前路漫漫无所惧,百事待兴一肩挑——浅谈如何以科学发展观为指导,开创遵义市银行业协会工作新局面

在遵义银监分局、市民政局的指导帮助下，经各方努力，遵义市银行业协会于2008年9月17日正式挂牌成立。几个月来，协会做了很多工作，取得了一定的成绩。但由于多方面的原因，协会的作用还没有完全充分发挥出来。在全党正在开展深入学习实践科学发展观活动的形势下，作为贵州省第一家地区级银行业协会，如何认真贯彻党中央的战略部署，把工作做好？这就要求我们以科学发展观统领遵义市银行业协会建设发展之路，努力开创协会工作的新局面。

近几年，随着市场经济发展和金融体制改革的深入，在《中华人民共和国行政许可法》颁布以后，特别是在加入世贸组织后过渡期即将结束的时候，充分发挥银行业协会的职能作用，显得越来越重要。协会职能作用的充分发挥，是一个国家市场经济和金融体系成熟的重要标志之一。在政府职能转变之后，有很多事情，市委、市政府、人民银行和银监分局不便干和不能做的可以通过协会去完成；同时，当会员单位对政府、对监管当局的某些做法与行为需要进行衔接和沟通的时候，也可以通过银行业协会来进行。当前，虽然全球普遍爆发金融危机，但在党中央、国务院的英明领导下，我国金融形势总体运行平稳，国内金融市场快速发展，银行业改革步伐提速。与此同时，银行间的无序竞争、银行合法权益受到侵害等情况也屡屡发生。要想在日趋激烈复杂的竞争环境中求得生存和发展，就要认真学习和实践科学发展观，不断完善市场规则体系，建立规范专业的职业操守，强化行业自我管理、自我约束和自我保护功能。

银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，其角色定位基本可以概括为：决策的建议者、信息的传播者、市场的协调者、纠纷的仲裁者、会员的服务者和专项工作的组织者。

目前遵义市银行业协会在发展中还存在四方面的制约因素值得我们注意。

一是认识问题。部分会员单位、少数政企领导及工作人员乃至整个社会，对发挥银行业协会的作用认识不够充分。党的十六届四中全会指出：要发挥社团、行业组织和社会中介组织提供服务、反映诉求、规范行为的作用，形成社会管理和社会服务的合力。这是切实学习运用科学发展观，不断提高构建社会主义和谐社会能力的重要内容。实质上，社会各方对协会的认识还有一个过程。大家还没有形成一种有事可找协会协调的意识，没有认识到协会在很多领域都能发挥作用。同时，某些政府工作人员也没有意识到协会所具有的一些功能是政府部门所不能替代的，因此对协会的活动、建议和协调缺乏支持力度。

二是规章制度的建设问题。客观地说，规章制度的不完善在某种程度上制约了遵义市银行业协会作用的发挥。协会作为行业组织，仅凭《银行业协会工作指引》是不够的，需要通过各种公约及其实施细则来明确其权威地位，才能真正发挥起行业组织的作用。如：代表银行业的法律诉讼、银企谈判、银政衔接、银商沟通等；决定对会员违约的处罚、处理社会投诉和举报；资格认证和培训证明的发放；行业信息的收集和发布等，都是需要有明确的规章制度作为依据的。银行业协会的职能作用不仅是要通过指引和章程来体现，而且要通过各项规章制度和实施细则来落实到位，从而把工作做到实处。要坚持在市场化原则下建立组织体系，要理顺政府管理部门与行业协会之间的关系。严格实行政企分开，改进和规范管理方式。实现依法设立、自主决策、自主管理、规范行为、自律发展。

三是社会信用体系的建设问题。诚信是市场经济国家运转的基础，但是就目前而言，整个社会的诚信度还有待进一步加强，信用缺失，这就影响了协会作用的发挥。譬如打击逃废债务，我们可以在银行业协会的网站上公布黑名单，向社会公示某某企业、某某个人在什么时候逃废了多少债务等，但是对逃废债企业及个人的影响力度是否能够像经济发达国家那样强，效果是否显著，目前还是一个问号。

四是经验积累问题。遵义市银行业协会成立才短短数月，而国内不少银行业协会有几年、十多年甚至更长时间的历史，它们不断积累经验，探索出较为系统的工作方法，已经享有较高的声誉，但是，它们的成功有其特定的市场、制度、信誉和环境背景，遵义地处西部内陆欠发达省份，发展环境尚待进一步改善，我们只能在借鉴同行成功经验的基础上摸索出一套有遵义自身特色的协会发展模式。

