浅析基层信用社反洗钱工作

今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十一年，在履行反洗钱义务的道路上，农信社肩负着重要的责任。随着信息技术的飞速发展，现代金融支付呈现出多样化、快速化的特点，这对反洗工作提出了更高的要求。基层信用社是做好反洗钱工作的第一战线，是有效防范洗钱行为的屏障。那么基层信用社该如何开展反洗钱工作，笔者结合近期人民银行反洗钱监管要求，谈三点认识。

关键词一：识别。基层信用社要做好客户身份识别。

客户身份识别制度是反洗钱工作的核心制度，做好客户身份识别是抓好反洗钱的重要途径，基层信用社对客户身份识别的内容区分个人客户和单位客户，以个人客户为例，包括姓名、性别、国籍、职业、工作单位、联系方式；身份证件或身份证明文件、证件号码、有效期限、发证机关、证件地址，客户住所地与经常居住地不一致的，需提供经常居住地，而异地客户需提供本地的居住或联系地址；另外，账户实际控制人和代理人的上述信息也是识别的重要内容。通过收集信息，基层信用社才能在后期工作中有效分析客户，对客户的交易进行判断。与单位客户相比，个人客户身份识别存在工作量大和客户不配合等问题，鉴于此，基层信用社可通过柜面开立账户、办理挂失等特殊业务，以及客户经理办理贷款业务和走访客户的方式，实现对客户身份的识别。

关键词二：报告。基层信用社要做好大额交易和可疑交易报告。

大额交易和可疑交易报告，是在识别客户身份后的一项重要工作，今年7月1日正式实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》后，基层信用社需加强对大额交易和可疑交易的管理，执行大额现金支取的预约制度，在柜面业务受理中了解资金用途，或由客户经理通过贷后检查了解客户资金的用途、来源和周转频率。人工识别可疑交易是对系统监测可疑交易的有力补充，如四川农信社人工识别发现可疑交易的案例，基层工作人员分析判断客户及资金的异常情况，及时进行可疑交易调查和报告。

关键词三：管理。基层信用社要做好档案的管理。

在履行完反洗钱工作的日常义务后，客户身份资料和交易记录、大额交易和可疑交易报告等有关履职档案的保管，与会计档案的保管要求相同，要按年编号管理，在接受工作检查调阅时，将工作信息完整展示，才能尽职免责。

基层信用社要认识到“一个巴掌拍不响”、“三个臭皮匠顶过一个诸葛亮”，各个岗位人员全面参与，加强学习，不断增强规范意识，提升业务知识水平，勤于思考，加强沟通，努力改变农信社反洗钱工作的形象。基层反洗钱工作的开展，还要认识到做实客户身份识别，收集客户基础信息，监测大额资金流动，对农信社业务发展也有推动作用，可根据收集的资料分析客户的需求，进而创新金融产品和服务。