合规文化ABC

参加合规文化大讨论活动，想起了前不久受行里指派给新入行员工谈规章制度与合规文化问题的事情，为了便于理解，不自量力，来了一个“删繁就简三秋树，标新立异二月花”，把复杂的事情简单化，给新同事们讲了三个“最简单”的问题，即：什么是合规？为什么要合规？怎样做到合规？既然是合规文化“最简单”的问题，不妨就叫它“合规文化ABC”吧！

    什么是合规？也许大多数人会这样回答：嗨，合规不就是照章办事嘛，按照所在银行规章制度一条、一句、一字的操作，就是合规了。这个答案可以说并没有错误，但可以肯定的是：这个答案是不全面和不准确的。所谓合规，英文即compliance(原意是遵守、服从)，包括两个方面的含义：一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则，二是内部管理制度得到实际执行。
    合规不但是银行的一项核心风险管理活动，而且也是一种文化。冷冰冰的规章制度和对制度的被动执行必须上升到文化的高度。在企业界，有这样一句话：“制度是砖瓦，再好的设计也会有缝隙；文化是泥浆，见缝插针，无处不在。”所谓文化是一个群体（可以是国家、也可以是民族、企业、家庭）在一定时期内形成的思想、理念、行为、风俗、习惯、代表人物，及由这个群体整体意识所辐射出来的一切活动。其内涵不仅包含各种规章制度，还包括诚信、正直等道德价值标准或行为操守准则。从文化的构成来看，价值观是内在的精神层面的，是一种对愿景、对目标追求的自发行为；规章制度和管理规定是外在的基础层面的，是一个组织的最低道德底线，从某种意义讲，规章制度是给不遵守制度的人准备的。对“价值”和“秩序”有所坚持，对破坏这种“价值”和“秩序”有所抵抗，这就是合规文化。一个高效的合规文化的主要特征是员工对公司所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于公司自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则，即成为一种自然习惯。
    近些年来，大量合规失效的案例足以说明合规风险正逐渐成为银行的主要风险之一。从前些年我们查处的案件的结果来看，合规失效问题严重，违规操作、有章不循者有；内部管理规章制度和操作流程不完善，导致内部制衡机制难以有效发挥作用的也有。在这种情况下，合规风险一旦发生，所造成的危害和损失比一般风险要大很多。其根源就是过去我们只有一系列规章制度、操作规程，却缺乏对员工合规意识、合规价值理念的培养。所以，我们必须把“合规风险”放到与信用风险、市场风险、操作风险同等程度来重视，把合规当成一种文化来建设。营造“人人合规、时时合规、事事合规、处处合规”的合规文化，是立行之本、兴行之基。开展合规文化建设，是培养员工良好职业道德和习惯，构筑先进合规文化的必然要求。开展合规文化大讨论，是合规文化建设的具体化，就是要通过讨论引导员工树立良好的职业操守，增强依法履职、合规经营的自觉性和主动性，树立合规操作、合规经营理念，充分认知合规文化、接受合规理念、形成合规习惯。

　　为什么要合规？《读者》文摘上曾经有这么一则比喻：假设一个停车场有一百个停车位。如果美国人来停车，只能停八十辆，因为美国人喜欢宽畅舒适，他们的车大，美国佬自由散漫，不太守规矩；要是德国人来停车呢，可以停一百辆，因为德国人守秩序；如果日本人来停车，则可以停一百二十辆，因为日本人节俭、且守秩序。但是如果中国人来停车，也许只能停两辆，入口一辆、出口一辆。我想这个比喻并不是有意要贬低我们的国民素质，而是想通过这个故事来告诉大家一个事实：那就是对规则进行认真贯彻落实，也就是我们所说的做到合规，可以避免麻烦、纠纷、案件、事故，可以最大化的整合现有的资源，将其合理安排，有序的使用，以保证目标的实现。
    没有规矩，不成方圆，国有国法，行有行规。银行作为一个高风险行业，更需要有铁的制度，铁纪律，铁的规矩。合规的目的就是通过建立一套机制，使公司能够有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面的损失，防范操作风险。作为员工个人，合规的目的既是对公司负责，也是对自己负责，是一种自我保护。个人主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁和内部纪律制度的惩处及声誉、经济等方面的损失。“你——在为谁合规”？“谁——在为你合规”？做到“人人合规、时时合规、事事合规、处处合规”，不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

    怎样做到合规？我想到了曾经看过的一则寓言：一位年迈的老人对孙子说：“在我内心深处，一直进行着一场战争，它是在猎狗和狼之间展开的，狼是恶的，它代表懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧、和不忠；猎狗是善的，它代表勤勉、自律、真诚、责任、从容、和忠贞。同样的战争也会发生在你们心里，在所有人的内心深处。”“那么，谁会获胜呢？”小孙子问。老人的回答是：“它取决于你的内心。”在实际的生活和工作中，人人内心深处也时常有这样的战争，合规与逾矩之间在展开较量。
    一千多年前，诸葛亮在著名的《诫子书》中就曾经告诫他的后人说：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这朴实的道理，后来成为历代仁人志士做人的一面镜子，可见一种好的思想文化对于行动的意义之深。我们农业银行的每一名员工应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有发自内心的合规意识，全行在加快改革和业务经营发展，增强竞争能力，减少和降低经营风险，确保稳健经营等方面就没有出发点和立足点！也就没有什么合规文化可言。结论：怎样做到合规？就是要用心去合规，不做违法乱纪之事。要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，增强执行制度的能力和自觉性，防止不合规的言行发生，使自己从业行为符合法纪制度要求，不做违规违法的事。银行合规，人人有责，如果全行的员工都这么做了，那么就会在我们银行内部筑起一道坚不可摧的合规长城，只有这样，合规才会升华为合规文化。