遵义市银行业普惠金融典型案例（第三批）

典型案例1：福费廷助力小微企业资金融通

为做好普惠金融这篇“大文章”，浦发银行积极创新使用供应链金融模式为重要载体和有利工具，来解决产业链末端众多小微企业“贷款难”的融资难题，通过资金流的畅通增强产业链韧性，也拓宽了经济转型周期内银行服务小微企业的发展空间。

在传统的银行方案里，贷款往往是针对企业融资的一锤子方案，然而千万产业链末端的小微企业，由于抵押物不足，信用级别较低等原因，往往面临融资难的困难。习水县欣源建材有限公司为习水县当地一家从事砂石料开采多年的小微企业，主要向当地混凝土企业供应原材料。由于企业与下游结账有一定周期，欣源建材的经营所需资金常有不足，但公司缺少抵押物，融资困难。了解这一情况后，我行第一时间根据企业供应链联系上下游，创新使用福费廷（即票据买断，为在延期付款的大宗贸易中，把票据物追索权售予银行，提前取得现款的一种资金融通形式）业务方式，为其定制个性化融资方案，由上游核心企业开立国内信用证，欣源建材收证后通过福费廷回笼资金，通过规避与下游的结账周期，使得企业得以快速回笼货款，切实解决了企业在营运过程中流动资金紧张的问题。

典型案例2：“兴速贷（票据专属）”助力小微企业高效融资

某酒股份有限公司是一家白酒制造企业，其上下游中小供应商众多，各方主要通过商票作为结算方式。部分中小供应商日常资金周转率高，急需将持有的票据转换为流动资金。兴业银行客户经理通过对接，了解到企业的实际需求，为上游中小客户设计了“兴速贷（票据专属）”融资方案。通过“兴速贷（票据专属）”业务，我行向其上游小微企业发放贷款3000万元。

典型案例3：民生银行 民生惠让普惠金融更“普”更“惠”

我行不断丰富贷款产品货架，优化线上金融服务体系，做好产品宣传。结合总行推出的“云快贷”“云企贷”“增值贷”等快速融资产品，线上申请，线上审批，简化流程，提升客户申贷效率。2023年推出民生惠线上信用贷款产品，目前已成为我行引流产品，客户可通过手机银行、小微之家等在线服务渠道申请，申请人可以为个人、法人企业，线上提交资料后3分钟出额度，客户在到我行开立账户后即可提款。该产品自2023年6月上线后，截至2024年2月末，民生惠共计投放1330万元，涉及客户67户。3月总行对该产品进行升级，不再设白名单准入限制。

3月民生惠产品开放式获客后，我行进一步强化体制机制建设，不断推动线上产品创新，丰富小微贷款线上服务功能，通过场景化数据支持服务更多特色客群，切实提升信用贷款投放占比，不断提升金融专业化服务能力。贵州乐正征商贸有限公司正是在此条件下在我行成功申请贷款50万，整个审批流程3分钟，资料简单，线上提款，客户体验感较好。

普惠金融工作是深刻践行金融工作的政治性和人民性的具体举措，下一步我行将继续扎实推进普惠金融高质量发展，将普惠金融的好政策好产品送到更多人民群众身边，确保小微金融可持续、高质量发展。同时我们也将继续秉承“服务大众、情系民生”的使命，坚持以客户为中心，持续优化机制体制，不断提高小微金融服务水平。

典型案例4：基酒抵押贷款“贷”来酱酒飘香

夏日炎炎，阳光耀眼，贵州圣窖酒业集团有限公司白酒生产车间内热气蒸腾、云雾缭绕、酒香四溢，制曲发酵、装甑蒸馏、贮藏勾调、检测调酒，酿酒工人正有条不紊地进行着蒸煮、摊晾、发酵、出窖等一道道生产工序，轰隆的机器声和工人们轮动铁锹的声音交杂，热火朝天地酿造着企业美好的未来。

贵州圣窖酒业集团有限公司位于中国酒都仁怀，是酱香型白酒核心产区的重点企业，也是众多小型企业向规模企业大步迈进中的一员。2021年以来，仁怀蒙银村镇银行深度聚焦辖区特色产业发展，在白酒企业生产经营特点和“贷款难”问题方面，抓好产品、机制、政策落实等方面的创新，助力白酒企业高质量发展。

“当时蒙银给我们的500万元贷款真是及时雨，帮助我们资金周转，也让我们对接下来的发展信心十足，底气满满，对我们扩大生产规模是至关重要的一步。”贵州圣窖酒业集团有限公司董事长刘见由衷地感叹道。

