浅析收单业务发展

收单业务作为商业银行的业务重点，一方面可以有效增加存款，同时也有利于有的放矢地进行贷款投放，是银行加强与商户联系的重要手段。如今，无论是微信、支付宝都在几年前就将这块市场作为蓝海，拼命拓展，业务早已下沉到乡镇一级。过去的乡镇小卖部只能使用现金等传统付款方式，现在早已被微信、支付宝等覆盖，农村老百姓选购好商品，只需打开微信或支付宝，一扫，即可完成付款，而商家也无需管理大量现金，也省去了验钞、存款的步骤，节省了大量成本，可谓是一项惠民、利民的好事。小小的一张二维码牌、一个POS机，既契合了当下国民消费的交易习惯，又减省了商家的资金归账流程，同时还为银行后续进行的业务宣传、用户培养提供了高效途径。

正因为收单业务的这些优点、好处，随着前些年人民银行陆续发布的第三方支付名单来看，像拉卡拉、随行付、乐刷等众多的第三方支付机构也尝到了线上、线下收单市场的甜头，纷纷加入进来，短短几年时间内商户数量突飞猛进地增长，积小成大，集腋成裘，已成为商业银行收单市场上一块不可小觑的竞争对手。作为商业银行衔接实体经济的重要纽带，在业务的市场占有率上理应做到寸土不让和寸土必争，所以前些年，我行支出了较大的推广成本。就新蒲支行而言，截至7月末，支行累计办理收单业务747户，商户贡献年日均存款4800余万元，贷款户数188户，占比约25%，较全行平均贷款户数占比高出5个百分点。虽然推广和发展非常重要，但是精细化的经营和管理才是业务发展的长久之道。自今年3月以来，支行积极响应总行动员号召，积极开展收单业务降本增效工作。新蒲支行作为一家地处市场竞争激烈的新兴城区、管户商户数位居全行第一的综合类营业机构，想要通过成本控制改变以往的业务营销和管理模式但不动摇支行的根本，其难度可见一斑。然而从对部分商户执行免费到全面取消免费，我们经历了逐一致电商户解释政策，经历了周末接待客户咨询，同时也直面了客户的流失和一定的社会舆论压力。但是在全支行同事们的共同努力下，截至7月末，支行商户管户不降反增，较年初增加24户，年日均存款较年初增加400余万元，本年累计收单业务手续费较去年同期支出减少22万元。

业务的发展从来都不是简单的加减法。在市场经济环境急速变化的今天，投资者对市场信心不足，金融市场竞争激烈，导致目前我行的各项业务发展举步维艰，员工信心不足。但是数据是辛勤汗水最佳的具象体现，同时也是打开发展思路的突破口。记得，从前老员工在带入职新员工时都会灌输一个思想和提出一个要求，在放贷款时，一定要求客户夫妻双方在我行开户，现在回过头想想，这是为什么？因为业务的发展都不是独立存在的，是具有一定联系的，一个从前与我行无关的人只有开了户才能成为我行的用户，只有无限叠加业务和联系才能成为我行的有效客户，正是有了这数以万计的有联系的人，才成就了今天的红花岗农商银行，命运的齿轮也就从此开始转动了，这就是银行发展的最底层逻辑。如今，我们觉得工作难做，大部分原因是因为客户在进步，人们懂的东西越来越多了，能获取信息的渠道也越来越多了，如果我们还采用的是传统的服务模式，自然不能满足受众需求，他们需要的是更专业的从业者、更贴心的服务者，让他们在这冗杂的信息中找准最正确的途径，最可行的方法。我们都知道前进的道路一定是曲折的，就如同登月一样，但是既然决定了登月，就不要抬头老盯着月亮看，而要埋头研究登月的方法，反正目的地就在那里，月亮也不会消失。