深耕合规文化 筑牢发展之基

习近平总书记曾强调：“经济是肌体，金融是血液。金融稳，经济稳；经济强，金融强。”金融案件不容小觑，在银行这个金融犯罪高发行业，业务处处潜伏着风险，人人关系着效益安全，尤其是在当今竞争日益激烈的环境下，农行在追求利益最大化的同时更加不能忽视建立健全内控制度，否则极易受千里之堤毁于蚁穴的威胁。“合规创造价值，安全就是效益”。合规文化教育始终是银行业的立业之本，发展之基。然而金融腐败和金融风险相互交织、相伴而生，甚至互为因果，金融腐败诱发并加剧金融风险，金融风险背后往往潜伏腐败问题，要一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，加快农行合规清廉文化建设，强化农行合规管理体系，让合规清廉之花灿烂绽放于每个人的自觉行动中。

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最有效。”由此可见，合规文化的有效建立，首先得领导层重视，由高层做表率。由于合规清廉文化看不见直接的经济效益，往往说起来重要，做起来次要，忙起来不要，因此银行普遍存在“重业绩发展、轻内控管理”的现象。千里之堤毁于蚁穴，银行日积月累的隐患是其致命的蚁穴，农行高层务必要把合规清廉文化建设视为首要经营理念，多措并举使合规清廉文化转化为一切经营活动的自觉行为规范，农行才能稳健行远。作为金融机构要甩掉单脚发展业务的跛脚式危险发展模式，高层要坚定不移树立内控与业务同重要，合规与业务齐发展的思想，并将这种经营理念不折不扣地层层传导至每位员工，让员工自觉、自愿的遵守制度，使合规清廉文化深深扎入基层，植入人心。

无规矩不成方圆，农行内部规章制度明确为员工设立了行为准则，为员工行为划清了职业底线，这看似一身束缚衣，实则是一张保护网，护航员工行得稳，走得远。员工规规矩矩，平平安安，农行才能安安稳稳、长长远远。农行要稳健行远得不断扎牢扎好合规制度“防护罩”，让员工“有章可循，有法可依”，护航员工在正轨上前行，保障农行平安经营。一是制定行内规章制度要注重审慎性。出台制度前充分调研，反复求证，与国家法律有效衔接。若规章制度与国家法律相冲突，那这样的制度就是错误的，无用的，不但没有指导意义，反而起“瞎指挥”的副作用，行内一切规章制度都得在法律的规界内定义，必须有效衔接国家法律。二是制定行内规章制度要坚持科学性。要从实际出发，实事求是，注重制度的严密性，避免“牛栏关猫”，避免过于原则宽泛，缺少具体实施措施，要使制度能落地，便于遵守和贯彻落实，若规章制度不接地气，对实际工作就没有任何指导意义。三是制定行内规章制度要周全系统性。要集广大员工的智慧，注重制度建设的系统性与完整性，要从农行整体的企业文化、组织机构、流程监督、岗责体系、绩效管理等多方面入手，梳理、整合和优化农行规章制度，如在贷款方面，以业务真实性为核心，持续优化管理制度，完善相关信贷管理操作手册、贷后管理实施细则、细化客户准入、贷前调查、贷后管理等重点环节的业务办理要求。牵一发而动全身，确保每个环节都紧密相连，环环相扣。四是要勇于接受规章制度的变动性。制度往往滞后于现实需要，要用发展的、开放的眼光不断建设完善行内规章制度。出现新情况，需要新规对全行员工进行限定指引时及时出台相应新制度；已过时、与现实不相符的制度要敢于否定，及时进行补充完善、修改纠偏或明令废止；对新概念或是内容模糊广泛的名词要及时配套解释说明，通过解释更加精准指导员工行为，使制度被正确、有效执行。

合规清廉文化建设人人有责，合规清廉文化建设需要全员参与。每个人都是风险的责任人，任何部门或岗位都会存在相应的风险，作为农行员工，每个人都有责任和义务学习制度、合规操作、清正廉洁，有效防范合规清廉风险。我们要将合规清廉文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而时时处处让员工将自己置身于合规清廉文化中，让合规清廉融于日常，日常规范于合规清廉中。“物必先腐也，而后虫生之”，若员工不识规章制度，合规清廉意识淡薄，往往会缺乏自我约束，易受外界因素刺激诱发爱慕虚荣心理作祟，追求享乐，慢慢地以身犯险，从而跌入犯罪深渊，成为金钱和利益的奴隶，最终受到法律的制裁。学习制度明对错，孰为孰禁有底数；规章制度熟掌握，业务操作有思路。对相关制度学习后才会明白规范要求、设立目的、注意事项、违反后果等内容，才能知晓什么可为，什么不可为，从而以思想的甄别选择正确的行为，才能以更高的站位理解制度出台的目的是温暖的爱意而非冷酷的束缚。要让员工学习制度、熟悉制度、理解制度，到自觉执行制度。我想举个例子，无论是司机还是行人，当急于通行却苦于红灯挡道时往往急躁抱怨，甚至抱着一丝侥幸心理争分夺秒试与红灯赛跑，然而多少血淋淋的交通事故警醒我们，一念天堂，一念地狱，一时的冲动往往酿成车毁人亡的悲剧，而且一条生命还可能牵动几个家庭的幸福，生命、健康、财产就在一瞬间灰飞烟灭。为了抢先一分钟拿自己的人身安全做赌注，未免不值、可悲，如果一切可以重来，把时间倒拨一分钟，司机行人都按照交通指示灯有序通行，一时的谦让等候换来彼此的平安健康。此时你还会抱怨等红灯是浪费时间吗？还会抢先一秒强制通行吗！红绿灯的设置看似对车辆行人的限制，实则是对车辆有序通行的维护，对行人安全过往的保护，同样，我们农行的规章制度何尝不是一个个保护员工的红绿灯呢？“十案九违规”，挑衅制度无异于玩火自焚。从自律、律他两个维度做牢员工合规意识，让员工树立自修其身，自律其行，形成“我的行为我负责”的责任意识；秉持严管厚爱，树立“别人合规我有责”的大局意识，让员工学规章、懂制度，恪尽职守，远离危险。

