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遵义市银行业普惠金融典型案例(第二批)

阅读次数:451来源:遵义市银行业协会  作者:秘书处  2024年4月3日
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典型案例1:供应链金融“链接”酱香型白酒产业 激发民营小微企业发展活力

一、案例背景:

贵州省仁怀市因茅台酒而名扬天下,赤水河流域出产的有机高粱(俗称“红粮”),是生产酱香白酒的主要原料。仁怀市支行根据酱香型白酒生产小微企业的生产经营特点和资金需求,借助核心企业贵州省仁怀市酱香酒酒业有限公司信用,由核心企业推荐信用良好的上下游企业,以供应链金融“定购贷”+信用贷款”模式创新支持小微企业生产经营的流动资金需求。

二、主要做法

农发行仁怀市支行通过借助核心企业贵州省仁怀市酱香酒酒业有限公司信用,由核心企业推荐信用良好的上下游企业,以“定购贷”模式向小微企业发放信用贷款支持企业发展。该模式依托小微企业与核心企业之间真实有效的粮食、基酒订单收购合同,解决小微企业为生产加工《基酒收购合同》所需的流动资金借款需求,不仅能把核心企业良好的信用转化为上下游企业的融资能力,还能把单个企业的不可控风险转变为整个供应链的可控风险。

同时在疫情期间,大力支持小微企业发展,坚持保本微利,优惠定价,对民营普惠小微企业贷款均实行利率首年优惠。在后续的贷后管理中,仁怀市支行对小微企业借款形成粮食库存办理了动产浮动抵押手续,并定期收集公司报表、现场检查分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素;定期分析核心企业与上游企业合作意愿变化情况,关注合同履约情况,避免因核心企业终止合同导致贷款风险。

三、取得成效

农发行仁怀市支行以供应链金融定购贷+信用贷款模式创新支持贵州省仁怀市怀江酒业(集团)有限公司等3家民营小微企业生产经营,2023年共计审批并投放酱香型白酒供应链金融贷款2600万元,用于支持农业企业、白酒酿造企业生产和原材料采购,通过构建核心企业与上下游企业结算、融资等一体化金融服务体系为路径,进一步降低企业成本,助力企业提升酱香型白酒产业链各环节价值,提供一揽子金融服务,激发产业要素活力,促进产业提档升级。

四、经验启示

该模式依托小微企业与核心企业之间真实有效的粮食、基酒订单收购合同,并通过供应链各方多渠道获取信息,有效防控金融风险,有效破解了以往民营小微企业准入难、落实担保难的融资瓶颈,开辟了服务小微企业的新路径。同时通过构建核心企业与上下游企业结算、融资等一体化金融服务体系为路径,降低企业成本,促进产业提档升级。

五、问题延伸与思考

在下一步的工作中,是否可以将信用好、具有实力、且与小微企业具有合作关系的公司介入至小微企业融资过程中,有助于借助核心企业信用进一步解决小微企业无抵押物、融资难的问题。

典型案例2:金融支持养殖户 打通产业富民路

人勤春来早,奋进正当时。家住桐梓县大河镇的资深养牛大户杨大姐却为养牛场发了愁。原来杨大姐计划扩大养殖规模,已经和供应商达成了购买20头小牛犊的采购意向。但由于养牛成本较大,杨大姐资金一时跟不上,眼看采购事项就要泡汤,这时杨大姐想到了农行桐梓新站分理处。

“没有问题,我们一定可以帮你解决燃眉之急。”在了解了杨大姐的情况后,网点主任立即带领客户经理到杨大姐的养牛场进行建档调查,不到一天的时间,杨大姐便从农行“惠农e贷”平台办理了21万元贷款,顺利采购了小牛犊。“在农行的资金支持下,我养牛的信心更强了,干劲更足了,对养牛场未来的发展充满了希望。”杨大姐高兴地表示。

帮助杨大姐发展养牛是农行桐梓新站分理处金融服务“三农”、助力乡村振兴的一个缩影。近年来,该分理处始终坚守服务“三农”的使命,结合农行绿色金融信贷政策,以助力乡村种植、养殖产业为抓手,依托专业化“惠农e贷”信贷产品,全力支持当地经济社会发展。截至目前,该分理处已累计投放养殖类贷款540余万元,惠及20余户养殖大户,以扎实举措助力乡村振兴,充分彰显国有大行的责任与担当。

典型案例3:金融助力“辣椒”  奏响致富“椒”响曲

走进中国辣椒城大宗产品交易区,来自世界各地的各种品类的干椒在各个档口堆积成山,临近中午交易仍旧不断,大型货车在各个档口交错往来,上货、卸货井然有序。在交易厅的数字大屏幕上,不断翻滚着当天辣椒的实时价格信息,辣椒的价格指数更新,也帮助椒农和辣椒经纪人及时了解市场、判断市场,指导定价。遵义市作为“世界辣椒之都”辣椒产销规模全国排名第一,辣椒种植面积高达200万亩,产量在60亿元以上,辣椒产业成为当地促进农业增收、农民增收的支柱产业。2022年中国辣椒城完成市场交易量47万余吨,交易额约为122亿元,2023年,贵州辣椒种植面积520万亩,预计产量可达到770万吨,产值300亿元以上,可带动全省140万椒农增收。

