浅议反洗钱工作

当前，国际反洗钱实践出现新特征，主要表现为：一是反洗钱合作已经被提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度，是国际合作的重点领域之一；二是国际反洗钱工作内涵逐步扩大，实施措施日趋严格；三是各国强化反洗钱监管，逐步接近国际标准的趋势日益明显；四是风险为本的监管方式已经成为反洗钱监管方式的改革方向。

反洗钱工作是一项常态工作，是一个全员参与的工作，业务条线的工作人员是反洗钱工作的责任主体。在与客户接触的过程中，工作人员要通过各种方式尽可能的了解客户信息，包括客户提供的资料、相关系统核查、与客户交谈获得等。业务条线业务人员要了解市场，了解客户，可以通过一些可疑交易线索从而发现洗钱人员。

在日常工作中，业务人员应注意从以下几方面加强反洗钱工作：

一是个人开户。核对开户申请人与身份证件的一致性，核实开户申请人开户意愿，对港澳通行证、护照、军人证等无法通过系统核实的证件，可要求其提供辅助证明。

二是单位开户。重点在于对法定代表人进行尽职调查，可通过与之面谈、面签并留存视频、音频资料，对法人或者负责人对单位情况不清楚或异地注册、经营等异常情况的单位，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通；对全国企业信用信息公示系统中的“严重违法失信企业名单”，对核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，不得为其开户；每季度排查企业是否严重违法，经查实的，3个月内暂停其业务并逐步清理。

三是持续客户身份识别。

四是实时根据客户具体情况进行客户风险等级分类。

鉴于一线城市对反洗钱工作监管的强化，洗钱行为已然朝欠发达地区转移，对处于边远省份的银行工作人员更应多关注跨地区集中开户现象；加强境外非居民账户和离岸账户管理。从一些细微，违反常态的线索去关注可疑交易，从而发现洗钱行为。