桐梓县农村信用合作联社四个“更加”助推小微企业健康发展——经过4个月的探索和实践净投放贷款突破1亿元

桐梓联社自今年2月率先在全市成立小微企业金融服务中心以来，积极探索为小微企业提供金融服务的新模式，经过4个月的探索和实践，取得了初步成效，净投放贷款突破1亿元。截至2012年6月末，桐梓联社服务的小微企业授信客户已占我县全部企业授信客户总数的90%以上，小微企业贷款增幅超过历年同期水平，新建小微企业经济档案854户，累计发放小微企业贷款889户，金额3.06亿元。比去年同期多投放1.53亿元，较年初增长1.04亿元，贷款余额达7.6亿元。小微企业金融服务满意度显著提高，得到了地方党政、银监部门的充分肯定和广大小微企业的普遍赞誉。

一、人才配备更加倾斜于服务小微企业。联社在全县信用社抽调16名信贷业务能力较强、熟知小微企业状况的信贷专业人员到小微企业金融中心直接为全县中小企业提供优质高效专业服务。在机构设置上，中心设置市场营销部、风险控制部和综合管理部3个部室，配备部门经理3人，岗位分工明确，服务功能完善，协调通力合作，有效的防范风险。

二、多样化信贷产品更加满足于小微企业。小微企业金融服务中心成立后，在信贷业务产品上按照小微企业发展特点和市场需求，联社在“金纽带”品牌的结合下开发了系列产品。即：“成长之星”小微企业固定资产贷款、流动资产贷款、“商富通”个体工商户经营贷款、“四季春”乡村旅游贷款、“百合春”农业专业合作社贷款、“物业通”小微企业经营性物业贷款、“担保通”小微企业担保公司担保贷款等，竭诚为全县中小企业提供全方位、多样化金融产品，有效满足小企业信贷资金需求。

三、流程再造更加适用于小微企业。为更好地服务小微企业，根据小微企业在资金需求上“短、频、快、急”的特征，联社专门建立和制定了符合小微企业经营特征的信贷业务办理流程，相继出台了《桐梓县小微企业金融服务中心管理办法》《桐梓县小微企业金融服务中心岗位职责》《桐梓县小微企业金融服务中心信贷操作流程》。按照“简化程序、充分制衡”原则，将企业的调查与建档评级同步进行，授信调查与审查同步进行，对企业信用评估、授信额度核定、授信审批环节合并进行。在审批权限上，建立差异化授权机制，缩短了业务办理层级，提高了审查审批效率。

四、激励机制更加调动扶持于小微企业。联社建立健全激励机制，在信贷客户经理的管理考核上，建立了专门营销团队和营销机制，在考核上更加精细化。结合桐梓联社实际出台了专门的客户经理等级考核办法，有效地规范客户经理经营行为，实行以规模质量挂钩实行等级工资，提高了客户经理工作激情和放贷效率，更好地为小微企业提供全面、周到、体贴的金融服务。