“三大集中”是农业银行柜面服务的一场革命

前不久，我因组织开展支行“集中监管系统上线培训”接触到了农业银行“三大集中”（集中作业、集中监控、集中授权）工程。通过监控中心运行流程图像的播放、《事后监督系统会计凭证规范要求》的学习，我认为，“三大集中”是农业银行柜面服务的一场革命。“三大集中”革新了传统监管、作业、授权处理模式，使内部操作风险和外部欺诈风险的水平和业务处理效率得到显著提升，是临柜业务操作处理、授权管理、操作风险管控以及会计档案电子化管理、现金运营集约化管理的创新之举。农总行将此项工程作为2011年的一号工程，表明工程作用的巨大、实施难度的巨大。

一、实施“三大集中”工程事关优秀上市银行的打造。农业银行围绕打造优秀大型上市银行的目标，吸收借鉴国内外现代商业银行成功实践，从实施业务流程优化和系统改造；丰富完善运营风险管控措施和手段；夯实运营管理基础；加快现代运营体系建设的角度出发，全力以赴推进“三大集中”建设，目的在于，通过整合会计监控系统和事后监督系统功能后设立运营监管平台，实现对柜面交易的全员、全程、全覆盖监控和精细化、标准化考核评价；通过柜面业务授权模式的创新、现金中心的建设，构建技术先进、运营高效的集中授权管理体系以及营业支持保障体系，进而提升授权监管和金库安全管理水平。

二、实施“三大集中”工程事关解决运营管理中的难题。传统作业模式下柜面作业压力大、服务效率低、风险控制任务重，通过集中作业平台，大力实施前后台业务分离，将网点部分非实时、复杂业务的交易操作向后台中心转移，搭建起前台受理业务、后台集中处理的新型作业模式，最大限度为网点减负，缩短前台业务环节和处理时间，减轻网点柜面作业压力，提高服务客户水平。集中作业平台按照“集约化、专业化、流程化”要求，对临柜业务环节进行前、后台分解，有效解决了庞大的业务数量、复杂的客户结构和繁多的业务流程等难题，显著提高网点临柜业务处理效率。 

三、实施“三大集中”工程事关运营管理工作的升华。集中监控是通过技术手段的创新，整合事后监督系统、会计监控系统、视频联网系统和集中对账系统功能，对临柜业务进行实时、全面、重点和集中监控的同时，减轻网点负担，提高风险管控能力。远程集中授权利用技术手段，将柜员需要授权的交易画面、交易场景以及业务凭证等实物影像信息同步传输至后台授权终端上，由专职的授权人员进行审核，并完成授权，进而提高授权审核的规范化程度。远程集中授权突破了空间制约，通过网络平台实现授权人员和业务办理人员零距离，进一步缩短前台业务办理时间，提高了服务水平，增加了客户对农行柜面金融服务的满意度。现金中心建设是以金库建设为基础，以中心金库为平台，以现金调拨系统为载体，构建集保管、整点、调拨、配送等功能为一体的现金管理体系，通过现金保管的专业化，现金整点、物流配送的集中化，实现现金业务集约经营和风险集中管控。 

四、实施“三大集中”工程事关柜面服务质量的提高。通过加快推进以“集中作业、集中监控、集中授权”三大集中建设为重点的运营体系建设，实现了柜面业务处理模式的根本性变革，使农行逐步具备了“前台接单，后台集中授权、作业、监控”的业务运营集约化处理能力，有效提升了柜面业务处理效率，优化了人力资源配置，增强了营业网点服务营销能力，创新了操作风险的控制手段，推动了全行后台业务的跨越式发展。 

有利于减少负荷。实施集中授权，将网点授权业务集中，从而将运营主管从繁重的授权工作中解放出来，大大减轻了网点柜面的授权压力。上线集中提回后，以往每天均需安排大量人员进行层层票据传递，柜员业务处理时间非常有限，工作量较大，应用系统后，不再进行任何处理，减负效果显著。实施集中作业，后台业务柜员不再处理，扫描后直接上传，中心完成处理，直接减轻网点的工作量。应用集中监控，通过OCR影像技术将纸质会计凭证扫描后生成电子影像，生产电子档案，网点不再进行会计凭证的装订和保管，极大减轻了基层工作量，也有利于档案的长期保存。

有利于提高效率。上线集中提回系统后，原分散在网点的票据交换提回业务全部集中处理，原需要网点十几人处理的业务，应用系统后只需3-4人即可完成处理，处理效率提升近4倍。上线集中作业平台后，原需网点后台处理的汇款、支票、账户业务全部上收，通过扫描切片，外包补录、两录一校等一系列并行处理措施，业务处理时长被极大压缩，网点业务处理效率提升显著。实施集中监控后，监管员的工作不再受物理场所限制，监管员通过调阅凭证影像和网点监控录像，就可以核销预警信息，开展常规监管，节省了路途时间，降低了工作强度，监管效率将得到大幅提升。

有利于控制风险。集中授权上线后，变“网点走动式”授权为“远程背靠背式”授权，授权主管独立于网点审核业务，确保制度的有效贯彻执行，彻底改变了以往存在的“授权流于形式、授权迫于人情”等弊端。同时，将全行最关键的风险防控环节进行集中，实现了全行风险防控的集中管理。集中提回系统和集中作业平台的上线，将结算业务由原来的网点分散处理，变为专业人员集中处理、关键环节系统制约的处理模式，从而使操作风险得以有效集中管控。实施会计凭证集中扫描，通过补录监督，将原始凭证金额、账号等重要要素与系统流水进行比对，堵住金额输入错误、记账串户等重大操作风险。实施集中监控，通过专业化、标准化、模块化监管流程，使全行的预警信息识别更具针对性、有效性，监控更加有的放矢，从而有力地提升对全行临柜操作风险的有效识别和防控能力。

五、实施“三大集中”工程事关员工综合业务技能的体现。顺应“三大集中”工程实施后带来的高标准要求，我们营业网点的每一位员工，必须知晓自己的岗位职责，知道每天该做什么，应该怎么做，怎样做才能达到准确、快捷、合规的要求。系统的运行，必将减少滞后监管所带来的不及时性、业务办理人员的随意性以及操作业务中的差错频发；系统的运行，必将对柜台业务办理人员熟悉业务操作流程提出严格的要求。“三大集中”工程实施后，每一位业务办理人员，都在上有监管守候、外有客户等待的环境中。一旦流程、规范未能全面掌握，将导致你差错不断、客户抱怨、绩效降低。只有不断进行知识更新，熟练掌握业务办理流程，才能适应岗位履职的需要；才能增加绩效收入。