“村村通”——农村金融沃土的靓丽名片

根据省联社“实施五动协同、打造五个金融”的部署，按照遵义审计中心“超前规划、合理布局、抢占市场、着眼未来”的工作要求，仁怀茅台农商银行以“打造升级版的村村通便民金融服务点”为出发点，全盘布局，合理规划，纵深推进“村村通”工程建设，将“村村通”打造成农村金融沃土的一张靓丽名片。

2010年，贵州农信第一台POS机由仁怀茅台农商银行申请安装，落户茅台集团销售公司；2012年5月28日，我行协同仁怀市委、市政府启动了“农信银村村通”工程，形成了“市、镇（乡）、村三级联动、农商行主推”的工作机制；2013年，我行实现了“村村通”行政村全覆盖；2014年，逐步完善了村村通规范管理机制，实现了村村通业务稳健发展；2015年，创新营销机制和管理方式，助推村村通业务实现了飞速发展；2016年，厚植发展基础，促进村村通业务平稳发展。自2012年以来，我行村村通工作实现了“一年一个大提升，五年实现大跨越”的目标，总交易笔数由2014年的19.52万笔，到2015年的66.12万笔，再到2016年的132.66万笔，近三年总交易笔数每年增幅超过100%，2016年末我行POS终端224台，每台月均交易641笔。

一、以“四项机制”建设为重点，促进村村通业务可持续发展

村村通发展不仅要抓细、抓实、抓常态化管理，更要抓长效机制建设。我行全面推行科学有效的考核机制、丰富多元的发展机制、灵活多样的宣传营销机制、长效稳健的等级管理机制等“四项机制”建设，为村村通业务持续快速健康发展奠定了坚实基础。

（一）科学有效的绩效机制。在不断总结完善往年考核的基础上，针对村村通业务发展制定了专项考核办法，细化考核措施，严格考核奖惩，层层签订责任书，层层传递压力，推行行长负责制，作为支行年度绩效考核。总行领导班子、部门经理、支行行长均与考核挂钩，并纳入年终目标任务，作为年终总结和评先评优依据，对村村通工作突出的支行给予奖励，对工作懈怠和敷衍了事的责任人严格问责处罚。

（二）丰富多元的发展机制。随着利率市场化、互联网金融的产生，银行间竞争加剧，这对我们提高服务能力，牢固占领农村市场提出了更高的要求。为此，仁怀茅台农商银行大力推进村村通工程建设，从个体工商户、村卫生室、村淘点等广范围中选择资金实力强、信誉好、道德素质高的商户，为其安装机具设备，配置验钞机、保险柜，进行门头装修、灯箱设置，提供余额查询、取款、转账等基础业务，丰富了我行的服务方式。

（三）灵活多样的宣传营销机制。总行在制度建设、人员配备、资金匹配等方面进行倾斜，推出多种宣传营销方式，开展系列业务拓展活动，为村村通宣传助力，营造良好的业务拓展氛围。为引导客户在村村通便民服务点办理业务，推出“村村通”便民服务点办理业务有奖活动，并持续抓好有奖活动的贯彻落实。截至2016年末，我行集中举办村村通抽奖活动共8次，投入资金100余万元，惠及客户7470人次。为提高村村通商户工作积极性，出台村村通商户竞赛活动方案，对业务发展好的商户进行奖励，对发展不好的商户实行淘汰制。为增加我行开卡量，推出了“一卡通补卡有奖活动”，为提高村村通知晓度，配置了村村通宣传车长期在村组巡回宣传；同时通过金融夜校、咨询台、发放宣传折页等形式，营造了良好的氛围。

（四）长效稳健的等级管理机制。对“村村通”商户实施等级管理，从商户业务交易量、服务质量、服务态度、机具维护、环境卫生、安全意识、风险防控、宣传工作以及是否有虚假交易、是否乱收费、是否拒绝办理业务、是否使用残损人民币等方面进行量化评分，按照得分高低对商户评定等级。将物品配置、装饰装修、机具试用、信贷优惠、防范措施、流量配送等与商户等级挂钩。推出商户“年评”制度，对评出的优秀商户在年终商户大会上进行表彰，通过正向激励，刺激商户积极性。引入商户退出机制，对连续三个月在等级外的商户，取消商户代理资格、采取撤机处理。

二、以“八个一”管理活动为抓手，推进村村通业务管理常态化

“八个一”管理活动：一月一次交易量通报，支行每月通过微信或短信向商户通报该月的交易量。一月一次手续费通报，支行每月通过微信或短信将手续费发放情况向商户通报，让商户及时知晓自己的营业状况。一月一次巡查活动，支行每月巡查商户一次，确保支行随时了解村村通商户的动态。一季一次商户座谈会，支行每季度召开商户座谈会一次，向商户培训我行新业务和新产品，并了解商户需求和建议。一季一次督查活动，总行专门成立了村村通巡查小组，走进村组农户、深入网点商户，通过明察暗访，并将巡查情况按期通报，了解村村通业务办理的合规性和安全性，督查支行的商户管理工作。一季一次营销积分兑现，每季度向商户兑现一次营销奖励，对积极营销我行产品，宣传我行业务的商户给予及时鼓励。一季一次商户情况通报，总行每季度对督查结果进行通报，总结经验，扬长避短。一年一次商户评比活动，总行每年度举行一次商户评优评先活动，并召开年度商户大会进行表彰。

