合规，从自我做起

随着我行的不断发展，“合规文化”建设日益凸现其重要意义，这四个字的含义，我认为即是合法经营+规范管理，并在发展过程中逐步形成我行行所特有的企业文化。然而，看似简简单单的几个字，所概括的内容却太多太多。俗话说：“国有国法，家有家规”，大地万物皆有自己的规则、规律，汽车的按序行驶，这是交通规则，四季的变更交替，这是自然规律。农商行也有自己的规则，那就是规章制度，如果我们每一个人都能够正确的贯彻执行各项规章制度，那各类业务的开展就能够依法、合规、有序的进行。

就在合规文化建设如火如荼开展的当下，身为金融从业者的我们，就更应该遵守我们应有的道德准则！作为扎根农村，服务“三农”的农村金融主力军，如何结合自身实际，全面有效地推进合规建设，我认为应先从我们存在的问题开始分析：

一是人情大于制度。受人情面子的影响，只要人对路了，努力想法变通，人熟好办事；变通意识过重，没有底线，没有原则；给人留面子，给自己留退路，差不多就行。以上的种种现象造成查处不严现象依然存在，从而加大了农商行的经营风险。

二是人员素质有待进一步提高。虽然一些员工通过培训、自学、脱产等多种形式使自身文化水平得到了一定程度的提高，但“含金量”明显不足。

三是习惯代替制度。员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。我们知道，好的习惯是成功必不可少的因素，而坏的习惯则会成为成功路上的绊脚石，甚至葬送了自己的一生。用坏习惯代替制度（如：离柜不退屏、收章、锁箱，不妥善保管本人的柜员卡和个人名章，柜员密码不经常修改，授权流于形式等现象），将给用心不良者留下作案机会。

四是内部环境有待优化。在现实生活中，无论是管理人员，还是普通员工，都受各种形形色色的因素制约或诱惑。一方面，存在环境所迫不得不违规的状况，同时，错误的观念致使个别管理人员、员工心存不被查出来的侥幸心理，或者自己关系铁、背景硬，即使被查出来也能大事化小、小事化了，因而放之任之。另一方面，个别管理人员、员工的责任心、工作能力有限，法律意识淡薄，受思维的局限，基本素质差，片面地认为只有在违规状态下才能生存，才能发展，因而不执行制度，任凭感觉和经验办事，得过且过，缺乏基本的合规意识。

针对以上症结所在，我们可以从以下几个方面着手：

一是无论领导或是员工都要树立一种全面的合规理念，员工依照操作规范履职，面向客户规范操作，发现新情况、新问题及时向上级报告请示，任何一级领导不回避任何矛盾和问题，勇于承担责任，消除存在问题都是员工的问题，管理者没有过错、没有责任的现象。通过深入地学习教育，以及开展合规讨论、培训、宣传等多种形式，最终使合规理念深入到每名信合人的内心。

二是加强自我约束，规范合规操作。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、拒腐防变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是建立有效沟通的平台。通过谈心的方式了解员工八小时内外的动态，倾听员工的心声，建立起良好的沟通平台，及时帮助有困难的员工解决问题，使员工能全身心地投入到工作学习当中。四是对违规者一视同仁，加大处罚力度，在全体干群当中形成违规代价大，主动学规定，小心使得万年船的强制循规氛围，强制推进合规文化的建设进程。通过这一措施，逐步将合规的观念和意识渗透到全员的观念、意识、思想和行为之中，形成人人循规，事事合规，从而达成合规文化建设目标。

三是工作的挑战性已经成为提高员工对企业的认同感和忠诚度的最重要的因素。各级领导层应该下大力气设计好工作任务和目标，使优秀的员工有成就感，感到自己有用武之地，能够充分展现和发挥他们的聪明才智以及运筹帷幄的能力。只要能创造富有挑战性的，可以促使员工自我发展的机会，就会使员工对企业认同感和忠诚度有所增加。

四是优化内部环境，彰显企业文化。我们一时不能改变社会状况，但我们可以改变我们自己。改变我们自己，就是改变、优化企业内文化环境，或者说就是树立“正气”，营造一个良好的文化氛围，彰显企业制度文化，消除企业内部的潜规则，坚定“以人为本”全面加强企业先进文化建设信心，引入外部公正评价机制，不断修正并不懈执着的努力。只有大环境优化了，合规文化才能得到有效的推进，并实现预定的目标。

合规文化建设是当前摆在我们面前的一道重要课题，艰巨而任重道远，实施得当，不仅可以使人人的利益得到保障，而且对信合品牌的价值提升起到莫大的作用，因此，只要将“诚信、正直、守法、合规”的理念植入人心，将合规经营根植于每一个人心中，红花岗农商行就会得到持续而健康的发展，并在竞争日趋激烈的金融市场中占据一席之地。