浅谈合规的重要性

党的二十大报告指出，防范化解金融风险还需解决许多重大问题。当前，我国经济形势企稳向好，金融风险总体可控，但对金融方向仍需保持高度关注。商业银行在面临严峻复杂的经济金融环境下，逐渐暴露出合规管理的矛盾和问题，内部违规问题发生原因是多方面的，如未处理好合规与发展之间的关系，又或者是内控制度不清晰、不健全。

合规经营是银行稳健发展的基础。凤冈农商银行为深化合规文化，一直将全员合规理念“内化于心、外化于行、固化于制”。2023年制定合规大讲堂、案防重点交流学习及案件警示教育工作实施方案和计划，开展合规风险相关知识常态化考试、下发相关合规风险提示等工作，面对激烈的市场竞争，我们重任在肩。

如何进一步加强农商银行合规文化建设？一是要加强风险防范化解能力提升。加大对从业人员的教育培训，重点提升信贷操作、风险把控、贷款“三查”等水平和能力，开展警示教育，切实提升合规意识、风险防范意识，提高业务部门的思想道德和职业素养建设水平，让业务部门不仅管住业务的“量”，也要管住风控的“质”，提高全行的内部控制专业化水平。二是要加强检查督查，强化操作指导，不断完善制度建设，逐步形成“前台一线操作尽责尽职、中台严格监测尽责尽职、后台充分保障尽责尽职”的体系。三是要守紧守牢“红灯”底线。合规放贷是防范金融案件的基本前提，正确对待考核，绝不因为考核的需要或者发展速度的需要而放弃风险防控底线。在贷款“三查”每个环节进行客观、真实的信息基础上给予分析、预测和判断，由表及里，加强信贷基础管理。特别是贷后管理，不断加强贷款收息率、资金用途管理，认真做好风险贷款的识别、预警工作，不断加大不良贷款清收力度，打好不良贷款清收攻坚战，积极预防和有效化解贷款风险。

总之，合规管理是企业稳健经营运行的内在要求，也是防范违规风险的基本前提。合规管理要强化重要岗位关键人员管理，关键在于紧盯和管住“人和钱”，筑牢防火墙。“管住人”不仅要求建立“以人为本”的企业价值文化理念，还要明确相关责任制度，做到责任明确、责任有人问、责任有人担。“看住钱”要求银行加强对资金流动的监管，将内控合规、风险管理、廉政建设深度融合，强化各工作板块的协同配合，筑牢业务经营、风险合规、审计监督三道防线。