抓内控，案件防范出良策;强管理，逆水行舟谋发展

2008年是农行道真支行面对困难奋力拼搏、积极探索进取的一年,又是道真农行人充满激情、振奋人心的一年。在这一年里，农行道真支行在省、市分行，银监部门的正确领导下，全面贯彻市银监局合规文化建设精神,以市分行提出的“基础管理年”为契机，倡导人文关怀，狠抓基础管理和案件专项治理、完善内控机制，全面加强“大内控”建设。全行的经营管理水平和服务质量都有了明显的提高，各项业务和改革工作平稳推进，内控管理跃上新台阶，员工思想上有了很大转变，实现无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。然而上述成绩取得，却是一个艰辛的历程。

一、回首过去、查找原因、正视困难

2007年7月发生的张明清携款潜逃案件，让道真农行人痛心疾首，15位员工因此受到严厉的处罚。社会上对案发的各种评论让全行员工笼罩在沉闷、悲戚的氛围中。在对犯罪分子的切齿痛恨之余，支行党委深刻剖析案发的原因，经认真疏理主要有以下几点：第一，片面重视业务发展，轻内控管理。第二，员工学习教育形式单一，没能让规章制度教育上升到风险控制的高度。第三，对劳动纪律执行不到位。第四、风险防控执行流于形式，自我防范意识淡薄。第五，对一线员工的人文关怀有待加强。针对以上存在的问题，支行提出必须把加强基础管理作为重点来抓。如何在困扰中崛起，该行重拳出手，主要抓了三个方面的工作。

二、倡导人本关怀，建立“不想作案”的自律机制

高尔基说过“如果工作是快乐的，那么人生就是乐园；如果工作是强制的，那么人生就是地狱”。金融行业的风险，主要是人的因素。该行始终坚持“以人为本”的核心理念，倡导柔性管理，关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工。逐步营造合规氛围，使全体员工都能和谐共事，快乐工作，保平安、思出路、谋发展。一是变上访为下访，加强领导和员工之间的沟通，了解、摸清员工思想状态，化解各方矛盾。支行班子成员经常到网点检查工作，了解员工精神面貌，还利用下班和双休日时间走访员工家庭，与员工及其家属摆谈，了解职工八小时以外的生活情况。一年来，行领导家访率达到70%，交谈面达到100%，通过走访增进了了解，沟通了感情，化解了矛盾。二是因势利导，强化感恩教育，增强员工的企业归属感，把职工个人努力、个人贡献和农行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强银行员工合规行为的主动性。培养员工爱岗敬业意识，营造一个干事创业、充满活力的和谐氛围。从正、反两个方面的典型教育抓起。对内控防范措施到位、业务操作制度执行到位的单位给予重奖，对员工思想管理严重失控，内部监管机制严重失控的单位，给予重罚。把防范案件、化解风险作为各项工作的重中之重，在全行掀起学法、知法、守法的热潮。

三、推行合规文化，建立“不能作案”的防范机制。

十案九违规，引发案件和风险的主要原因是金融机构在杜绝违规上教育不够，控制不力，追责不严。针对这些现象，该行党委狠抓风险管理，强化案件防范，着重教育引导员工牢固树立合规的“四个理念”。即树立“合规经营人人有责，相互监督人人有份”的理念，树立“合规从我做起”的理念，树立“合规就是效益”的理念，树立“没有安全就没有效益”的理念。

该行在推行合规文化的同时，按照建立不能作案的防范机制的原则，加强制度建设，一是在全辖开展柜员操作风险排查，二是切实加强和发挥会计主管的作用，把好“第一道防线”。三是加强自律监管，充分发挥“第二道防线”作用。四是纪检监察员加强对各职能部门自律监管工作和网点负责人履职情况的再监督检查认真履行好“第三道防线”职责。五是切实加强对员工进行思想行为排查，增强员工的自我保护意识，严格按制度按程序办事。通过全方位，立体式的交叉防范，建立员工不能作案的防范机制。

四、坚持惩防并举，建立“不敢作案”的惩戒机制

严格执行《员工违规行为积分管理办法》，严格执行风险防范纪律。在易发风险和案件环节上，设置高压线，凡触犯禁令的，严肃处理，决不姑息。一是严格落实信访制度。健全信访举报机制，每件信访件必须有调查，有报告，情况属实的有处理，署名的有回复。对查实的违法、违规、违纪的人员，给予严肃处理。二是严格实施各项监督检查。重点检查内控制度执行情况、大额贷款审批和贷款检查情况、违规责任人的查处情况以及各种会计数据的真实性情况；抓好薄弱环节、重点环节、重点时段、重点业务的隐患排查。对问题应查出而未查出的，追究检查人员的失职责任；对隐瞒不报或监督整改不力的，追究相应责任。三是严格责任追究。对过去的违规问题，实行差别化处理，鼓励责任人自查、自纠、自首。开展制度执行力教育，在全辖开展规章制度执行的教育和检查活动。今年以来，支行对照积分管理办法对违反相关制度的22名员工进行了扣38.5分的处理，对工作表现突出，执行制度好的员工8人进行了通报表扬。

五、践行合规经营理念，让道真农行人尝到了甜头

有耕耘，就有收获；有付出，就有回报。通过一年多的努力，道真农行内控管理工作取得了阶段性成果，该行内控综合评价从三类行跃上二类行，该行在市分行综合评比中，取得安全保卫工作第一名，档案管理第一名，宣传报道工作第二名，会计内控综合评比第二名，贷后管理第三名的成绩，得到了市分行、市银监局的肯定。基础牢了，业务经营也走出经营低谷，各项存款稳健发展，个人存款增速喜人。2008年各项存款余额23211万元，比年初增加5134万元。其中个人存款较年初增长3686万元，相当于过去5年的增量。实现经营利润1510万元，完成计划任务的104.14%。清收不良贷款成效显著。全年清收不良贷款本息1937万元，其中清收不良贷款利息402万元，完成计划任务的387%，全年实现中间业务收入101.6万元。