作为贵州省第一家地区级银行业协会，我们究竟如何以科学发展观为指导，依法合规开展工作，逐步妥善解决以上问题？笔者认为应该从以下四个方面着手：

一是以人为本，在促进银行业合规发展的同时，充分保护消费者的合法权益。

消费者或许会有疑问：是否会由于协会的作用以及各种公约的签署，使得银行业形成一个垄断同盟，消费者的利益得不到保障？如何在维护银行业权益的同时，维护好消费者的权益？

就根本制度而言，我们是社会主义国家，所发展的是具有中国特色的社会主义市场经济，银行的主体是国有控股银行，承担着为社会经济发展服务、为百姓服务的职能，在自身发展的同时也在不断提高经营能力和服务水平，承担着相应的社会责任。其实，银行业协会“自律、协调、维权、服务”的四大职能中，有三项都是直接与消费者有关的。自律和维权也是为了造就健康规范发展的银行业，从根本上维护消费者的权益。

为此，遵义市银行业协会自成立伊始，克服了时间紧、任务急、人手缺等困难，根据全体会员单位的要求，按照遵义银监分局的工作部署，组织会员单位，共同磋商、反复论证，联合制定了《遵义市银行业自律公约》及其实施细则、《遵义市银行业维权公约》及其实施细则、《遵义市银行业文明服务公约》及其实施细则。2008年12月16日，遵义市银行业协会召开了第一届会员大会第二次会议。大会审议通过了上述公约及其实施细则，各会员单位欣然签署。这三个公约及其实施细则的签署，标志着遵义市银行业协会在加强行业自律、维护合法权益、提升服务水平方面迈出了历史性的一步，对于加强行业建设，维护银行合法权益，提高银行从业人员素质，向社会公众提供优质文明服务对推动遵义市银行业的稳步健康发展将起到积极的促进作用。三个公约构成了一个整体，它们都会在维护消费者的权益中发挥作用。

同时，维护消费者权益也要从不同的角度来看待和落实。如银行系统某些业务收费问题，应该正面引导，让消费者认识到，银行的好多业务如果只是赔本赚吆喝，发扬雷锋精神无偿为人民服务，长此下去，银行将会失去竞争力，无力进行产品开发和提高服务质量，银行的发展跟不上，不但影响银行自身的成长，也会成为整个经济发展的障碍，最终受损害的还是消费者，是整个国家的经济利益。过去在计划经济体制下，人们吃免费午餐已成为习惯；现在需要转变观念、换位思考。如何让消费者真正了解这一切？协会在这方面承担着重要的使命，不仅要做好消费者与银行业之间的沟通工作，还应通过多种渠道和手段向消费者普及金融知识和消费理念。

二是全面发展，使遵义市银行业协会真正成为银行、政府、企业间的桥梁纽带。

改革开放以来，随着我国经济和社会的快速发展，行业协会得到长足进步，作用越来越大，已经成为社会主义市场经济不可或缺的重要组成部分。近年来，全国各地银行业协会，在贯彻执行党的路线方针政策，围绕中心服务大局，制定行规行约、促进行业自律和诚信体系建设等方面，做了许多卓有成效的工作，为我国银行业的繁荣和发展做出了积极贡献。

党的十七大对当前和今后一个时期政府机构改革及事业单位分类改革进行了部署和规划，政府的职能将随着市场经济的日益成熟而进一步转变和分离，社会组织的功能将进一步拓展，协会将有更多的任务、更重要的担子需要承担。这次国务院机构改革，一些部委的“三定”方案中，明确把行业统计、行业职业培训、行业评估、行业资质认证等行政管理职能，分离给了行业协会。这对遵义市银行业协会乃至整个社会的各个行业协会来说，都是难得的发展机遇，所以我们要结合协会自身的特点，找准自己的历史方位和时代方位，继往开来，改革创新，扬长避短，从服务党和国家的工作大局出发，把协会工作和为会员单位服务的工作搞得声色并茂。

银监会党委书记、主席刘明康前段时间前往中国银行业协会调研时强调：“中国银行业协会最近的工作初见成效，已经进入了新的发展阶段，今后要全面落实科学发展观，积极引领中国银行业健康发展，努力发挥协会‘自律、维权、协调、服务’职能，切实开展各项工作。充分发挥自身职能，建立诚信企业名单、逃废债企业名单及相关管理、公示制度，帮助各成员充分了解市场情况及有效规避潜在风险，积极为银行机构提供信息服务，把中国银行业协会建设成为具有行业威信的优秀行业组织。”

刘明康主席的讲话，也为各地银行业协会展示了一个良好的发展前景，因此，我们要积极地准备条件，进一步解放思想，勇于创新，努力开拓，更好地在行业中发挥桥梁和纽带作用，增强服务社会的功能。

第三是协调发展，鼓励银行间竞争，防止银行间的恶性竞争。

消费者欢迎银行间竞争，希望从竞争中受益。客观而言，竞争是一件好事，可以给银行带来一定的压力，以此促发展；同时，也可以给社会公众带来利好。但任何事物都有其两面性，如同双刃剑一般，过度竞争既会损害银行的利益，也会从根本上损害消费者的利益，所以我们在鼓励竞争的同时必须防止过度竞争。协会要在防止恶性竞争当中发挥作用。

