人心。

合规清廉文化建设保障在制度，要建立健全岗位制约制度，不断完善风险防范措施。要不断探索科学有效的合规管理机制，从银行整体的企业文化、组织机构、流程监督、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的问责机制和安全的举报制度。如在贷款方面，以业务真实性为核心，持续优化管理制度，完善相关信贷管理操作手册、贷后管理实施细则、细化客户准入、贷前调查、贷后管理等重点环节的业务办理要求，综合运用突击检查、交叉检查、飞行检查等方式，以早发现、早预警、早处置异常行为隐患。无规矩不成方圆，银行内部规章制度明确为员工行为划清了界限，为员工行为指明了方向，对员工提出了行为原则与职业底线，这看似一身束缚衣，实则是一张保护网，护航员工走得稳，走得远。人平安了，银行才能安稳，银行要稳健行远得不断扎牢扎好制度“防护罩”，护航员工在正轨上前行，保障银行平安经营。

合规清廉文化建设关键在员工，要建立“人人有责”的合规清廉文化自觉意识。合规清廉文化建设人人有责，合规清廉文化建设需要全员参与。每个人都是风险的责任人，任何部门或岗位都会存在相应的风险，作为银行员工，每个人都有责任和义务勤勉尽职、合规操作、清正廉洁，有效防范合规清廉风险。员工应将合规清廉文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而时时处处将自己置身于合规清廉文化中，让合规清廉融于日常，日常规范于合规清廉中。“物必先腐也，而后虫生之”，若员工合规清廉意识淡薄，往往会缺乏自我约束，易受外界因素刺激引发爱慕虚荣心理作祟，追求享乐，慢慢地以身犯险，从而跌入犯罪深渊，成为金钱和利益的奴隶，最终受到法律的制裁。要全面提升员工合规意识，让员工树立自修其身，自律其行，形成“我的行为我负责”的责任意识；秉持严管厚爱，树立“别人合规我有责”的大局意识。从自律、律他两个维度做牢员工合规意识关。引导员工知敬畏、存戒惧、守底线，把自己管得严严实实，建好自身的“防火墙”，才能百毒不侵。

合规清廉文化建设核心在引导，要强化正面宣传，营造学先赶优氛围，巧借榜样力量增强员工归属感、获得感。勤勉尽职是员工发展和进步的基本途径，员工应恪守制度要求和办事程序，勤奋努力、尽职尽责、严谨审慎、精益求精。“三分天注定，七分靠打拼”，我们所熟知的金融业精英榜样，其身上的光芒均来自背后不为人知的默默付出。源于对工作的热爱，对岗位的坚守，对业务的执着，对法规的敬畏，才换来了工作的成就与个人的荣光。通过对榜样的宣传，激励员工向善向上，自发在岗位上、法规内耕耘出自己的精彩。以先进人物为榜样，干事创业脚踏实地，处事做人顶天立地，在静心下尽心，在尽心下净行，两袖清风，一身清气，堂堂正正直立于天地间，建功立业新时代，在合规清廉中折射出耀眼的光芒。

合规清廉文化建设抓手在教育，要多形式开展反面警示教育，以威慑力倒逼员工合规清廉。多形式开展政治思想教育、警示教育，组织员工观看反腐倡廉宣传片，学习违规案例，通过反面案例的悲惨后果震慑员工内心，反促员工加强思想防线。很多员工走上不归路有其共性心理：我是小领导,我说了就必须算数的自恃心理；别人的生活质量高,自己也要有钱的攀比心理；自己不会倒霉不会有事的侥幸心理；办事收钱，理所当然的贪婪心理。这些扭曲心理慢慢萌生异常举动，酿造凄惨恶果，归根结底是思想意识松动，理想信念滑坡，价值迷失，权力观异化、政绩观扭曲，对中央八项规定精神置若罔闻，践踏纪律规矩红线，突破清正廉洁防线，迷失道德底线所致。“智者，以别人的惨痛教训警示自己；愚者，用自己沉重的代价唤醒别人”。通过警示案例学习，促发员工将守规遵纪、廉洁自律的思想意识升华为自身免疫力，以“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风。”的毅力抵挡任何歪风邪气的侵扰。心有敬畏，行有所止，常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，自我排除各种腐朽思想和倾向的干扰，抵制各类诱惑，及时纠正出轨意识、行为偏差，努力做到“自重、自省、自警、自励”。

合规清廉文化建设重心在管理，要注重员工日常行为排查管理。严管才是厚爱，及时的劝阻、善意的制止那是保护之举，呵护之行，能及时防止形态的恶劣演变，让迷糊之人悬崖勒马，或许避免了一场同事前途丧失，家庭破裂悲剧的发生。因此员工行为排查管理绝不能流于形式，要从心理状况、家庭情况、朋友圈、生活圈等多渠道关心关注员工。如开展谈心谈话，在与员工及家属的谈心谈话中注入人文关怀，让员工及家属感受到农行的关怀，减少工作与家庭的摩擦，增强凝聚力、战斗力、归属感，利于工作开展，益于家庭和谐。银行围绕道德底线、法律红线、工作制度，压实责任，强化监督，那是单位应尽之责；个人端正人生态度，持正确三观那是对自己对家人对单位的负责。科学管理必须从事后惩处、事中监管前置到事前预防，关注员工工作状态、家庭情况、朋友圈等异常信息，做到常准备、早关注、找问题、早发现、早引导，将可能的风险和案件隐患消灭在苗头阶段。

合规清廉文化建设的助推器在思想建设，弘扬伟大建党精神，塑造对党忠诚、不负人民的为民情怀。筑牢信仰之基，补足精神之钙。大力弘扬伟大建党精神，将百年党史汲取的精神力量转化为工作的内生动力，从中汲取历史智慧、厚植为民情怀、强化责任担当。将“全心全意为人民服务”的理念诠释在信仰上，落实在行动中，必能所向无敌，自觉将言行规范于合规清廉中，从不敢腐、不能腐转变到不想腐的意识自觉。看党的伟大事迹，听党的伟大号召，心存高远之志，行远大之抱负，以一往无前的奋斗姿态、风雨无阻的精神状态，奔跑在“三农”的主战场，服务在群众最前沿，积极创新作为，贡献农行人力量，方不负时代，不负韶华。

合规清廉文化建设是一项艰巨、系统的工程，需领导重视、制度科学、员工自律、执行有力、监管有方等多维度的有效衔接。从自我做起、从此刻执行、长期恪守，形成事事有明确工作标准、处处有严格纪律约束、人人自觉守规遵纪的生动局面，让银行在蔚然成风的合规清廉文化之下稳健经营。