加强农行榜样人物的宣传学习，从榜样故事中启发员工明白：勤勉尽职是员工发展和进步的基本途径，员工应恪守制度要求和办事程序，勤奋努力、尽职尽责、严谨审慎、精益求精。“三分天注定，七分靠打拼”，我们所熟知的农行精英榜样，其身上的光芒均来自其背后不为人知的默默付出，源于对工作的热爱，对岗位的坚守，对业务的执着，对法规的敬畏，才换来了工作的成就与个人的荣光。系统有难重关联，时刻待命为抢险。攻坚克难自主研，为防万一计备千。这是我行数据中心主机系统支持部副总经理傅闪斌，他不分昼夜，24小时在线，日复一日，攻坚克难，为加快数据化转型，再造一个农业银行保驾护航,为农行的系统稳定作出重要贡献。事事躬为树表率，病魔来袭志未衰。殚竭一生攻艰难，落后一跃成典范。这是我行浙江绍兴新昌支行资深专员丁望阳。他巨顶压力，大兴改革，不拘一格提拔年轻干部；他睿智执着，用真诚行动化解企业历史“冤仇”；他狠抓管理，从不计较个人得失，即使病入膏肓，癌症缠身仍心系工作，带病上阵；他以身作则，严于律己，经营一支凝聚力高、战斗力强的班子队伍。在他的努力下，新昌支行资产质量持续居系统及同业前列，从山区小行华丽转身，一跃成为同业标杆银行。他的生命因奋斗而精彩，他用几十年的执着阐释了“不是因为看到希望才坚持，是因为坚持才看到希望”这句真理。看农行先进人物，他们是服务“三农”脱贫攻坚的典范；是执着追求，永不懈怠的奋斗楷模；是严谨细致，精益求精的大行工匠；是默默奉献，扎根一线的敬业模范。无论他们属何种类型，他们身上都有一个共同的闪光点—以忘我的境界，凭脚踏实地的作风，遵规守纪，忠于事业，甘当公仆，无私奉献。榜样忠魂散芬芳，光照青年守志向。先进人物事迹似一本励志书，一首心灵净化曲，能激扬员工青春的迸发，燃烧奋斗热情，笃定职业信仰。通过对榜样的宣传，能激励员工向善向上，自发在岗位上、法规内耕耘出自己的精彩。干事创业脚踏实地，处事做人顶天立地，在静心下尽心，在尽心下净行，两袖清风，一身清气，堂堂正正直立于天地间，建功立业新时代，在合规清廉中绽放出自己的光彩。最终以员工的获得感、成就感、幸福感、归属感奠基农行的平安发展。

多形式开展政治思想教育、警示教育，组织员工观看反腐倡廉宣传片，学习违规案例，通过反面案例的悲惨后果震慑员工内心，让员工从中深切感受“手莫伸，伸手必被捉”的真理，反促员工加强思想防线，牢记遵规守纪。很多员工走上不归路有其共性心理：我是小领导,我说了就必须算数的自恃心理；别人的生活质量高,自己也要有钱的攀比心理；自己不会倒霉不会有事的侥幸心理；办事收钱，理所当然的贪婪心理。这些扭曲心理慢慢萌生异常举动，酿造凄惨恶果，归根结底是思想意识松动，理想信念滑坡，规矩意识淡薄，价值迷失，权力观异化，对中央八项规定精神置若罔闻，践踏纪律规矩红线，突破清正廉洁防线，迷失道德底线所致。“智者，以别人的惨痛教训警示自己；愚者，用自己沉重的代价唤醒别人”。通过警示案例学习，促发我行员工将守规遵纪、廉洁自律的思想意识升华为自觉行为的免疫力，以“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风。”的毅力抵挡任何歪风邪气的侵扰。做到心有敬畏，行有所止，常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，自我排除各种腐朽思想和倾向的干扰，抵制各类诱惑，及时纠正出轨意识、行为偏差，努力做到“自重、自省、自警、自励”。警钟长鸣，在农行上下营造违规可耻，守规可敬的良好氛围。

