打工走四方 挣钱存家乡 ——农信社如何组织好外出务工人员存款的几点思考

农民工是我国特殊的历史时期出现的一个庞大的特殊社会群体，目前我国约有农民工2.5亿人，每年可以创造纯收入5万亿元以上，而新生代农民工人数达1.5亿人，他们对新时代金融服务有所了解，过年回家他们会主动把钱汇入离家近的金融机构，既可免去携带现金的麻烦，又不会让《天下无贼》中傻根的那一幕重现。而农信社如何做好外出务工人员把钱存入家乡，是一个具有较强现实意义的问题，值得我们深入研究。

为了改善农村金融支付结算环境，丰富农民工异地存取款手段、进一步便利农民工汇款；同时也为了在农村和欠发达地区推广使用银行卡、巩固联网通用成果并促进商业银行和农信社业务发展、实现多方共赢，从2005年起，人民银行会同有关部门推出了农民工银行卡特色服务。几年来，该项服务业务量虽有一定增长，但是因为“农民工银行卡手续费还不够优惠”、以及该项服务单日取款限额较低等因素的制约。目前，在某些地区，对农民工银行卡特色服务项目发展得并不理想。而在2010年全国农村金融机构开通了“农信银快汇”业务，农信银业务实现全国农村合作金融机构8万家机构网点全国联网，为我国城乡地区的居民和外出务工人员架起了一条安全、快捷、高效的支付结算快速通道，同时“农信银快汇”业务手续费低又安全快捷，农民工既可免去携带现金的麻烦，又可节省汇款取款时花费的路途时间，给老百姓带来了实实在在的好处。做好外出务工人员存款组织和金融服务工作，不仅有利于外出务工人员和家乡农信社互惠共赢，而且能够集中打工收入资金支持家乡地方经济建设，可谓一举三得。农信社需要建立一套详实的外出务工经济信息档案，逐步建立起一套服务外出务工人员、实现互利共赢的长效机制。

一、收集信息建立档案，加强联系增进感情

农信社应联合政府有关部门拟建外出务工金融服务中心，建立详实的经济档案，才能针对性为外出务工人员提供金融服务。基层农信社要充分发挥人熟、地熟的优势 ，结合农户信用等级评定工作，广泛收集辖内外出务工人员各种信息,建立详实的经济档案。包村客户经理要与村委干部联系，了解和掌握各村外出务工人员情况，然后一起上门，找到外出打工人员的家属或者亲友，收集有关信息，主要包括：外出打工人员姓名、身份证号、有无配偶、所在村组、家庭人口、劳动力、承包田亩、务工地、务工单位、年收入、联系电话、在本社有无存款账户等等，同时宣传我们“农信银快汇”业务和返乡农民工创业贷款政策，教会他们如何使用“农信银快汇”业务。建立经济档案以后，包村客户经理还要密切关注各户情况，适时上门或者通过电话联系，并如实登记回访情况；对发生重大事项的，及时登记，以保持档案信息的真实和时效。对各村外出务工人员，实行定期、不定期地联系制度。在外出务工人员发生各种疑难问题或因各种原因需要协助或者援助时，我们客户经理要积极联系并提供力所能及的支持和帮助；在每年春节前后，则由包村客户经理带上农信社业务宣传手册及小礼品登门拜访，面对面进行宣传和沟通。通过定期与不定期的联系、交流和沟通，切实增进外出打工人员与家乡农信社之间的感情，为双方进一步合作打下良好的基础。

二、优化服务强化宣传，给予实惠促进共赢

基层社要切实改进和优化对外出务工人员的金融服务，及时为他们提供信息咨询，对辖内外出农民工群体，采取节假日发送短信、春节期间在集镇拉横幅、散发业务传单、上门拜访进行面对面介绍等多种形式的宣传活动，提升农信社在该群体心目中的认知、认可、理解与接纳程度。对于将在外地打工收入存入家乡信用社支持家乡经济建设的，要给予实质性的优惠。属于农民工银行卡特色服务和“农信银快汇”业务范畴的，当务工人员回乡在家乡信用社支取其存在他行的存款以定期存款形式转入信用社的，免收异地取现手续费并取消单日取款限额规定。如果外出农民工携带我社“信合卡”的，每月将收入存入我社“信合卡”的，待其回乡时，凭信用社账户记录，开户信用社对其在打工地存款时付出的异地存现手续费给予一定的补贴，通过给予实实在在的优惠，争取外出务工人员将打工收入存入家乡农信社，以支持家乡经济建设。县联社应会同政府有关部门拟建农民工返乡农民工创业金融服务中心，当外出务工人员携带资金、技术和经验回乡创业的，农民工返乡农民工创业金融服务中心及时与之联系并提供服务。如果打工人员有需要返乡农民工创业贷款时，农信社及时与创业人员联系了解情况，要根据返乡农民工信用状况、家庭经济状况、个人技能特长、项目情况等因素，合理核定授信额度。尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为农民工创业提供更便捷、更高效的信贷服务。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，在贷款期限、利率等方面给予更多的优惠政策。针对外出打工人员返乡创业初期资金需求额度小、时间急的特点，积极改进贷款操作流程，开辟新的返乡农民工创业贷款“绿色通道”，提高信贷工作效率。为外出打工返乡人员创业提供全方位、优质的金融服务，帮助其发展事业，最终实现返乡创业人员、家乡农信社、地方经济多方共赢的目标。