普惠产品上线以来,邮储银行遵义市新蒲经开区支行积极发挥乡村振兴主办银行的作用,创新农村金融服务方式,打造特色实体经济模式,大力支持辣椒特色产业发展,引金融服务之活水助力特色产业发展壮大,新蒲经开区支行积极对接辣椒城辣椒合作社,多次与椒农、辣椒经纪人座谈。围绕辖内40余家辣椒种植企业、120余家专业合作社、5万余户职业辣椒种植农户提供金融服务,组建一支由支行长带头、支行党员为组员的辣椒城服务队,实地走访辣椒种植产业和加工产业以及批零销售情况,精准掌握产业信贷资金需求,线上建渠道、线下拓途径,着力在为客户降成本、优服务上下功夫,在省市分行的助力下,推出创新信贷产品辣椒产业贷,为中国辣椒城的发展壮大注入金融“活水”。新蒲经开区支行每周召开辣椒产业贷分享会,由当周放款量高的客户经理为大家分享经验,助力支行客户经理掌握流程,提供更优质的服务,力求全力支持辣椒产业的发展,最大限度地满足资金需求,截至目前,新蒲支行累计发放辣椒产业贷100余笔,累计发放金额一亿余元。

走进贵州高原山乡有机食品有限公司,空气中充满了辛辣的味道,工人们正忙着把烘干的辣椒称重打包,叉车来来回回将打包好的辣椒搬运装车,一片忙碌的景象。目前,该公司已经形成烘干、加工生产一条龙服务,生产出干椒、油辣椒、下饭酱、糟辣椒等几十种品种,2022年该公司产值达到1.3亿元,2019年邮储银行新蒲经开区支行便开始与该企业达成合作,首次合作就投放金额800万元支持该企业发展,同时为该企业在南坪村的下游蔬菜种植专业合作社提供流动资金贷款200万元,并在村支两委的支持下,对南坪村进行信用村授牌,实现授信合作社社员共55户,发放小额贷款350万元、信用户贷款100余万元,全方位助力上下游发展。截至目前,邮储银行新蒲支行累计发放辣椒小企业贷款5笔3000万元,联动银行工资代发、信用卡、公司交易等多项业务,为企业提供全方位服务,奏响致富“椒”响曲。

典型案例4:金融助力当地茶产业发展

为加大茶产业金融支持力度,为茶叶企业发展注入更多金融活水,充分发挥湄潭茶产业的地域优势,深入了解区域内茶叶企业,加大对地区特色产业的支持力度,我行结合“专精特新”企业,大中型企业,纳税大户企业等,以绿色金融为重点,全力推进信贷资源向实体化转型,通过与助农取款服务点结合,利用助农取款服务点对当地情况的了解,形成联动营销,将普惠金融产品延伸到乡镇,提升普惠金融对当地茶产业支持力度。

一、搭建茶叶专项融资平台情况

近年来,湄潭立足资源禀赋,围绕茶、做足茶、突破茶,全力推动茶产业高质量发展。全县上下坚定不移抓基地建设,做放心茶,坚持以绿色发展为引领,建设欧标茶、有机茶、生态茶,按照茶园规模适度、产区环境优美、基础设施完善、品种搭配合理、技术支撑有力等要求,加快推进生态茶园建设,全面改善茶园生态环境,坚定不移抓加工升级,做高效茶,推进企业现代化提升茶叶加工水平,加快茶叶加工装备提升改造,建设自动化智能化初制、精制加工生产线,提升加工标准化水平。

根据《湄潭县推进茶叶出口贸易工作实施方案》的相关要求,贵阳银行湄潭支行积极主动为企业提供相关融资保障,结合总分行相关信贷政策,配合大数据等新兴技术,根据茶叶企业出口产生税收情况给予企业“税源e贷”“爽农诚意贷”等信贷支持。

二、帮助茶叶企业解决出口资金周转和金融抵押问题情况

根据湄潭县人民政府办公室关于印发《湄潭县推进茶叶出口贸易工作实施方案》的文件精神,贵阳银行湄潭支行积极利用总行新推出的“快捷担保”等业务,将茶产业纳入与省农担合作范围。根据相关政策,对于符合要求的茶产业的产业主体,在100万元以内,见贷即保,不强制要求客户提供反担保物,同时采用线上担保流程,减少客户复杂繁琐的担保申请手续,为客户节约时间成本。

