小企业服务简报2008年第六期

小企业授信质量

继续提升，数量略有减少

——二00八年一季度全市小企业授信运行分析

 

2008年一季度，全市小企业授信质量继续提升，受多种因素影响，小企业授信数量略有减少。

一、小企业授信运行特点

（一）小企业授信一升一降

一是小企业授信质量继续提升，截止2008年3月31日，全市各银行业机构小企业不良贷款余额86305万，比年初下降1999万，不良率25.52%，比年初下降0.51%，农行、中行加大小企业不良贷款清收力度，是全市小企业不良贷款双降的主要原因。二是小企业授信数量略有减少，截止2008年3月31日，全市小企业表内外授信余额354721万元，比年初减少739万元，比年初下降0.2%，商行、农行、交行、中行、建行的小企业表内外授信余额减少是全市小企业表内外授信余额减少的主要原因。

（二）各行小企业授信增减态势

1．工行、农联社、农发行小企业授信保持增长

截止2008年3月31日，工行小企业授信余额22870万，比年初增加3658万元，增幅19.04%；农联社小企业授信余额165231万，比年初增加4047万元，增幅2.51%；农发行小企业授信余额3572万，比年初增加359万元，增幅11.17%。

2．商行、农行、交行、中行、建行小企业授信持续减少

截止2008年3月31日，商行小企业授信余额103294万元，比年初减少3567万元，减幅3.3%；农行小企业授信余额51075万元，比年初减少2345万元，减幅4.4%；交行小企业授信余额5761万元，比年初减少1395万元，减幅19.49%；中行小企业授信余额253万元，比年初减少1356万元，减幅84.27%；建行小企业授信余额2664.64万元，比年初减少434.92万元，减幅14.03%。

农行虽然在清收小企业不良贷款中取得一定成效，一年以来累计收回小企业不良贷款7921万，其中今年一季度农行从遵义天楼野木瓜有限公司、凤冈县农工商有限责任公司、贵州省正安县茶叶有限责任公司等单位收回小企业不良贷款2846万，但是农行小企业新增授信乏力，已连续四个季度减少。中行从07年以来，小企业授信已连续五个季度减少。商行、交行、建行小企业授信已连续两个季度出现减少。

（三）农联社、商行和农行小企业授信占我市小企业授信总额比例长期保持领先地位，工行占比持续上升

截止2008年3月31日，三家行（社）小企业授信余额占小企业授信总额的比例为：农联社占46.58%，商行占29.12%，农行占14.4%，三家机构共占90%。工行小企业授信余额占小企业授信总额的比例从2006年末的1.81%上升到今年一季度的6.44%，占比排名仅次于农行之后居第四位。

二、一季度各行（社）采取的较好措施

一季度，遵义市银行业加强了“六项机制”建设，以一些比较好的措施推动了“六项机制”建设。

交行遵义分行制定《交通银行遵义分行小企业定价管理实施细则》，管理办法中明确小企业人民币贷款利率下限水平原则上至少在人民银行规定的基准利率上上浮10%,同时按照贷款担保情况和客户信誉，进行利率适度下调。遵义交行零售信贷管理中心是该行小企业授信业务牵头部门，目前该机构人员已配置完毕，并已向交总行提交了开办小企业授信品牌产品“展业通”的请示，现已得到批复，目前正在对相关人员进行系统培训。

湄潭农合行根据小企业贷款的具体情况，成立了专门的公司业务部为小企业提供服务，对小企业贷款实行独立核算和单独考核，并制定了2008年度小企业贷款目标任务（发放小企业贷款3100万元），纳入综合考核，按规定兑现奖惩。

遵义商行坚持“三个服务“的指导思想，积极为中小企业和个体工商户提供优质服务，现已推出的新产品有“快贷通一号”、“快贷通二号”、“多户联保”。截止到2008年3月底，累计发放“快贷通”系列产品13笔，金额2650万元。在2007年基础上，重新制定了《遵义市商业银行客户调查表》，准备在4月份分别对客户基本情况、经营状况、财务状况、融资情况等进行问卷调查。通过这种方式，从外部进一步了解小客户经营状况信息，服务需求、市场情况等，便于设计出适应市场需要的金融产品。

工行遵义分行成立了以分管副行长为组长、各业务部门负责人组成的小企业金融产品营销领导小组，以辖内各支行业务部门为框架，二级分行相关专业部门为主导的营销队伍。年初即制定了中小企业金融产品2008年度计划目标，2008年度公司类中小企业计划目标20000万元（其中流动资金贷款15000万元、保理融资业务5000万元），个体工商类计划目标力争突破8000万元，将计划目标分解到各支行，明确责任人，按照“按周推进、按月考核、按季兑现”的工作机制加大考核力度，确保全年计划目标实现。

三、小企业授信工作存在的问题和应采取的措施

（一）一季度小企业授信数量减少原因分析

一是部分小企业自身规模扩大，已超出小企业规模，向中型企业迈进，使小企业客户量减少，如在2007年年末仍为小企业标准的遵义丰隆贸易公司，在2008年一季度中，因办理银行承兑汇票业务量增加，不再符合小企业标准。二是不良贷款的清收，一季度小企业不良贷款余额比年初减少1999万。三是部分行小企业授信增长乏力，尤其是农行、中行、商行、交行、建行等机构小企业授信连续几个季度下降。

（二）继续加大小企业不良贷款双降的力度

一季度，全市小企业不良贷款继续实现双降，但比全市贷款平均不良率仍高许多。农行、农联社、商行、建行等机构要加大历史遗留下来的小企业存量不良贷款的清收。努力争取小企业不良贷款比率下降，使小企业授信业务成为各机构的优质资产。

（三）农发行、工行、农行、中行、建行、交行等六家行要切实提高小企业授信占比

我市小企业授信余额占总授信余额的平均比例为10%，除商行、农联社占比高于平均值10%以外，农发行、工行、农行、中行、建行、交行等六家行都低于平均值，六家行仍需加大发展小企业授信的力度。各行决策层要认真研究小企业授信工作，切实做好小企业授信发展规划，完善实施细则，制定发展计划，力争早日达到平均值。