一起成功堵截50万元银行承兑汇票诈骗案件的案例分析

一、案例情况

2014年4月9日，客户朱某、蔡某某来到工行遵义红花岗支行提供一张50万元银行承兑汇票要求办理解汇业务，柜员接过承兑汇票经仔细查验后，觉得该笔承兑汇票有较多疑点，经客户经理再次查验认定为伪造假承兑汇票后，立即启动应急预案。

按照预案分工，在稳住客户的同时，该行随即向支行领导和二级分行保卫部报告情况。二级分行保卫部按照“票据诈骗案应急预案”兵分两组立即赶赴现场，一组会同营业大厅保安人员、大堂经理，负责控制嫌疑人和维护营业厅内秩序；另一组负责对外围可疑人员进行搜寻并向公安机关报案。随即遵义市红花岗区公安局经侦大队组织警力赶到现场，控制了两名持票嫌疑人。经嫌疑人交待，受托于上线犯罪团伙以每人3万元报酬到银行办理解汇，并供述其上线犯罪团伙可能的隐藏地点。工行遵义分行保卫部配合办案民警迅速赶赴犯罪团伙隐匿的酒店，成功抓获犯罪嫌疑人上线两名，当场查获假银行承兑汇票7张（涉及面额共计3000万元）、假公章2枚、假私章4枚，同时收缴赃车2辆以及其他作案工具。

二、案例分析

当前，犯罪分子的诈骗花样层出不穷，手段日趋翻新，致使诈骗案件屡屡发生，而银行则是金融诈骗案发的重灾区和高发地。本案例是一起典型的银行承兑汇票诈骗案件，嫌疑人所持的假银行承兑汇票纸张无韧性、票面印刷粗糙。此案例中，柜员沉着冷静、业务素质过硬、认真审查凭证，对假银行承兑汇票的识别和认定起了决定性的作用。此次成功堵截假银行承兑汇票也为警方及时侦破、成功抓获犯罪嫌疑人、彻底捣毁该犯罪团伙提供了有利时机。

三、案例启示

（一）强化业务知识及技能培训，提高业务素质。营业网点作为对外服务的窗口，一线员工和大堂经理每天都要接待大量客户、办理不同类型的业务，作为第一接触人员，是假凭证、假票据识别的第一道防线。银行应通过培训以及典型案例分析，不断提高员工对各类凭证及票据的鉴别能力。

（二）强化安全防范意识和制度执行，发挥安防联动作用。银行在狠抓业务发展的同时，更应重视安全防范工作，切实加强安防意识教育，注重安防制度建设，层层落实安防管理责任，有力发挥安防联动作用，并注重与公安机关的合作，严格执行应急预案。

（三）反应迅速，措施有力，处置得当，维护银行资金安全和企业良好声誉。在遇到突发事件时，网点与上级行应反应迅速，上下联动，将风险事件控制在萌芽阶段，为保障银行业务安全运营，打造“最安全银行”企业品牌形象发挥应有作用。