农民合作创新路 信合联袂谱新篇

为引领农村经济产业化、规模化发展，经过几年的孕育，农民专业合作社破茧而出。对此，正安农村信用社牢记服务宗旨，创新金融服务，以《中华人民共和国农民专业合作社法》的颁布实施为契机，积极调整市场定位，健全服务机构，完善贷款办法，创新贷款品种，落实支持措施，积极支持上连市场、下带农户的农民专业合作社发展。目前，正安涉及种植、养殖和农机服务等方面的农民专业合作社27家，带动20389户农户走向了农民专业合作社经营模式，形成了新农村建设的有效载体。截至2010年5月，正安农信社先后向6家农民专业合作社发放贷款960万元，带动8396户社员增收致富，基本形成了农信社支持农民专业合作社，农民专业合作社带动社员增收的农村经济发展新格局，基本达到了农民增收、农信社增效、党政满意的共赢目标。

一、规范管理，制定农民专业合作社贷款管理办法

为促进农民专业合作社健康发展，提高农信社信贷服务水平，防范融资风险，规范农民专业合作社贷款管理，我们根据《贷款通则》《中华人民共和国农民专业合作社法》《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社农民信用贷款实施细则（暂行）的通知》《贵州省农村信用社信贷业务基本操作规程（试行）》和银监会颁布的“三个办法、一个指引”等法律、法规和规章制度，结合正安实际，制定、印发了《正安县农村信用合作联社农民专业合作社贷款管理办法（暂行）》。该办法坚持“严格管理，规范操作，资金优先，利率优惠，授信管理，周转使用”方式，对农民专业合作社授信贷款，创新了直接向农民专业合作社发放的贷款品种，走出了信用贷款加担保贷款的金融支农新路子。 

二、调整定位，为农民专业合作社搭建发展平台

正安农信社积极调整市场定位，多形式为农民专业合作社搭建发展平台，努力实现共赢。江朝兴是正安外出务工多年的农民，积累了市场经验后于2008年返乡，自筹资金150万元领办蔬菜种植基地1600多亩，走上返乡创业之路。这家专业合作社以基地加农户的方式，通过统一育苗、集中供苗、无偿提供技术、订单种植等，走“合作社+农户”和“猪——沼——菜”的生态循环种植模式，集中收购蔬菜包装销往广州、深圳、香港和台湾等市场。

江朝兴在创业期间，正安农信社授意土坪信用社介入，协助筹建专业合作社、完善各项规章制度。2009年1月2日，贵州省正安县朝兴蔬菜种植专业合作社正式挂牌成立。该社在营运期间，正安农信社明确了专门的驻社信贷员，协助建账、记账管理，并掌控资金营运过程等。

随着规范化种植技术水平的提升，以及市场需求的扩张，资金短缺又成为扩大生产发展的关键。对此，土坪信用社积极调整市场定位，稳妥发放100万元贷款解决了实际困难，使种植面积扩大到2880亩，种植农户扩展到周边乡镇，经济效益和社会效益日趋彰显。以2009年度为例，每生产周期（3—4个月）蔬菜销售收入1401.6万元，减除耕种、收储、包装、加工和运输等费用1276.33万元后，获净利润125.27万元。一年两个生产周期，获净利润250.54万元，社员每户直接收益2.7万元左右，还解决2000余名富余劳动力就业，人均收益6000元。

正安是劳务输出大县，目前，返乡创业农民工已达两千余人，带动了六千余名农村富余劳动力就业，而江朝兴仅仅是正安农信社扶持他创业、扶持他领办农民专业合作社的一个样板。江朝兴领办这家合作社的成功营运，最大限度地减少了产品流通的中间环节，直接增加了农民的经济收入，开启了农民致富的广阔前景，是正安农民专业合作社的样板，深受省、市领导和相关部门领导的好评。

三、多措并举，为农民专业合作社提供资金支持

做好对农民专业合作社的信贷支持，对于进一步拓展农信社的业务市场具有重大而深远的现实意义。我们按照“规范操作、防范风险、稳步推进、全力支持”的原则，走集中支持与分户放贷相结合、专业合作社与创造信用工程相结合、专业合作社和新农村建设相结合的信贷支持模式，积极为专业合作社提供资金扶持。