严管才是厚爱，善意的制止那是保护之举，呵护之行，能让迷糊之人悬崖勒马，防止形态恶劣演变，一次成功的劝阻，或许就避免了员工前途丧失、家庭破裂、妻离子散等悲剧的发生。因此员工行为排查管理绝不能流于形式，要从个人工作状况、家庭生活情况、朋友圈、外部走访、内部举报等多渠道关心关注员工。如开展谈心谈话，在与员工及家属的谈心谈话中注入人文关怀，让员工及家属感受到农行的关怀，减少工作与家庭的摩擦，增强凝聚力、战斗力、归属感，利于工作开展，益于家庭和谐。农行围绕道德底线、法律红线、工作制度，压实责任，强化监督，那是农行应尽之责，有不少酒驾醉驾、高额负债、经商办企业等违规行为就是通过员工行为排查发现的。员工行为排查犹如农行的一次扫雷排雷行动，及时为异常员工亮起红灯、为农行消除隐患，起到挽救员工、护航农行双重保护作用。而且员工行为管理必须从事后惩处、事中监管前置到事前预防，做到常准备、早关注、找问题、早发现、早引导，将可能的风险和案件隐患消灭在萌芽状态。要充分运用内外部系统，弥补管理盲区、管控滞后问题，全方位了解关爱员工，做到业务把控与人员管理两手抓、两手硬、两促进，两相宜。我行“三线一网格”形成纵向到边、横向到底的全覆盖监管模式，一改以往的事后治理思想，本着标本兼治的原则，从源头上预防，做到在工作中监督，从生活中反馈，达到上下联动、各自担责、互帮互督、协同发力，形成自律、律他、他律多维度的监督机制。要充分运用“三线一网格”严控风险这把新武器，引导员工积极地、如实地、大胆地反映同事异常行为，及时发现问题，制止问题。

筑牢信仰之基，补足精神之钙。大力弘扬伟大建党精神，感化员工将百年党史汲取的精神力量转化为工作的内生动力，从中汲取历史智慧、厚植为民情怀、强化责任担当。将“全心全意为人民服务”的理念铭刻在信仰上，落实在行动中，必能所向无敌，自觉将言行规范于合规清廉中，从不敢腐、不能腐转变到不想腐的意识自觉。看党的伟大事迹，听党的伟大号召，心存高远之志，行远大之抱负，以一往无前的奋斗姿态、风雨无阻的精神状态，奔跑在“三农”的主战场，服务在群众最前沿，积极创新作为，贡献农行人力量，方不负时代，不负韶华。　

不守规矩就应受到惩罚，就像刑法的定罪量刑一样，得用违法成本威慑违法违纪行为。若制度执行缺乏监督环节，惩罚偏松偏软，出现“违章不究”现象，易因违规成本过低导致问题反复发生，那合规文化的执行将被埋葬在“最后一公里”。故在扎牢“案防之网”构建“不能作案”的防范机制外，还得高悬“惩戒之剑”构建“不敢作案”的问责机制，做到违法必究，追责必严。农行要建设高质量的纪检队伍、设立明确的责任职权、清晰的追责路线、衔接紧密的移送流程，确保覆盖全面，管理严格，监督到位，坚决杜绝知而不报、漏报、少报、轻报等宽软行为的发生。纪委要以合规为中心，以农行健康发展为目的，将监督融入农行经营管理方方面面，营造一个干净廉洁，利于农行健康发展的合规环境。要培养纪检队伍进一步增强纪检身份意识、规范履职要求、提升履职成效，防止“灯下黑”，对违法违纪违规行为一视同仁“零容忍”，增强监督的严肃性、精准性、权威性。纪委要坚持惩前毖后，治病救人的方针，把纪律挺在前面，精准有效运用监督执纪“四种形态”，把思想政治工作贯穿监督执纪全过程，严管和厚爱结合，激励和约束并重，注重教育转化，促使党员自觉防止和纠正违纪行为，惩治极少数，教育大多数，实现政治效果、纪法效果和社会效果相统一。对员工的处罚要事实清楚、定性准确、处罚合理、罚教结合，才能使员工对处罚心服口服，警醒思想意识，认识到错误行为，进行深刻反思，今后主动用政策法规约束自己，自觉用道德规范衡量自己，规矩办事，安全经营，清白为人。

合规清廉文化建设是一项艰巨、系统的工程，需领导重视、制度科学、员工自律、教育有方、执行有力、问责精准等多维度的有机衔接。根除员工以信任代替管理，以习惯取代制度，以情面凌驾纪律的思想，从自我做起、从此刻执行、长期恪守，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束，人人都有合规自觉的良好氛围，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，最终让依法合规经营成为农行员工的自觉行为，实现严治行、控风险、强队伍、稳发展的良好局面，使农行在蔚然成风的合规清廉文化之下稳健经营。