因“规”而“圆”

秦始皇因“规”而一统天下，中国因“规”繁荣昌盛，社会因“规”而和谐稳定......通过历史的长河，透射出“规”对于一个国家、一个民族、一个行业的重要性，故金融业要想发展，必须建立在“规”的基础之上。

在银行之内工作，我们就如同在有形的边界中施展，大到让我们的才能得到体现，在行业中闪闪发光，小到我们每一次的放松，让我们愉快的憩息。我们始终得明白，“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”的道理，行规如矩，我们则是在矩中划圆，要想我们的圆最大，就如同一到数学题，矩形面积一定，要想在矩形中让圆最大，须让矩形成为正方形。所以，我们在银行业中行事时，要在每一个方面都遵守我们的行“规”，将“自觉、自律、严格、严谨”的风险合规理念植入心中，才能画出属于自己最大的圆。

在支行网点中每时每刻都得注意风险的合规性。接下来从我的角度出发，总结一些小提醒。

高柜区：清晨钞车来到网点门口，接钞人员得注意车牌、钞车人员的真实性，进入网点还得对其进行温度测量，当钞车放到营业柜台时，交接的时间、个数、箱子是否正常等都得检查。一切正常、工前准备后，网点开始营业，在高柜区办理业务时、注意七步操作法，让客户得到更好的体验，同时可以让我们更加了解客户；在存取定期、修改密码、开户时得注意身份证的核查，当照片相似度低于82%时，需让客户提供辅助证件，进行进一步的核查；在数钱时，注意收付情况，单付单收、出纳正常；在整理凭证时，关注当日流水，进行编号整理；中途休息时，注意尾箱中的现金、银行卡、重空、印章是否正常归箱，记得上锁；当要下班时，亲点尾箱、亲自上锁。

大堂区：营业前对于叫号机、智慧柜员机等进行检查；为客户推荐理财产品时注意双录；开户、办理信用卡时注意询问客户工作、地区、三亲见等原则；流水打印查询时，核查是否为本人办理；办理贷款时询问客户贷款用途；客户办理业务时切勿过度指导，代替客户进行业务办理操作；注意合理的分流客户，避免人群拥挤，引起不必要的纠纷；遇到特殊客户时利用录音笔进行录音，学会自我保护。

低柜区：对公开户前，利用建行、人行系统或者软件对其进行核查、判断客户的风险等级、如有不符，则应报备，立即停止客户进行开户；注意对公开户的营业执照的真实性，双人上门核查经营地址，如有不符合，注明理由；财政系统的录入、确认账号、金额、是否跨行、相关凭证等都要仔细检查......

从个人层面来说：无论是在高柜、大堂、低柜，甚至在自己的社交上，身为银行从业的一员，都需要注意自己的言行，让合规成为习惯，让习惯贯穿于制度；从单位层面来看：要加强合规操作，须建立完善的风险制度，提高员工对于合规的意识，开展合规教育。与此同时，我们应当将“规”做到与时俱进，让员工、单位有着更加广阔的发展，画出属于最大的“圆”。