三、支持重点茶叶企业资金需求

截至2023年,我行支持茶产业贷款共计3939.76万元,其中向茶叶经营企业发放贷款2300万元,向茶农发放贷款1639.76万元,担保方式主要以保证、信用为主,单户投放较大的茶叶企业为贵州琦福苑茶业有限公司,投放金额2000万元,期限10年,年利率4.805%,用于茶叶基地建设。

其中,贵州琦福苑茶业有限公司成立于2012年,为遵义茶业集团成员。公司茶业招牌“遵义红”红茶是该公司创始人叶文盛带领技术团队长期实践研发,在当地老茶人的帮助下,经过反复试验,结合湄潭黔湄系列茶树品种的特性,应用福建政和工夫红茶、武夷山正山小种的加工工艺研发而成,在当地享誉已久。

四、金融支持茶产业面临的困境

我行在办理茶产业贷款中面临的主要问题表现在:茶叶企业普遍存在多头授信,资产负债率偏高,且多数贷款担保方式以信用居多,信用风险较大,同时大部分产品依靠线上渠道办理,推广力度还不够。

典型案例5:高效服务促融合发展

自3月12日“普惠金融推进月”活动开展以来,遵义分行下辖各支行用实际行动和成效贯彻执行《交通银行遵义分行“大普惠”金融行动实施方案》,充分运用本行特色产品和惠民措施,彰显国有大行担当,切实锻造了普惠金融的功能性,将金融服务触角延伸至园区,延伸到乡村,将国家政策带给民众,将交行产品带给企业,将交行品牌带给产业。截至3月26日,交通银行遵义分行已累计投放普惠类贷款9598.56万元,惠及个人576户,小微企业39户。部分支行快速的行动和高效的成果成为了其中的一个缩影:

分行珠海路支行于3月20日了解到贵州某商贸公司有融资需求,主动对接,利用我行特色线上产品“普惠e贷”预授信450万元,支行负责人和客户经理旋即争分夺秒奔赴公司经营地开展上门贷前调查和开户核实,开户第二日即实现投放。高效审批时效和高额度授信得到客户高度认可,遂将关联公司账户开立至我行。该笔业务的落地不仅满足了企业流动资金需求,还实现了我行在企业员工工资代发、员工个人养老金、信用卡、消费贷款等“大普惠”金融指标的融合,更体现了我行在“普惠金融推进月”活动中“进一步擦亮普惠金融工作的为民底色”工作成效。

典型案例6:金融春风过竹海 势如破“竹”富万家

据了解,赤水市竹业综合收入占GDP总量的50%左右,农民收入50%以上直接或间接来自竹业。赤水人持续探索竹子的开发利用和精深加工,目前已形成一条从原材料、粗加工、精加工到用纸销售全覆盖的产业链。

小微企业是该行的帮助重点。工行贵州遵义赤水支行在日常走访中了解到,竹产业链是先后经过竹子种植,农户、合作社砍伐后,制成捆竹,再出售给企业加工销售。

“竹农家基本都在山沟里,路不好走,砍竹子、运竹子都要人工来做,这部分费用较高。”赤水市丙安镇合作社王大哥说。赤水市有相当大一部分竹林处在地势陡峭的山上,当地竹原料采收过程需要资金支持,为满足当地企业采收融资需求,工行贵州遵义赤水支行与当地竹产业链核心企业达成合作,推出了区域特色信贷产品“赤水竹e贷”,为产业链上游原料供应商提供融资支持。截至今年3月,“赤水竹e贷”产品已发放贷款2000万元。

竹子可再生性很强,合理采伐后,不仅不破坏生态,而且还有益再生。在赤水大力发展竹产业的路上,工行贵州遵义赤水支行将金融责任扛在肩上,助力生态“富竹”带来生活富足。

典型案例7:建设银行聚焦科创企业 服务实体经济

贵州见展科技有限公司位于遵义市绥阳县蒲场镇绥阳县煤电锰循环经济产业园区内,主营电冰箱零部件设计零售,为海尔等电器生产企业提供冰箱生产所需的配件等。该企业属于专精特新企业,于2022年首次在我行获得一笔500万元的流动资金贷款。

2024年,由于电器市场需求的扩大以及技术转型升级的必要,企业急需获得金融支持用以扩大生产经营规模、购买专业设备以提高生产效率。我行在深入了解客户目前的生产经营状况以及后续的发展规划后,针对专精特新企业的生产经营特征,为该企业配置了一笔500万元的评分卡贷款。此次贷款的成功发放,将助力该企业扩大生产规模,引入现代化生产设备和技术,进一步提升生产效率和产品质量。

我行始终深入贯彻落实中央经济工作会议精神,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,积极响应贵州省加大对科技创新金融支持的号召,践行新金融理念,探索新金融在科创领域的落地应用,全力支持专精特新企业发展!

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