“酒粮贷”创新支持企业融资——交行遵义分行普惠金融精准助力遵义特色产业发展

“多亏了交行创新推出的‘酒粮贷’，及时解决了我们收购红梁短缺流动资金的问题。”2月上旬，交行遵义分行创新模式信贷产品“酒粮贷”首笔业务落地贵州省“十大酒企”金沙酒业的上游原材料供应商——贵州某红梁种植有限公司，该公司负责人十分感慨。

白酒产业是遵义的首位产业、支柱产业，遵义规模以上白酒企业占比全省82%，完成产值占比全省92.7%。类似该公司为酒企供应原料的中小微企业在遵义不计其数。因为无法提供抵押物，这些企业长期以来没法向金融机构申请贷款，有的企业因流动资金周转不畅已倒闭。

一方面是大量中小微企业有着急迫的融资需求得不到满足，一方面是金融机构有贷款放不出去。小微企业融资难成为一个亟待解决的难题，其核心难点在于银行、企业之间存在严重的信息不对称，银行无法判断小微企业的信用等级，因而需要小微企业增信，或者提供房产等抵押物，或者由其他企业为其提供担保，无形中提升了融资门槛。

交行遵义分行在实施“走出去”战略推进普惠金融的过程中，了解到上述类型的企业的痛点和难点后，紧紧抓住创新的“牛鼻子”为小微企业增信，竭力打通普惠金融服务“最后一公里”。在省分行领导的坚强领导和亲自推进下，在省分行普惠部等职能部门的大力支持下，经过半年多的调研分析、政策磋商、路径论证，为酒企供应链上游的中小微企业量身打造的“酒粮贷”问世，给众多此类型企业“雪中送炭”。

“酒粮贷”产品较传统授信模式具有明显的创新特色：一是升级信用评级模式，针对酱酒产业链红粱采购端的供应商（即借款人），通过其供应的酱酒厂家是否为省工信厅评价的优质核心企业，判断该供应商的供应能力、经营能力以及信用风险抗压能力。二是依据核心企业与供应商历史交易履约情况及《委托种植协议》为申贷依据，扭转资金错配问题。

“酒粮贷”是遵义交行近年来立足遵义资源禀赋，精准支持地方特色产业发展的典型成果，标志着遵义交行金融供给侧结构性改革自主创新取得重要突破。

“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。”2023年以来，交行遵义分行深入贯彻中央关于增强金融普惠性的要求，聚焦酱酒、茶叶、辣椒、中药材、红高粱、竹浆、烟草、吉他等遵义特色产业，实施“特色产业圈图布局+核心企业完整画像+普惠金融精准适配”的联动策略，精准助力遵义特色产业发展。调研绘制特色产业分布图，业务团队挂图作战；积极下沉遵义周边县域，深耕区域产业，做实、做好、做深中央金融工作会议“五篇大文章”；坚持“大普惠”融合发展，结合乡村振兴战略，推进普惠金融增量扩面提质。“开拓者团队”在交总行第二届乡村振兴技能挑战赛中荣获优秀奖。2023年末普惠业务六项考核指标均超额完成全年计划任务，且多项指标排名全省前列。至2024年3月末，两增余额增幅同比提升7.29个百分点，全省净增占比28.8%。两增户数增幅同比提升10.37个百分点，全省净增占比75.93%。首贷户全省净增占比35%。普惠涉农增幅同比提升20.47个百分点，全省净增占比25.45%。

新征程上，交行遵义分行将更好践行金融为民理念，不断提升普惠金融下沉深度、覆盖广度、服务力度，进一步推进普惠金融精准性、适应性，以高质量金融服务更好满足人民美好生活需要。