一是对形成规模的农民专业合作社根据经济状况、信用程度等给予大力支持。正安县凤仪镇泽英养殖农民专业合作社，由6户养殖大户组建，于2009年7月成立，规模效应较好，存栏商品猪供不应求，为扩大生产，城关信用社积极发放69万元贷款作为流动资金，确保了该社的健康发展。目前，我们对已向信用社申请贷款的农民专业合作社实施年度授信，授信额度从10万元起，最高可达200万元。正安县安场永兴果蔬种植农民专业合作社董事长张绍模是安场信用社的信贷联络员，因本人诚信度高，又一直支持帮助信用社开展工作，加之该合作社拥有1120亩土地经营权，规章制度健全，财务管理到位，县联社授信他100万元贷款额，有效满足了发展生产的需求。

二是对农民专业合作社社员采取上门服务、分户贷款的方式给予支持。正安是中国野木瓜之乡，其中“正安县新州裕民野木瓜专业合作社”由28户农民入股组建。在运行中，新州信用以现场发放贷款方式为12户社员办理了25万元贷款，除了有效解决6780亩的野木瓜种植外，购买农药、化肥等资金困难也一并化解。

三是对农业产业化、规模化发展的农民专业合作社给予大力支持。乐俭乡是正安最大的白茶生产基地，茶叶生产极具产业化和规模化，为进一步规模化发展，信用社积极贷款200万元给予支持，并协助组建了正安乐茗白茶专业合作社。目前，已有入社社员153户，种植白茶2580亩。经过一年的运作，今春的白茶喜获丰收，入社社员从合作社直接收入达15800元，逐步形成了专业化生产、一体化经营、企业化管理的模式。如今，正安生产的白茶已跻身国内主要市场，备受消费者青睐，产品供不应求。

四、培育环境，促进农民专业合作社稳健发展

促进农民专业合作社稳健发展，良好的发展环境是关键。对此，正安农信社积极对接，实行信贷员包户、信用社包社、联社包产业的三级责任考核体系。在积极支持农民专业合作社规范化发展中，我们首先由包片信贷员深入调查并帮助健全完善“一章”（即合作社章程），“三会”（即理事会、监事会、社员会），“三制度”（即财务制度、经营制度和分配制度），并协助专业合作社办理“一品三证”（即注册商标品牌，农产品质量认证、无公害认证和绿色产品认证），提供市场信息、调查了解产品是否适销对路、有无市场竞争力。县联社和相关职能部门建立信息网络，及时收集反馈有关信息，为专业合作社提供信息服务。其中，杨兴乡大城村在信用社贷款支持下建起110个大棚种植蔬菜，由于种植技术、产量和市场等因素，导致销量减少，为改变这一状况，杨兴信用社立即帮助大城蔬菜专业合作社走市场、引技术，聘请专家指导、调产后，产品从单一的蔬菜种植扩大到十五个瓜果类品种，倍受商家和消费者的青睐，市场需求大增，亩均收入达1.2万元，农民收入比种植蔬菜增收近1万元，使大城村达到了农民经济收入大幅度增长，生活水平不断提高，合作社及社员无利息拖欠、无不良贷款等多重效应。

金融服务农民专业合作社发展既是市场竞争的需要，也是农信社业务拓展的需要。横向比较，农信社支持农民专业合作社发展以来，正安的专业合作社得以初步发展，农业产业化初具规模，特色农业创出了品牌。同时，正安农信社的各项业务也得到了较好发展，信贷资产质量明显提高、效益明显提升，基本实现了社农双赢目标。纵向对比，正安境内的农民专业合作社仍处于发展阶段，在生产规模小、经营功能单一、辐射带动能力不强，健全法人治理结构，规范管理制度和资金短缺、融资能力不强等方面有待深入的研究和探讨。为进一步推进农民专业合作社健康发展，真正实现社农双赢，建议在下步工作中一是要抓好《中华人民共和国农民专业合作社法》的宣传贯彻和落实；二是要帮助农民专业合作社培育产业发展、提高市场竞争力；三是要健全农民专业合作社的内部运行机制；四是要平衡不同类型的农民专业合作社的政策和金融支持力度，为建设社会主义新农村作出积极贡献。