随着消费市场的加速回暖，贵州圣窖酒业集团有限公司白酒订单量骤增。为了满足不同客户需求，提高酿酒生产效率，提升产品技术水平，扩大生产规模迫在眉睫。但这每一步都需要大量资金采购生产原材料和设备，一时让企业再度陷入了资金困境。

“酱香型白酒需要大量资金投入，仅靠企业自身资金有限，很需要银行的贷款支持，但是我们很多白酒企业无法提供有效的抵押物，所以贷款就被卡在这一环。”贵州圣窖酒业集团有限公司董事长刘见表示白酒企业贷款难，难在无法解决抵押物上。

仁怀蒙银村镇银行瞄准白酒产业特点，根据白酒企业在生产、销售过程中的融资需求，因地制宜推出了便捷高效的信贷产品。针对白酒企业缺乏抵押资产的痛点，仁怀蒙银村镇银行依托企业自身资产状况，推出的“基酒”抵押贷款，像一把手术刀精准剜去白酒企业担保难的“顽疾”，帮助企业解决资金不足的问题。

“酱香型白酒生产周期长、资金回笼慢是白酒企业发展的“拦路桩”，而我们银行提供的基酒抵押贷款是白酒企业的充电桩、是白酒企业前进路上的加油站，为白酒企业的高质量发展提供动力支持。”仁怀蒙银村镇银行行长袁林如是说。

如今，在仁怀蒙银村镇银行的金融支持下，贵州圣窖酒业集团有限公司发展规模不断壮大，不仅实现年产酱香型白酒近1000吨，高端系列酒2万件，中端成品酒5万件，而且其产品除供应国内上海、广州等地外，商超的供应量也逐年加大，并且远销俄罗斯、拉脱维亚等东欧国家，企业发展俨然已驶入“快车道”。

酱香型白酒企业是带动仁怀地方经济发展的重要抓手，是实体经济高质量发展的重要力量。近年来仁怀蒙银村镇银行不断加大对白酒企业的信贷支持力度，不断优化金融服务，大力推进“基酒”抵押贷款投放。截至2023年7月末，仁怀蒙银村镇银行“基酒”抵质押贷款余额2.14亿元，支持白酒企业达47家。在助推白酒产业高质量发展的路上，仁怀蒙银村镇银行的步履从未停歇……

典型案例5：桐梓中银富登村镇银行  普惠金融服务浇灌小微企业茁壮成长

在开展“普惠金融推进月”宣传过程中，我行公司金融部了解到贵州省桐梓县昌会木材加工厂位于桐梓县娄山镇工农村天台组，主要从事家具、门窗、木材、建材、洗车、建筑材料租赁、加工、销售；贵州省桐梓县昌会木材加工厂始建于2005年，为个人独资企业（微型企业），由法人代表曹昌会及蒋维明共同经营。二人为夫妻关系，育有二子一女，关系稳定。其经营场所于2013年由老厂房（娄山关镇河滨北路桐梓一中旁）搬迁至新厂区（娄山关镇工农村天台组公安局三所旁，国有出让土地，面积为6010平方米）。根据客户提供的文件、现场访谈、第三方电话核实，曹昌会和蒋维明已有超15年的行业经验，该企业是桐梓县较大的木材生产加工企业，其主要产品有木条、木方及红木板，销往桐梓及周边县份、重庆建材市场，市场占有率较高，因厂房扩建自有资金不足，我行根据客户实际情况授信100万元用于固定资产投资，解了客户燃眉之急。截至目前，我行通过“普惠金融推进月”宣传营销共计投放贷款53笔、金额791万元，主要是用于种养殖和小微企业流动资金周转。

典型案例6：凤冈中银富登村镇银行 金融活水浇灌小微企业茁壮成长

2024年3月，中银富登总行优化了头雁贷贷款产品，可支持的群体更多，更方便快捷，3月中旬我行业务副行长和三农金融部负责人积极到永和镇永华社区、花坪街道东山社区、何坝街道林光社区、对接村支两委，积极宣传我行头雁贷优惠政策，并进行深切的交流，切实帮助客户融资贵，融资难等问题，在3月我行为以上社区村委主任成功发放了5笔头雁贷，发放金额共计115万元。解决了村主任的燃眉之急，让其安心上班的同时也发展了农业产业，带动了农户并增加了农户的收益，下一步我行会在以上村委作为示范点逐步投放最新推出的信贷产品“整村推进信用贷”，农户足不出户，信贷上门服务。