三、以“十优惠”“五严禁”和“五不准”为框架，激励和鞭策双轨支撑“村村通”业务健康发展

（一）“十优惠”激发工作活力。十优惠：一是评优评先，年度对业务量交易量好，管理规范，服务优质的商户进行评比考核，并在商户大会给予表彰。二是享有“村村乐”信贷优惠，我行专门为村村通商户量身定制的信贷品牌“村村乐”。，参照年终商户等级评定结果，分别给予30万元、20万元、10万元以内的授信，依据商户实际用信额度享受中国人民银行同期同档次基准利率。三是“村村宝”存款利率优惠，我行专门为村村通商户量身定制的定期存款产品“村村宝”。，在我行存入的定期存款享受相对应同期同档次定期存款利率上浮10%的优惠。四是赠送人身意外保险。（含）以上的商户，即送一份人身意外保险。五是赠送终端流量卡费用，（含）以上的商户，送一年业务终端流量卡费用。六是安装监控设备，凡是上年度经等级考核为三类（含）以上的商户，即可安装监控设备。七是享受网点升级改造服务，（含）以上的商户，即可为其安装门头灯箱、办公柜台，装修门面、背景墙等。八是享有VIP贵宾服务，凡是茅台农商银行村村通商户，可享有由各支行提供的VIP贵宾服务。九是优先享有新产品体验机会，凡是茅台农商银行村村通商户，可优先享有我行提供的新产品、新机具先行先试的体验机会。十享有培训和交流学习机会，凡是茅台农商银行村村通商户，可享有我行赠送的金融知识书刊，参与培训、讲座和外出交流学习。

（二）“五严禁”“五不准”明底线。“五严禁”即：严禁代客户保管银行卡，严禁向客户乱收费，严禁销毁业务凭证，严禁代客户输入密码，严禁使用假币和不能流通的残损币。“五不准”即： 不准违规办业务；不准无故不开门办业务和拒绝办业务；不准弄虚作假、套取手续费；不准损坏业务终端、设施、设备；不准反面宣传和服务点出现脏乱差等现象。“五严禁”“五不准”明确划定了“村村通”业务发展的红线，告知商户业务操作的禁区，进一步规范了村村通业务发展要求。

四、借力“村村通”工程平台，厚植“村村通”多重效应，真正实现普惠金融，普惠城乡。“村村通”工程效应辐射广阔，带来了客户方便、商户实惠和农商发展，助力社会脱贫攻坚。

（一）“村村通”发展献力脱贫攻坚。“村村通”工程建设缩短了老百姓网点排队等候的时间，减少了偏远乡村到集镇的交通费用，使老百姓养成了就近办理银行业务的良好习惯。随着“村村通”业务快速发展，业务笔数每月由最初的几笔到如今最高近9000笔。商户手续费收入逐渐增多，最高可解决3人就业。目前，仁怀茅台农商银行村村通月均交易笔数达12万笔，若按每笔20元的交通费用计算，共需要花费240万元，全年共节省费用2880万元。村村通的发展为老百姓减少了该笔费用，相当于老百姓养殖9600头大肥猪（300斤/只）的年收入，为农村扶贫做出了巨大贡献。

（二）“村村通”建设惠及商户生产经营。我行为“村村通”商户提供必要设备，并进行门头安装，经营环境改造，建立了品牌效应，提升了知名度。树形象、聚人气、拉客源，带来了巨大的附加增值效应，提高了商户其他营业收入，与“村村通”业务发展相得益彰。

（三）“村村通”业务发展为柜面转型奠定了坚实基础。村村通作为重要的电子交易渠道，村村通电子替代率从空白到如今的18.46%，大大减轻了柜台压力，曾经排长队、挤破门的现象一去不复返。“村村通”设备铺设和业务发展为网点柜面转型提供了有利支撑，减少了柜台数量，解放出来的柜面人员充实到客户经理中，做产品营销、客户服务和业务拓展，实现了网点周末可不对外营业，所有业务迁移至村村通和自助设备办理，有效降低了柜台成本，进一步增强电子银行业务和基层网点发展后劲。

仁怀茅台农商银行通过建立“四项机制”，推行“十优惠”“八个一”活动，为村村通业务发展构框架、描蓝图；制定“五严禁”“五不准”，为村村通商户定准则、明规矩，坚持长效机制，坚持常态化管理，实现村村通业务稳健快速发展。推进村村通工程建设，是培育和践行普惠金融的一项重要任务，是助力脱贫攻坚的一项德政民心工程，是关系到农民朋友切实利益的惠民利民大事。需要全体员工共同努力，将“村村通”工程打造成仁怀茅台农商银行服务“三农”的金融精品名片，将“村村通”便民金融服务点打造成农村一个个优质、便捷的金融综合服务站，真正实现电子金融普惠城乡、普惠百姓。