浅谈银行合规文化建设

银行作为高风险经营行业，决定了合规经营始终贯穿于其发展的始终。银行业最基本、最核心的行规之一就是要坚持合规守法。将合规文化建设作为一个工作的核心点，有助于全体工作人员树立正确的行业价值观和道德观，确保商业银行运行稳定性。

环环相扣，锻造合规文化建设的“责任链”

一是通过开展整章建制活动，以制度为框架，为员工提供合规参考，约束员工的行为举止，切实提高本行员工合规意识和风险防控能力。按照监管部门和省联社的合规政策要求，开展制度梳理、修订、补充和完善工作。整章建制工作由合规风险部牵头，各业务部室分条线开展清理工作，对各项业务规程和内部控制制度进行全面梳理，逐步建立健全覆盖所有机构和全部业务的内部制度体系，切实保障内控制度的全面性、有效性、协调性和可执行性。通过建立制度梳理台账，逐笔拟定制度汇编。

二是制度建设与制度执行相扣，按照监管规定要求开展业务检查和操作检查，审查制度执行力，根据自身风险状况和业务特色构建风险排查机制，进行精细化、规范化的运作。梳理管理薄弱环节和案件风险盲区，制定切实科学的检查方案，使检查程序具体化和可操作化。通过对检查人员集中培训，对检查工作重点、检查方式、时间安排以及检查底稿和工作报告的书写标准等进行规范和统一，以提高专项检查工作质效。建立检查责任制，对检查中发现的问题，提出具体的整改措施，督导整改落实，员工责任履行到位，行为合规。

整体协作，构筑合规文化建设的“防护墙”

构建由股东大会、董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理架构。依据不相容职责相分离且相互制衡的原则，基本实现了各项业务前台营销、办理，业务部门具体指导，中台风险控制，后台稽核审计分离运营模式组织架构，通过加强部门之间、岗位之间的协调配合提高整体协作能力，进一步建立职责分明的责任机制，明确主次职责。对于任何一项牵涉到两个以上部门的业务管理明确主抓部门和协作部门，主抓部门负全责，协作负连带。其次，定期组织决策层、执行层、操作者之间的沟通与交流，加强制度执行的反馈，对风险控制中的难点进行集体会诊，及时发现和把握风险点，不断整章建制，提高我们对风险的快速反应能力，把合规建设的“防护墙”构建得更加坚实，更加严密。

不断创新，启动合规文化建设的“运转机”

在合规文化建设中，鼓励员工不断创新，全面提高员工的综合素质，充分发挥微信群管理功能，全行员工就合规理论学习心得、学习疑点和难点、学习方法等话题在群内展开充分讨论。同时，通过每周“微课堂”，员工自制“微课堂”文档课件，经课程筹备小组审核，以制度执行、风险防控、业务技能、服务规范等内容为主，实行学习积分制，对参与学习的员工实行积分奖励，评选出年度最佳学习能人、最佳党支部、最佳学习部室、最佳学习网点。对考核优秀的员工，优先考虑工作提拔或岗位调整，促使全行员工树立学习常态化意识，最大限度调动了员工的学习积极性和自主性，完成合规理论知识学习考试考评，进一步巩固理论学习成果。从长远出发，加强员工的教育培训，促其政治素质、理论知识、业务技能的快速提高，使其能在深刻领悟规章制度的内涵和要旨的基础上，提高对问题的思辩能力和解决能力，善于在实践中发现问题，解决问题，更好地为业务经营服务，让员工真正成为合规文化建设的主体。

以身作则，当好合规文化建设的“执行官”

一是合规文化建设作为一个系统性工程，须循序渐进，而建设的重点则在于员工本身。全行营造“人人合规”的文化氛围，将合规理念的内涵渗透到经营管理各层面，使合规文化具有持久的生命力，让员工成为监督者与被监督者的双重角色，内控合规工作决不是一个部门的职责，更已成为全体员工人人参与、齐抓共管的任务。

二是通过不断完善考核指标设置，正确处理业务发展和风险防控之间的关系，加大考核和责任追究力度。严格落实责任追究制度，对违规操作行为，无论是否造成后果，都要追究责任、严肃处理。严禁出现问责打折、避重就轻、以罚代处等现象，做到真罚真处，切实提高违规成本，增强制度威慑力，使金融法规、监管政策和内部规章制度成为“带电的高压线”，使每个员工增强责任感和使命感，树立合规办事意识，坚决摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。

合规文化建设任重道远，需要银行领导、负责人和全体员工根植于心中、固化于行动中，在合规文化建设中积极贡献自己的力量，形成强有力的凝聚力，推动合规文化建设工作的进展力度。银行着力防范系统性金融风险，深化合规文化建设，从而促进其合规稳健持续发展。