协会可以出面对一些银行业务的焦点、热点、难点进行调研，针对变相提高利率、高息揽存等行为制定具体的细则来加以规范约束，遵义市银行业协会会定期不定期地推出一些行业标准，对一些行为进行通报、批评、劝告等。这些规则，在《遵义市银行业自律公约》里都有相关规定，一旦有人以身试法，就有可能被通报、被批评，被采取制裁措施，直到被报送监管部门处理，当事人就有可能被取消其任职资格。当违规单位和个人觉得得不偿失的时候，相关的规章制度就起到了应有的作用。

中国银行业协会会长蒋超良在2008年“3·15”答记者问时谈到：“国际金融监管的经验表明行业自律是金融监管的重要辅助力量。在发达的市场经济国家，在某种程度上，行业自律比政府监管效果好且花费的成本低。比如在有些国家，如果银行业协会发现行业中存在不正当的竞争行为，或者某家银行的某项业务侵害了其他银行的利益，那么协会就会出来指出你这样做是不正确的，必须马上改正；再如，某银行要在其他地区设立分支机构，必须由银行业协会根据经济市场的情况认为市场需要，同意之后，监管当局才能批准其设立分支机构的申请。

诚如蒋主席所言，长期以来，政府监管一直是我国金融管理的主要力量，在规范和约束银行经营管理方面发挥着主导作用，然而，随着市场经济的发展和金融体制改革的逐渐深化，行业自律应成为金融监管的重要补充，实际上，在行政许可的条件下，政府的监管会逐渐减弱。以往我们对发挥行业协会的作用认识不够充分，在金融全球化和银行业市场竞争日益激烈的情况下，强调行业协会对银行业实施自律管理具有重要的现实意义。银行业的行业自律问题，已经到了如果再不重视，就会陷入恶性循环的地步了。近几年，遵义市各银行金融机构的新产品、新业务不断涌现。但同时市场竞争也日益加剧，金融风险也随之加大，如屡禁不止的“高息揽储”大战；竞相延长期限、提高收益率的理财产品大战；为争夺客户纷纷降低贷款门槛或放松账户、现金管理等，都严重扰乱了正常的金融秩序，对银行自身也带来了不良的影响，因此，遵义市银行业协会着手建立同业约束制度，订立行业自律契约。《遵义市银行业自律公约》及其实施细则的签订将是遵义市银行业加强行业自律的重要契机。

四是力求可持续发展，确定协会下一步的工作重点。

目前我们正在研究制定当前和今后一段相当长的时间内遵义市银行业协会工作的发展规划，目的就在于理清我们工作的总体思路、目标、重点和方法步骤，开好头，起好步，为协会实现可持续发展打下坚实的基础。

当下，协会的主要任务就是打基础、抓大事。遵义市银行业协会自成立以来，得到了各会员单位的大力支持与配合，圆满地完成了既定的工作任务。在新闻宣传、改善服务、加强培训等方面作出了很好的成绩。当前和今后一个时期，要着重抓好六个方面的工作：一是加强自身建设，完善机构，健全制度、提高人员素质，努力建设一支精干高效富有活力的年轻化、职业化和专业化的队伍。二是监督会员单位严格执行三个公约及其实施细则，建立公约执行情况检查和信息披露制度，督促会员单位依法合规经营，努力维护合理有序，公平竞争的市场环境。要着手开展打击逃废债的工作，向社会公开披露借款企业违约信息，形成全社会共同监督机制，共同建设诚信环境的良好氛围。四是要就如何开展推进银团贷款工作进行思考并制定出相关的规划措施。五是继续完善从业人员道德和行为准则。对银行从业人员进行自律管理，组织银行从业人员相关培训，提高从业人员的素质。六是加强行业协调，改进信息服务方式，促进行业交流，不断提高为会员服务的水平。

综上所述，遵义市银行业协会正处于发展的大好时机，我们必须适应银行业改革和发展的需要，以科学发展观为指导，增强自主创新能力，积极探索协会工作的新方法和新机制。遵义市银行业协会应该有所作为，真正起到桥梁和纽带作用，为遵义银行业和谐发展、合作建设提供了一个新的平台，这将有助于我们实现优势互补；有助于推动“信用遵义”“平安遵义”和“金融安全区”的创建；有助于在支持遵义市经济社会发展中发挥更加积极的作用。为促进遵义银行业的稳健、持续发展，为积极营造公开、公平、公正的竞争环境和良好的金融秩序，需要遵义银行业携起手来，把提高银行业自律意识，维护银行业合法权益，促进银行业共同发展，作为共同的意愿，我们要全面贯彻党的十七大精神，进一步树立和落实科学发展观。在市委、市政府领导下，在遵义银监分局、人民银行遵义分行和市民政局的指导、监督下，全体会员团结协作，开拓进取，扎实勤干，协会工作一定会得到健康发展，我们的协会一定会有一个美好的明天。