绥阳联社小微中心识破一起利用假证骗贷行为

近日，小微中心客户经理在进行贷前调查中，识破了一起骗贷行为，确保了联社信贷资金的安全。

事发当日，绥阳联社小微企业金融服务中心客户经理按客户胡某的贷款申请来到县城北环路一家内衣店，在与胡某面谈中，发现该客户神色十分紧张，据了解此家内衣店在遵义也有不少分店，属于连锁经营，在向其索要相关经营票据与加盟授权书之类的代理合同时，该客户也无法提供。而其营业执照上的经营地址为绥阳县洋川镇红旗东路，其实际经营地为北环东路，胡某解释其在红旗东路经营服装生意多年，因店面从红旗东路搬迁至北环东路，营业执照的经营地址还未及时更改所以不一致，但其营业执照颁发时间却为2013年8月12日，为新发营业执照，与客户叙述的经营时间不符，引起了客户经理的警觉。在众多疑点下，客户经理来到工商局查询相关登记信息，得知该店已注册相关证照，其营业执照名称为“绥阳县茜施尔内衣专卖店”，且经营者姓名为田某，并非前来申请的胡某。因此，客户经理马上打电话拒绝了胡某的贷款申请，并严肃的指出了胡某的骗贷行为，并对其进行批评教育，胡某也承认了自己的骗贷行为，同时对自己的这种行为也深表愧疚。

类似的利用虚假证照来申请贷款的客户已经不止一个，但最终都被客户经理们识破，以失败而告终。贷前调查作为信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否，针对这些有骗贷行为的新客户以及有不良信用记录的存量客户，建议可建立相关的黑名单信息库，用于县域内有信贷业务的机构共享资源，一旦有此类行为的客户，就及时反馈并登记至信息库，只要属于黑名单范围内客户到任何一家机构申请贷款，都要在第一时间拒绝，严格把住贷款风险的首要关口，确保联社信贷资金的安全，从而促进信贷资金的良性循环。