合规文化感言：防险胜于救险

银行业是一个高风险的行业，对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了不同程度的损失。根据有关统计数据显示，国际活跃银行的操作风险主要集中在外部欺诈方面，而我国银行操作风险高发的是人员风险、违规操作、内外勾结导致的。故风险管理，重在预防，胜于补救。

我作为一名基层网点柜面业务的运营主管，我深刻认识到柜面业务操作风险是银行操作风险重要的组成部分。它的表现形式我认为大致可以分为四种：

操作失误型。员工在业务的操作执行、传递和流程管理中由于责任心不强、专业技术不过关或是偶然失误等因素导致的前台业务操作风险事件。主观违规型。员工在熟知流程和制度相关规定的前提下，随意简化操作；为规避冲账抹账等交易，故意以反交易取代的违规行为等。内部欺诈型。员工因为到道德缺失，自身需要得不到满足，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响，放弃有关法规制度，职业道德来满足自己需要从而形成欺诈的违规行为。外部欺诈型。员工在办理业务的过程中由于对客户提供的证件资料审核不严，造成虚假开户而引发的案件。

上述四种操作风险形式的存在严重地制约着合规银行的建设，因此有必要采取行之有效的对策加以解决，形成风险化解与合规管控的长效机制。

加强制度的梳理学习。针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求和规定，确保相关业务操作依法合规，带领员工加强遵章守纪，依法合规的意识。

坚持对重要操作环节及高风险业务实施管控。每月总结网点员工的差错类型，通过与员工谈话了解和现场观察业务办理流程，分析总结差错形成原因，帮助员工杜绝同类差错的重复出现。

对员工进行人文关怀，关注员工思想动态。通过观察、谈心谈话、会议分析、案例警示教育、客户反馈等方式了解和掌握员工思想动态和行为变化，鼓励每位员工做到合规操作，为合规内控工作献计献策。

“千里之堤，溃于蚁穴”。重大风险事件的爆发往往都是从日常活动中不合规行为的积累。知责于心，担责于身，履责于行，主动合规，从我做起，树立责任意识，本着对工作负责、对同事负责、对自己负责的原则，认真执行各项规章制度，自觉做到知行合一，言行一致，事后经得起合规检查，做到合规无小事，守好风险防控的一道岗。